AMLR: rregulla të reja në vitin 2027, përgjegjësi sot
Imagjinoni një të martë në vjeshtën e vitit 2027. Mbikëqyrësi juaj kombëtar kërkon vlerësimin e rrezikut të agjencisë suaj, procedurat e brendshme kundër pastrimit të parave (AML) dhe regjistrimet që tregojnë se si keni kontrolluar palët në dhjetë transaksionet tuaja të fundit të pasurive të paluajtshme. A mund të rikuperojë ekipi juaj informacionin dhe të shpjegojë vendimet, pa kërkuar në kutitë individuale të postës elektronike?
Për bizneset e pasurive të paluajtshme, Rregullorja e BE-së për Parandalimin e Pastrimit të Parave nuk shënon ardhjen e detyrimeve AML në një sektor më parë të parregulluar. Agjentët e pasurive të paluajtshme tashmë mbulohen nga korniza ekzistuese e BE-së dhe ligjet kombëtare zbatuese. Ndryshimi është një libër rregullash më i harmonizuar, i zbatueshëm drejtpërdrejt, që zbatohet përgjithësisht nga 10 korriku 2027.
Pikat kryesore
Agjentët e pasurive të paluajtshme tashmë kanë përgjegjësi AML; viti 2027 nuk është leje për t'i shtyrë ato.
AMLR sjell kërkesa të përbashkëta të BE-së, ndërsa mbikëqyrja kombëtare dhe disa rregulla kombëtare mbeten të rëndësishme.
Gatishmëria nënkupton një sistem funksional të vlerësimit të rrezikut, kujdesit të duhur, raportimit, kontrolleve dhe provave.
Çfarë ndryshon dhe çfarë nuk ndryshon
Rregullorja (BE) 2024/1624 zhvendos detyrimet kryesore në një rregullore që zbatohet drejtpërdrejt në të gjitha Shtetet Anëtare të BE-së. Prandaj, agjencitë duhet të krahasojnë dispozitat e tyre ekzistuese me kërkesat e reja, në vend që të supozojnë se gjithçka fillon nga e para. Një biznes me procedura të vendosura ka një themel mbi të cilin mund të ndërtojë. Një biznes që mbështetet kryesisht në kopje pasaportash ka një detyrë më të gjerë.
Pyetja praktike është nëse procesi funksionon nga fillimi deri në fund. A mundet stafi të identifikojë një shqetësim, të sigurojë informacion të përshtatshëm, të arrijë te vendimmarrësi i duhur dhe të regjistrojë rezultatin? Një politikë që përshkruan këto hapa është e dobishme vetëm kur agjencia e ndjek me të vërtetë atë.
Cilat aktivitete të pasurive të paluajtshme mbulohen?
AMLR mbulon agjentët e pasurive të paluajtshme dhe profesionistët e tjerë të pasurive të paluajtshme në masën që ata veprojnë si ndërmjetës në transaksionet e pasurive të paluajtshme. Ai gjithashtu mbulon ndërmjetësimin e qiradhënies kur qiraja mujore është të paktën 10,000 EUR ose ekuivalenti i saj. Ky prag qiraje nuk duhet të ngatërrohet me një përjashtim për shitjet e pasurive të paluajtshme.
Filloni me aktivitetet që biznesi juaj kryen me të vërtetë: shitje banesash, transaksione komerciale, dhënie me qira përkatëse, përfaqësim blerësish dhe punë përmes degëve ose agjentëve. Mos supozoni se çdo aktivitet i lidhur me pronën trajtohet në të njëjtën mënyrë, ose se një titull pune përcakton përgjigjen. Identifikoni detyrimet e zbatueshme dhe mbikëqyrësin kompetent në çdo juridiksion ku operoni. [1]
Ky është një kornizë e BE-së, jo një rregull që zbatohet automatikisht në çdo vend të Evropës. Brenda BE-së, kanalët kombëtarë të raportimit, udhëzimet mbikëqyrëse dhe rregullat shtesë të lejuara nga legjislacioni kërkojnë ende vëmendje. Një libër rregullash i përbashkët nuk e eliminon nevojën për të kuptuar mjedisin lokal të operimit.
Pesë blloqe ndërtimi, një proces i lidhur
Së pari, vlerësoni vetë rreziqet e biznesit tuaj. Vlerësimi duhet të pasqyrojë klientët, shërbimet, vendndodhjet dhe metodat e punës, duke përfshirë ekspozimin ndaj pastrimit të parave, financimit të terrorizmit dhe moszbatimit ose shmangies së sanksioneve financiare të synuara. Së dyti, krijoni politika të brendshme, përcaktoni persona përgjegjës, trajnime dhe kontrolle, duke përfshirë testime të pavarura.
Së treti, organizoni kujdesin e duhur ndaj klientit dhe vlerësimin e transaksioneve: identiteti, pronësia përfitimore, verifikimi i nevojshëm, qëllimi i transaksionit dhe pyetjet për financimin, në përpjesëtim me rrezikun. Së katërti, përcaktoni se si shqetësimet arrijnë tek personi përgjegjës për vlerësimin dhe raportimin e dyshimeve te Njësia e Inteligjencës Financiare. Së pesti, mbani informacionin mbështetës dhe vendimet të aksesueshme gjatë gjithë periudhës së ruajtjes së zbatueshme.
Këto nuk janë pesë dosje të pavarura. Një rrezik i identifikuar në vlerësimin e biznesit duhet të ndikojë në pyetjet që bëjnë punonjësit. Një përgjigje e paqartë duhet të nxisë rishikimin e duhur. Rishikimi duhet të lërë prova të asaj që u mor në konsideratë dhe pse agjencia veproi ashtu siç veproi.
Filloni me dosjet ekzistuese
Zgjidhni një mostër të vogël të transaksioneve të përfunduara dhe atyre në zhvillim. Krahasoni dosjet me procedurat tuaja të shkruara. Identifikoni provat që mungojnë, përgjegjësitë e paqarta dhe hapat që kryhen shumë vonë. Caktoni një përgjegjës për çdo boshllëk dhe testoni procesin e rishikuar në punë të reja.
Një agjenci më e vogël mund të organizojë përputhshmërinë në mënyrë proporcionale; nuk ka nevojë të imitojë një bankë. Por proporcionaliteti do të thotë përshtatjen e sistemit me biznesin dhe rreziqet e tij, jo trajtimin e kërkesave si të opsionala.
Të kthehemi te inspektimi hipotetik: qëllimi nuk është një grumbull më i madh dokumentesh. Është një shpjegim i qartë se si agjencia juaj menaxhon rreziqet e saj. Filloni ta ndërtoni këtë shpjegim tani, ndërsa ka kohë për të përmirësuar procesin.
Java e ardhshme, Pjesa 2: Ju mund të mos merrni pjesë në menaxhimin e parave, por ndihmoni në formësimin e transaksionit. Çfarë duhet të vërejë një agjenci imobiliare?