Nuk keni nevojë të merrni në dorë paratë për të kuptuar rrezikun.

Blerja e një prone me vlerë 480,000 €. Një hua private prej 150,000 €. Agjencia juaj kurrë nuk e merr paratë e blerjes. A është pra financimi përgjegjësi e dikujt tjetër?

Imagjinoni një çift që blen një apartament. Ata shpjegojnë se 150,000 € do të vijnë nga një hua private nga një i njohur, ndërsa shuma e mbetur do të financohet nga një bankë.

Prona është gjetur, negociatat po përparojnë dhe të gjithë duan të vazhdojnë.

Për agjencinë tuaj, pyetja nuk është thjesht nëse blerësit mund të paguajnë. Është nëse personat, prona, financimi dhe shpjegimi përputhen me njëri-tjetrin. Mosmenaxhimi i parave të blerjes nuk i heq agjencisë suaj përgjegjësitë ndaj luftës kundër pastrimit të parave (AML).

Tre pika për t'u mbajtur mend

Perspektiva juaj është e ndryshme nga ajo e bankës—por ka rëndësi.
Vlerësimi juaj i rrezikut të biznesit duhet të formësojë kontrollet që përdoren në transaksionet e pasurive të paluajtshme.
Një mospërputhje kërkon vlerësim, jo akuzë automatike.

Një perspektivë ndryshe nga banka

Agjencia juaj mund të dijë se si u promovua prona, si u zhvilluan negociatat, kush mori pjesë në shikimet e pronës dhe kur u ndryshua blerësi i propozuar. Këto vëzhgime mund të ndihmojnë në shpjegimin e një transaksioni edhe kur nuk mund të shihni aktivitetin bankar të klientit.

Megjithatë, një agjent imobiliar nuk duhet të supozojë se disponon pamjen e plotë financiare që ka një ndërmjetës hipotekash kur përgatit një aplikim për financim. Procesi juaj duhet të identifikojë informacionin që lidhet me rolin e agjencisë suaj dhe të plotësojë boshllëqet përmes pyetjeve dhe provave të përshtatshme.

Qëllimi nuk është të riprodhosh të gjithë dosjen e huadhënies së bankës. Është të kuptosh transaksionin.

Një pyetje e dobishme për ekipin tuaj është: "A ka ende kuptim shpjegimi kur marrim parasysh gjithçka që dimë për këtë blerje?"

Vlerësoni biznesin para se të vlerësoni marrëveshjen

Pika e nisjes është Vlerësimi juaj i Rrezikut në tërë Biznesin—BWRA.

Sipas AMLR, kjo përfshin ekspozimin ndaj pastrimit të parave, financimit të terrorizmit dhe moszbatimit ose shmangies së sanksioneve financiare të synuara. Ajo duhet të pasqyrojë klientët, shërbimet, ekspozimin gjeografik, transaksionet dhe metodat e punës së biznesit. Vlerësimi duhet të dokumentohet dhe të mbahet i përditësuar, me përjashtim të kufizuar që mbikëqyrësit mund të vendosin për vlerësime individuale të dokumentuara.

Merrni parasysh dy agjenci hipotetike: njëra merret kryesisht me blerje banesash lokale; tjetra punon rregullisht në blerje korporative për investitorë ndërkombëtarë të largët.

Një grup procedurash identik mund të mos i përshtatet të dyjave. Asnjë nga përshkrimet nuk përcakton rrezikun e çdo klienti, por secili ndihmon në identifikimin e asaj që kontrollet e agjencisë duhet të adresojnë.

Menaxhmenti duhet ta përkthejë atë vlerësim në udhëzime praktike: çfarë informacioni u nevojitet punonjësve, çfarë nxit kontrolle shtesë dhe kush zgjidh rastet e vështira. Një shërbim ose treg i ri duhet të nxisë një vlerësim të rrezikut para ndryshimit—jo si një mendim i mëvonshëm.

Shndërroni mospërputhjet në pyetje të dobishme

Një ndryshim i pa shpjeguar i blerësit, një pagues i palës së tretë i papritur ose financim që nuk përputhet me informacionin në dispozicion mund të kërkojë një shqyrtim më të afërt. Këto janë nxitje për vlerësim, jo dëshmi e pastrimit të parave. Kthehuni te çifti dhe huaja e tyre private prej 150,000 €.

Një hua private nuk është domosdoshmërisht e dyshimtë. Pyetjet përkatëse mund të përfshijnë se kush është huadhënësi, si janë të lidhur me blerësit, cilat janë kushtet e huasë dhe nga burojnë fondet e huadhënësit.

Një marrëveshje huaje mund të shpjegojë marrëveshjen. Ajo nuk shpjegon domosdoshmërisht origjinën e parave.

Në mënyrë të ngjashme, një ekstrakt llogarie bankare mund të tregojë se fondet janë të disponueshme pa shpjeguar se si janë fituar. Përputhni provat e kërkuara me pyetjen që mbetet e pazgjidhur.

Thellësia e hetimit duhet të pasqyrojë rrezikun. Kur rreziku është më i lartë ose kërkesat ligjore specifike kërkojnë një kujdes të shtuar, ato masa shtesë duhet të adresojnë rreziqet përkatëse.

Bëjeni procesin të përsëritshëm

Nëse një mospërputhje i jepet vëmendje nuk duhet të varet vetëm nga cili punonjës trajton transaksionin.

Përcaktoni se cilat informacione kërkohen zakonisht, çfarë nxit një hetim të mëtejshëm dhe kur një shqetësim duhet të eskalojë. Regjistroni shpjegimin e marrë, provat e konsideruara dhe përfundimin e arritur. Zbatoni rregulla të qëndrueshme, duke lejuar masa të ndryshme për rreziqe të ndryshme.

Një regjistër i përbashkët i transaksioneve mund të lidhë këto elemente dhe të bëjë të dukshme ndryshimet për personat që duhet të veprojnë. Qëllimi nuk është të mblidhen më shumë informacione në mënyrë të pakontrolluar. Ai është ta bëjë vlerësimin të kuptueshëm dhe të përsëritshëm.

Kërkoni nga ekipi juaj të shqyrtojë një dosje: a mund të shpjegojnë shqetësimin, përgjigjen dhe vendimin pa u mbështetur në kujtesën e dikujt?

Para se të kalojë te marrëveshja tjetër

Rasti i çiftit duhet të përfundojë me një vlerësim të mbështetur—jo me një supozim se banka ka trajtuar gjithçka.

Përdorni këtë skenar për të testuar procedurat tuaja tani. A mund të identifikojë ekipi juaj pyetjet e papërgjigjura, të kërkojë prova të përshtatshme dhe të përfshijë personin e duhur?

AMLR zakonisht zbatohet nga 10 korriku 2027. Përdorni periudhën e përgatitjes për ta vënë procesin tuaj në praktikë, në vend që të prisni një shitje me afat të caktuar që të zbulojë boshllëqet e tij.

Kuptoni transaksionin. Ndjekni pashmangshmëritë. Regjistroni vendimin.

Filloni të ndërtoni një proces të lidhur AML me Immosurance.

----------------------------

Se shpejti — Pjesa 3: Kush janë personat pas transaksionit? Identifikimi online, pronësia përfitimore dhe rezultatet e verifikimit.