Përputhshmëria me AML
Kuptimi i sfidave të AML-së
Sfidat kryesore me të cilat përballen bizneset e pasurive të paluajtshme janë më pak gatishmëria për të bërë gjënë e duhur dhe më shumë kompleksitetet e Direktivës aktuale dhe ndryshimet drastike që do të sjellë Rregullorja tashmë e miratuar.
Le ta vendosim këtë në perspektivë dhe të formulojmë si sfidat ashtu edhe mundësitë.
Sfidat e nivelit të lartë në luftimin e pastrimit të parave
Interpretim
Që nga prezantimi i saj, Direktiva AML ka kaluar nëpër disa versione, ku e fundit është Direktiva e 6-të e miratuar si ligj në vitin 2024.
Duke qenë një Direktivë, shtetet anëtare të BE-së e kanë interpretuar secila këtë ligj tashmë kompleks, shpesh me një kompleksitet shtesë. Kjo ka rezultuar në një normë përgjithësisht shumë të ulët përputhshmërie në të gjithë Evropën.
Ndërgjegjësim
Mund të thuhet se sfida më e madhe sot është mungesa e ndërgjegjësimit nga një pjesë e madhe e bizneseve të pasurive të paluajtshme.
Duke ndryshuar nga vendi në vend, një pjesë e konsiderueshme e profesionistëve të pasurive të paluajtshme shpesh nuk veprojnë në përputhje me detyrimet aktuale sipas Direktivës, dhe madje herë pas here besojnë se nuk është përgjegjësia e tyre.
Evolucioni drejt AMLR
AMLA, Autoriteti për Parandalimin e Pastrimit të Parave, i krijuar nga BE-ja për t'u marrë me tranzicionin nga Direktiva në Rregullore, ka përcaktuar rregullat e përbashkëta të BE-së të Rregullores. AMLR, e cila është miratuar, hyn në fuqi më 10/7/2027 në mënyrë të njëjtë për të gjitha shtetet anëtare të BE-së, duke sjellë mbi 100 nene, nga afërsisht 50-të aktualë, dhe duke shtuar një kompleksitet të jashtëzakonshëm për të gjithë.
Auditimet
AMLA është gjithashtu autoriteti përgjegjës për t'u siguruar që FIU-të (Njësitë e Hetimit Financiar) nga secili shtet anëtar i BE-së të sigurojnë që AMLR të zbatohet dhe verifikohet me vendosmëri.
Duke qenë se mjetet e ofruara për AMLA-n janë të tilla që asnjë FIU nuk do të injorojë detyrimet e saj, kjo do të rezultojë në një rritje të paprecedentë të auditeve të bizneseve të pasurive të paluajtshme.
Të pyesësh pyetjen e duhur
A jeni gati për AMLR?
A është kjo pyetja e duhur? Përpara se të përgjigjemi në një pyetje të tillë, është e rëndësishme të kuptojmë çështjet themelore, në vend që të nxitojmë drejt një përfundimi.
Sigurisht, me pasojat e rënda të mos-përputhshmërisë, çështja nuk është aq shumë nëse një biznes punon mjaftueshëm fort për të bërë më të mirën e tij, kështu që qartë as kjo nuk do të ishte pyetja e parë që duhet bërë.
Për të gjetur pyetjen e duhur, le të thellohemi më shumë dhe së pari të rishikojmë sfidat e zakonshme në vlerësimin e rrezikut të pastrimit të parave.
Sfidat e zakonshme të AML-së
- Ndryshimi i mjedisit të rrezikut dhe rregullator
- Kompleksiteti i kërkesave për përputhshmërinë me AML
- Të dhëna të pasakta => praktika të dobëta menaxheriale
- Kufizimet e burimeve ose mungesa e aftësive
- Probleme të komunikimit të brendshëm
- Mosbashkëpunim me rregullatorët
- Kontroll i dobët i brendshëm dhe masat e auditimit
- Mosraportimi në kohë i STR/SAR-ve
Çfarë nuk është problemi
Duke supozuar që jeni tashmë të vetëdijshëm për detyrimet tuaja aktuale, ndryshimet dhe shtesat komplekse të vazhdueshme kërkojnë më shumë punë për biznesin tuaj dhe shtojnë procese në çdo transaksion.
Për këtë mund të keni disa mjete, qoftë të automatizuara apo manuale, zakonisht të decentralizuara dhe të operuara nga persona të ndryshëm.
Problemi i vërtetë është:
ARKITEKTURA
(dhe AMLR do ta zbulojë)
Pse arkitektura është problemi
Sistemet e përputhshmërisë rriten në mënyrë organike — dhe pikërisht kjo është çështja.
-
1
Hapi 1: Asnjë mjet
Kontrollet manuale kryhen, për shembull, me Excel, dhe e gjithë dokumentacioni i lidhur me AML (KYB) dhe dokumentet transaksionale (KYC) ruhen në mënyrë të decentralizuar, në cloud ose në serverë lokalë.
-
2
Hapi 2: Mjeti i parë
Ju filloni me një mjet bazik AML për të adresuar një nevojë, si p.sh. kontrollin e listave të sanksioneve.
-
3
Hapi 3: Forconi KYC
Kontrolli fillestar tregon dobësi: tani ju përpiqeni të forconi kontrollet KYC.
-
4
Hapi 4: Auditim
Pas një auditimi, duhet të shtohen më shumë shtresa për t'u përmbushur me kërkesat siç janë përcaktuar nga audituesi.
-
5
Hapi 5: Rregullore e re
Një rregullore e re hyn në fuqi që ju detyron të shtoni më shumë filtra, shtresa dhe mjete.
-
6
Hapi 6: Gjoba & Më shumë mjete
Pas një rishikimi mbikëqyrës, ju gjobiteni dhe vendosni të përdorni mjete shtesë, si dhe potencialisht procese manuale dhe softuer (ngarkime manuale të dokumenteve, fletë Excel,…).
Kompleksiteti arkitektonik rritet me kalimin e kohës
Kompleksiteti arkitektonik rritet me kalimin e kohësRezultati: mjetet nuk janë të integruara dhe përfundoni me rrjedha pune të fragmentuara. Ligji kërkon një pamje 360º të gjithanshme, e gatshme për auditim, duke përfshirë jo vetëm KYC transaksional, por edhe të gjitha detyrimet e kompanisë brenda KYB.
Kthehu te pyetja fillestare
Pyetja nuk është "A jemi gati sot dhe në përputhje me AMLR?"
Por më tepër: "A mund të mbijetojë modeli dhe arkitektura jonë nesër?"
Përgjigjja: Jo. Kjo është një çështje e madhe, por fatmirësisht një që mund të zgjidhet.
Pse kjo ka rëndësi
Arkitekturat aktuale u ndërtuan në mënyrë reaktive — shtresë pas shtrese — dhe nuk janë projektuar për të përmbushur kërkesat e harmonizuara, të gjurmueshme dhe të integruara që AMLR i kërkon nga viti 2027 e tutje.
Qëllimi është të zbatohet një arkitekturë që është gati për ndryshimet e ardhshme, kompleksitetet e shtuara dhe ndryshimet e shpeshta, duke çuar në këto 4 pika kyçe:
Automatizim
Derisa reduktohet deri në 70% futja manuale, ndërhyrja e analistit bëhet përjashtim.
Orkestrim
Reduktimi i ngarkesës së punës dhe rrjedhimisht edhe i kostove të punës + Menaxhim i centralizuar i të gjitha detyrimeve (KYB + KYC + vlerësimi i rrezikut).
Reduktim
Ulni ngarkesën e punës dhe, rrjedhimisht, kostot e punës, duke reduktuar rezultatet pozitive të rreme dhe punën kërkimore.
Gjurmueshmëria
Gatishmëri e menjëhershme për auditim (më pak se 1 orë për të rikonstruktuar një auditim të plotë të rastit), duke e bërë auditim një ngjarje normale dhe të kontrolluar.