AMLA finalizon standardet kryesore
AMLA finalizon standardet kryesore për sektorin privat: Çfarë do të thotë kjo për profesionistët e pasurive të paluajtshme
Më 1 tetor 2026, AMLA finalizoi tre grupe projekt-standardesh teknike rregullatore (RTS) që e bëjnë kuadrin e ardhshëm të BE-së për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit shumë më konkret për sektorin privat. Këto standarde përcaktojnë masat kryesore që kompanitë dhe profesionistët duhet të zbatojnë për të reduktuar rreziqet e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, dhe përbëjnë një hap të rëndësishëm drejt një rregulloreje më të qartë dhe më të qëndrueshme të BE-së për AML/CFT. Autoriteti AML/CFT
Për sektorin e pasurive të paluajtshme, kjo është më shumë se një përditësim teknik. Është një sinjal që përgatitja për AMLR po kalon nga teoria ligjore në realitetin operativ.
Agjencitë e pasurive të paluajtshme, zhvilluesit, franshizorët, rrjetet, ofruesit e shërbimeve të lidhura me pronat dhe ndërmjetësit e kredisë hipotekore do të kenë gjithnjë e më shumë nevojë të provojnë se proceset e tyre kundër pastrimit të parave janë të strukturuara, të bazuara në rrezik, të dokumentuara dhe të qëndrueshme. Ditët e kontrolleve joformale, të regjistrave të copëtuar dhe shpjegimeve "ne e njohim klientin tonë" po vijnë drejt fundit.
Çfarë ka finalizuar AMLA
AMLA ka finalizuar tre grupe standardesh për sektorin privat.
I pari ka të bëjë me marrëdhëniet e biznesit, transaksionet e rastësishme dhe transaksionet e lidhura. Ai shpjegon se si kompanitë dhe profesionistët duhet të bëjnë dallimin midis këtyre kategorive, dhe si duhet të identifikohen transaksionet e lidhura në mënyrë që pragjet e Diligjencës së Duhur ndaj Klientit të zbatohen në mënyrë të qëndrueshme.
E dyta ka të bëjë me Diligjencën e Duhur ndaj Klientit. Ajo përcakton informacionin që kompanitë dhe profesionistët duhet të mbledhin dhe verifikojnë, duke përfshirë masa proporcionale për situata me rrezik më të ulët, verifikim pa kontakt fizik, identifikim elektronik dhe kontroll të personave me ekspozim politik, anëtarëve të familjes së tyre dhe bashkëpunëtorëve të ngushtë.
E treta ka të bëjë me marrëveshjet në të gjithë grupin. Ajo përcakton kërkesat minimale për marrëveshje efektive në të gjithë grupin për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimin e terrorizmit (AML/CFT), duke përfshirë qeverisjen, menaxhimin e rrezikut, kontrollet e brendshme dhe ndarjen e sigurt të informacionit.
Së bashku, këto standarde u japin subjekteve të detyruara dhe mbikëqyrësve pritshmëri më të qarta mbi mënyrën se si duhet të zbatohen në praktikë rregullat e reja kundër pastrimit të parave. AMLA deklaron se qëllimi është të forcohen kontrollet AML/CFT dhe të përmirësohet parandalimi dhe zbulimi i krimit financiar, duke mbetur proporcionale dhe të bazuara në rrezik.
E rëndësishme: Këto standarde nuk janë ende teksti ligjor përfundimtar
Projektstandardet përfundimtare i janë dorëzuar Komisionit Evropian. Pasi të miratohen dhe të publikohen në Fletoren Zyrtare të Bashkimit Evropian, propozohet që të zbatohen gjashtë muaj pas hyrjes së tyre në fuqi. Për agjentët e futbollit dhe klubet profesionale të futbollit, AMLA përcakton se ato do të zbatohen nga 10 korriku 2029.
Kjo do të thotë që bizneset nuk duhet t'i trajtojnë këto standarde si lexim opsional. Ato tregojnë drejtimin e zhvillimeve dhe nivelin e detajeve operative që do të kërkojë përputhshmëria me AMLR.
1. Marrëdhënie biznesi, transaksione të rastësishme dhe transaksione të lidhura
Një nga çështjet më praktike për profesionistët e pasurive të paluajtshme është të dinë kur aktivizohen detyrimet AML.
Fletëinformacioni i AMLA-s mbi RTS-në e Nenit 19(9) shpjegon se, para se të zbatojë Diligjencën e Duhur ndaj Klientit, një subjekt i detyruar duhet të përcaktojë nëse angazhimi me klientin është një marrëdhënie biznesi apo një transaksion i rastësishëm. Një marrëdhënie biznesi kërkon Vlerësimin e Duhur të Klientit (CDD) dhe monitorim të vazhdueshëm. Një transaksion i rastësishëm nën pragun përkatës nuk kërkon Vlerësimin e Duhur të Klientit (CDD) përveç nëse zbatohet ndonjë nga përjashtimet e AMLR, ndërsa një transaksion i rastësishëm në ose mbi pragun përkatës zakonisht kërkon CDD.
Kjo ka rëndësi në sektorin e pasurive të paluajtshme sepse profesionistët nuk kryejnë gjithmonë vetë transaksionin financiar. AMLA sqaron se për ofruesit e shërbimeve që nuk kryejnë vetë transaksionet, vlera e asetit ose e transaksionit themelor — jo tarifa e ngarkuar për shërbimin — përdoret kur përcaktohet nëse është arritur pragu përkatës.
Për agjentët e pasurive të paluajtshme, avokatët dhe ofruesit e tjerë të shërbimeve profesionale, AMLA thekson dy kritere praktike: nëse pritet që shërbimi të zgjasë në kohë, dhe numrin e pritshëm të shërbimeve që do t'i ofrohen klientit.
Kjo është jashtëzakonisht e rëndësishme për bizneset e pasurive të paluajtshme që ruajnë marrëdhënie të vazhdueshme me klientët, menaxhojnë transaksione të përsëritura, punojnë me investitorë, trajtojnë portofolë ose operojnë në tregje me vlerë të lartë.
2. Transaksionet e lidhura: Pse ndarja nuk e heq rrezikun
Standardet e AMLA-s gjithashtu sqarojnë se si duhet të identifikohen transaksionet e lidhura.
Dy ose më shumë transaksione të rastësishme mund të lidhen kur ato kanë të njëjtin ose të ngjashëm origjinë, destinacion dhe qëllim, ose karakteristika të tjera të përbashkëta. Ato gjithashtu mund të lidhen kur kryhen nga i njëjti klient ose nga klientë të shumtë që veprojnë në bashkëpunim. Kur transaksionet e rastësishme janë të lidhura, pragu përkatës duhet të vlerësohet bazuar në vlerën e tyre të kombinuar.
Për pasuritë e paluajtshme, kjo është thelbësore. Sjellja kriminale shpesh është e strukturuar për t'i bërë veprimet individuale të duken të padëmshme. Pagesa të shumta, disa palë, transaksione të inskenuara, blerës të lidhur ose marrëdhënie të përsëritura mund të duken të pranueshme secila veç e veç. Përputhshmëria me AML kërkon që profesionistët të shikojnë modelin.
Këtu teknologjia bëhet kritike. Një platformë AML për pasuri të paluajtshme nuk duhet vetëm të mbledhë dokumente; ajo duhet të ndihmojë në identifikimin nëse transaksionet, klientët, burimet e financimit ose palët kontraktuese janë të lidhura.
3. Dilixhenca e Duhur ndaj Klientit bëhet më e standardizuar
RTS i AMLA-së për Diligjencën e Duhur ndaj Klientit specifikon informacionin që subjektet e detyruara duhet të mbledhin dhe verifikojnë. AMLR kërkon nga subjektet e detyruara të identifikojnë dhe verifikojnë klientët, personat që veprojnë në emër të klientëve, personat fizikë në emër të të cilëve ose për përfitim të të cilëve kryhet një transaksion ose aktivitet, dhe pronarët përfitues para se të vendosin një marrëdhënie biznesi ose të kryejnë një transaksion të rastësishëm.
Standardet përcaktojnë informacionin që duhet të mblidhet për personat fizikë, subjektet ligjore, adresat, kombësitë dhe pika të tjera kryesore të identifikimit. Për personat fizikë, AMLA tregon se subjektet e detyruara duhet të marrin të gjitha emrat që figurojnë në një dokument identifikimi, pasaportë ose ekuivalent, dhe se vendi i lindjes duhet të përfshijë të paktën vendin dhe vendndodhjen lokale përkatëse, si shteti, qyteti, komuna, qyteti i vogël ose fshati.
Në situata me rrezik më të ulët, standardet lejojnë një grup të reduktuar të të dhënave të identifikimit për personat fizikë. Fletëinformacioni i AMLA-s shpjegon se ky grup i reduktuar përfshin të dhëna themelore të identitetit si emrat, data dhe vendi i lindjes dhe shtetësia, dhe se adresa nuk kërkohet në ato rrethana me rrezik më të ulët.
Pika e rëndësishme nuk është që çdo dosje do të kërkojë të njëjtën thellësi informacioni. Pika e rëndësishme është që çdo vendim duhet të jetë i përshtatshëm, i bazuar në rrezik dhe i dokumentuar.
4. Pronësia e dobishme: Regjistrat vetëm nuk mjaftojnë
Pronësia përfitimore mbetet një nga çështjet më të rëndësishme të AML-së në sektorin e pasurive të paluajtshme.
Fletëinformacioni i CDD-së së AMLA-s shpjegon se subjektet e detyruara mund të përdorin burime të tilla si regjistrat publikë, regjistrat e bizneseve, regjistrat e banimit, regjistrat tatimorë, regjistrat e pronësisë së tokës, ofrues të besueshëm të shërbimeve të të dhënave, institucione financiare, subjekte të tjera të detyruara brenda të njëjtit grup dhe dokumente ligjore të entiteteve ku përmendet pronari përfitues.
Megjithatë, AMLA thekson edhe një pikë kritike: në situata me rrezik të ulët, informacioni nga një regjistër qendror i pronësisë së dobishme mund të përdoret për të identifikuar pronarin e dobishëm, por informacioni vetëm nga regjistri nuk është i mjaftueshëm për të përmbushur kërkesat e verifikimit. Subjekti i detyruar duhet të verifikojë atë informacion duke përdorur të dhëna të marra nga klienti ose burime të tjera të besueshme.
Për profesionistët e pasurive të paluajtshme, ky është një mesazh kryesor operativ. Të shohësh një emër në një regjistër nuk është e njëjta gjë me të kuptuarit e pronësisë dhe kontrollit. Strukturat korporative me shtresa, marrëveshjet me përfaqësues të emëruar dhe entitetet ndërkufitare kërkojnë verifikim të strukturuar dhe dokumentacion të qartë.
5. Verifikimi jo-ballë për ballë dhe Identifikimi Elektronik
Sektori i pasurive të paluajtshme operon gjithnjë e më shumë në mënyrë digjitale. Blerësit, shitësit, investitorët dhe ndërmjetësit mund të jenë të vendosur në vende të ndryshme, dhe procesi i regjistrimit të klientëve mund të kryhet në distancë.
Standardet e DDD-së së AMLA-s trajtojnë verifikimin jo-ballë për ballë dhe identifikimin elektronik. Fletëinformacioni shpjegon se kur një dokument identiteti, pasaportë ose ekuivalent nuk mund të dorëzohet ballë për ballë dhe personi nuk mund të përdorë mjete identifikimi elektronik ose shërbime besimi të kualifikuara, subjektet e detyruara mund të përdorin zgjidhje alternative verifikimi, për sa kohë që mbështeten në burime të besueshme dhe të pavarura informacioni dhe përfshijnë masat mbrojtëse të përcaktuara në RTS.
Kjo është e rëndësishme për transaksionet ndërkufitare të pasurive të paluajtshme. Regjistrimi në distancë mund të lejohet, por duhet të kontrollohet, të jetë i besueshëm dhe të dokumentohet siç duhet.
6. PEP dhe kontrolli i sanksioneve: Më shumë se një kuti për t'u shënuar
Fletëinformacioni i AMLA-s konfirmon se, si pjesë e Diligjencës së Duar ndaj Klientit, subjektet e detyruara duhet të verifikojnë nëse klienti dhe pronarët përfitues janë subjekt i sanksioneve financiare të synuara. Ato gjithashtu duhet të përcaktojnë nëse klienti, pronari përfitues dhe, kur është e zbatueshme, personi në emër të të cilit ose për përfitimin e të cilit kryhet një transaksion, është një person i ekspozuar politikisht, një anëtar i familjes ose një bashkëpunëtor i ngushtë.
Fletëinformacioni gjithashtu thekson se skriningu mund të kryhet përmes mjeteve të skriningut të automatizuar, kontrolle manuale ose një kombinim të të dyjave, dhe se pseudonimet, emrat tregtarë dhe adresat e portofolëve dixhitalë mund të jenë të rëndësishme për skriningun e sanksioneve financiare të synuara, kur zbatohen dhe janë të disponueshme.
Për bizneset e pasurive të paluajtshme, kjo do të thotë se verifikimi nuk mund të trajtohet si një formalitet njëherëshm. Ai duhet të integrohet në rrjedhën e punës, të lidhet me pronësinë përfitimore dhe të dokumentohet në dosjen e transaksionit.
7. Klientët ekzistues gjithashtu do të kenë nevojë për korrigjim
Fletëinformacioni i AMLA-së për CDD trajton trajtimin tranzicional për marrëdhëniet e biznesit ekzistuese dhe të vazhdueshme. Aty thuhet se dokumentacioni, informacioni dhe të dhënat e klientëve për të cilët marrëdhënia e biznesit është krijuar para hyrjes në fuqi të RTS-së duhet të sjellën në përputhje në bazë të ndjeshmërisë ndaj rrezikut, dhe jo më vonë se një vit për klientët me rrezik më të lartë dhe pesë vjet për të gjithë klientët e tjerë, siç përcaktohet në AMLR.
Kjo është veçanërisht e rëndësishme për bizneset e konsoliduara të pasurive të paluajtshme me dosje historike të klientëve, marrëdhënie me investitorë, klientë të menaxhimit të pronave, portofolë qiraje ose blerës të përsëritur.
Përgatitja për AMLR nuk ka të bëjë vetëm me procesin e ri të regjistrimit të klientëve. Ajo përfshin gjithashtu rishikimin e asaj që tashmë ekziston.
8. Kërkesat në të gjithë grupin: Franchizat dhe rrjetet duhet t'i kushtojnë vëmendje
Standardet e AMLA-s në nivel grupi janë veçanërisht të rëndësishme për rrjetet e pasurive të paluajtshme dhe strukturat e franshizës.
Fletëinformacioni thotë se RTS zbatohen për grupet siç përcaktohen në AMLR dhe për disa struktura të tilla si rrjetet, partneritetet dhe franchaizet me pronësi, menaxhim ose kontroll të përbashkët të përputhshmërisë. Gjithashtu thuhet se ato përgjithësisht nuk zbatohen për subjekte të detyruara të pavarura ose për marrëveshje pa pronësi të përbashkët, menaxhim ose kontroll të përputhshmërisë, të tilla si marrëveshjet e referimit të klientëve, marrëveshjet e markës së përbashkët, platformat teknike të përbashkëta ose marrëveshje të tjera bashkëpunimi.
Kur një strukturë është e përfshirë, korniza në nivel grupi duhet të përfshijë mbikëqyrjen e qeverisjes dhe të përputhshmërisë, një vlerësim të përbashkët të rrezikut të pastrimit të parave/financimit të terrorizmit, politika dhe procedura AML/CFT të zbatuara në mënyrë të njëtrajtshme, marrëveshje për ndarjen e informacionit, trajnimin e stafit dhe mekanizmat e raportimit, si dhe proceset për adresimin e mangësive në përputhshmëri.
Për rrjetet e franchaizës së pasurive të paluajtshme, kjo mund të jetë një nga pjesët më të rëndësishme të kornizës së re kundër pastrimit të parave. Një model franchaize nuk mund të supozojë më se përputhshmëria është thjesht një çështje e zyrës lokale nëse ekziston pronësi e përbashkët, menaxhim ose kontroll i përputhshmërisë.
9. Ndërmarrja e Informacionit Brenda Grupeve Duhet të Jetë e Siguruar dhe e Dokumentuar
Fletëinformacioni i AMLA-s për të gjithë grupin thotë se entitetet brenda një grupi duhet të shkëmbejnë informacionin e nevojshëm për të identifikuar, vlerësuar dhe menaxhuar rreziqet e pastrimit të parave/financimit të terrorizmit dhe ato të lidhura me sanksionet. Shembujt përfshijnë informacionin mbi klientin dhe pronësinë përfitimore, informacionin e duhur të kujdesshëm (CDD), informacionin mbi transaksionet dhe gjetjet e vlerësimit të rrezikut.
Por kjo nuk është një ndarje e pakufizuar. AMLA thotë se ndarja e informacionit duhet të ndjekë parimin e nevojës për të ditur, të përmbushë kërkesat për mbrojtjen e të dhënave, të kryhet përmes kanaleve të sigurta dhe të dokumentohet siç duhet.
Këtu duhet të dizajnohet me kujdes përputhshmëria e pasurive të paluajtshme. Informacioni i ndarë mund të përmirësojë qëndrueshmërinë, por çdo entitet ka ende nevojë për aftësinë për të dëshmuar vlerësimin, vendimet dhe përgjegjësitë e veta.
10. Pengesat Ligjore të Vendit të Tretë: Grupet Ndërkufitare Nevojiten për një Plan
Për grupet me degë ose filiale në vende të treta, fletëinformacioni i AMLA-s mbi pengesat ligjore shpjegon se çfarë duhet të ndodhë kur ligjet e vendeve të treta pengojnë ose kufizojnë përputhshmërinë me AMLR-në ose me politikat dhe kontrollet e AML/CFT-së në të gjithë grupin. Këto pengesa mund të ndikojnë në CDD, vlerësimet e rrezikut, ndarjen e informacionit, ndarjen e informacionit lidhur me raportimin e transaksioneve të dyshimta, ndarjen e informacionit me mbikëqyrësin dhe mbajtjen e regjistrave.
Kur ekzistojnë pengesa ligjore, subjekti i detyruar ose ndërmarrja mëmë duhet të njoftojë mbikëqyrësin, të kërkojë pëlqimin e klientit kur është ligjërisht e mundur, të zbatojë masa shtesë për zbutjen e rrezikut, të ndërmarrë veprime të mëtejshme kur rreziqet mbeten, dhe të informojë mbikëqyrësin për masat e marra.
Kjo është e rëndësishme për grupet ndërkufitare të pasurive të paluajtshme, franshizat ndërkombëtare dhe strukturat e investimeve që operojnë brenda dhe jashtë BE-së.
Çfarë do të thotë kjo për bizneset e pasurive të paluajtshme
Standardet e finalizuara të AMLA-s konfirmojnë një drejtim të qartë: përputhshmëria me AMLR do të jetë praktike, e detajuar dhe e bazuar në prova.
Bizneset e pasurive të paluajtshme duhet të përgatiten tani duke u përqendruar në shtatë fusha:
Përcaktoni kur çdo angazhim me klientin është marrëdhënie biznesi, transaksion i rastësishëm ose transaksion i lidhur.
Standardizoni Diligjencën e Duhur për blerësit, shitësit, qiramarrësit, pronarët, investitorët dhe entitetet ligjore.
Verifikoni pronësinë përfitimore duke përdorur burime të besueshme, jo vetëm regjistrat.
Integrojeni skriningun e PEP-ve, sanksioneve dhe sanksioneve financiare të synuara në rrjedhën e punës.
Dokumentoni qëllimin dhe natyrën e synuar të marrëdhënieve dhe transaksioneve.
Përgatitni korniza AML në nivel grupi për rrjete, franchaiza dhe struktura me zyra të shumta, kur është e zbatueshme.
Rishikoni dosjet historike dhe korrigjoni marrëdhëniet ekzistuese në bazë të ndjeshmërisë ndaj rrezikut.
Ky është pikërisht lloji i sfidës operative për të cilën u krijua Immosurance.
Immosurance: Ndërtuar për përputhshmërinë e pasurive të paluajtshme të gatshme për AMLR
Immosurance ndihmon profesionistët e pasurive të paluajtshme të kalojnë nga përputhshmëria joformale te rrjedhat e punës të strukturuara, të dokumentuara dhe gati për auditim të AML.
Për agjencitë e pasurive të paluajtshme, zhvilluesit, rrjetet, franchaizorët dhe profesionistët e lidhur, platforma mbështet shtyllat kryesore që standardet e AMLA-s i bëjnë gjithnjë e më konkrete:
Vlerësimi i vetë-rrezikut "Njohni Biznesin Tuaj"
Drejtshmëria e Duhur ndaj Klientit
Verifikimi i pronësisë së dobishme
Kontrolli i figurës së zyrtarëve të lartë politikë (PEP) dhe sanksioneve
Vlerësimi i rrezikut të transaksionit
Ndërgjegjësimi për transaksionet e lidhura
Mbështetje për përputhshmërinë e grupit dhe rrjetit
Trajnim dhe certifikim
Dokumentacion i gatshëm për auditim
AMLR nuk është më një ndryshim ligjor i largët. Standardet e finalizuara të AMLA-s tregojnë se çfarë do t'i kërkohet sektorit privat të organizojë, dokumentojë dhe provojë.
Bizneset që fillojnë tani do të kenë kohë të përgatiten siç duhet. Ato që presin do të përballen me të njëjtat detyrime, por me më pak kohë, më pak ekspertë në dispozicion dhe më shumë presion operativ.
Gatishmëria për AMLR fillon me strukturë. Bizneset e pasurive të paluajtshme duhet ta ndërtojnë tani.