Kohdennetut taloudelliset pakotteet ovat tärkeitä AMLR:n kannalta
Tuleva EU:n rahanpesun torjunta-asetus (AMLR), joka tulee virallisesti voimaan 10. heinäkuuta 2027, merkitsee valtavaa muutosta sekä kiinteistönvälittäjille (REA) että asuntolainojen välittäjille.
AMLR:n ”yhtenäisen sääntökirjan” mukaisesti kohdennettujen taloudellisten pakotteiden (TFS) täytäntöönpanon laiminlyönnin tai kiertämisen estäminen on otettu mukaan nimenomaiseksi, keskeiseksi oikeudelliseksi tavoitteeksi. Yritysten, jotka ovat aiemmin pitäneet pakotteiden seulontaa ”vain pankkien tehtävänä”, on nyt otettava käyttöön tiukat TFS-valvontamenettelyt.
1. Vaikutukset kiinteistönvälittäjiin (REA:t)
AMLR siirtyy ”ammattipohjaisesta” soveltamisalasta toimintapohjaiseen soveltamisalaan, mikä tuo entistä useampia kiinteistöalan yrityksiä sääntelyn piiriin.
Laajempi soveltamisala (mukaan lukien vuokraus ja kiinteistökehittäjät): Säännöt koskevat kaikkia ”kiinteistöalan toimijoita”, jotka toimivat välittäjinä ostamisessa tai myymisessä. Lisäksi korkean hintatason vuokraus kuuluu nyt selvästi sääntelyn piiriin, kun kuukausivuokra on vähintään 10 000 euroa. Myös suoraan sijoittajille myyvät kiinteistökehittäjät kuuluvat täysin sääntelyn piiriin.
Pakollinen TFS-tarkastus: Välittäjien on tarkistettava sekä ostajan että myyjän tiedot EU:n ja YK:n pakotelistojen perusteella. Et voi luottaa siihen, että notaari tai pankki hoitaa tämän puolestasi.
Tiukat aikataulut: Henkilöllisyyden todentaminen ja TFS-tarkistukset on suoritettava tarjouksen hyväksymisen jälkeen, mutta ennen kuin varojen siirto tapahtuu.
”Franchising” muuttaa pelikenttää: Suurten kiinteistövälitysverkostojen ja franchising-rakenteiden on otettava käyttöön koko konsernin kattavat rahanpesun torjunta- ja TFS-käytännöt, valvontamenetelmät ja koulutus koko itsenäisten toimistojen verkostossaan.
2. Vaikutukset asuntolainavälittäjiin
Monille asuntolainavälittäjille AMLR merkitsee virallista debyyttiä täysin säänneltyinä ”velvollisina tahoina” koko EU:ssa.
Uusi säännelty sektori: Elleivät asuntolaina- ja kulutusluottojen välittäjät jo kuulu olemassa olevien tiukkojen kansallisten rahoituslakien piiriin, he ovat nyt nimenomaisesti yhtenäissääntökirjan alaisia.
Siirtyminen ”toiminnan seurantaan”: Äskettäin perustettu Euroopan rahanpesun torjunnan viranomainen (AMLA) ajaa ohjeistuksia, jotka edellyttävät transaktioiden ennakkoseurantaa ja reaaliaikaista seurantaa. Välittäjänä sinun on seurattava asiakkaan käyttäytymistä ja asiakirjoja reaaliajassa ennen kuin luottotiedot välitetään lainanantajalle.
Varojen ja pakotteiden välinen yhteys: Jos lainanottaja yrittää saada asuntolainaa varoilla, jotka liittyvät nimettyyn henkilöön (TFS-kohde), tai jos vakuudeksi asetettava kiinteistö kuuluu pakotteiden kohteena olevalle henkilölle, välittäjän on estettävä liiketoimi ja keskeytettävä prosessi välittömästi.
Yleiset riskit ja lopullinen edunsaaja (UBO)
Koska kiinteistöt ovat ensisijainen keino varallisuuden piilottamiseen, AMLR kohdistuu voimakkaasti kiinteistöjen ostamiseen käytettäviin kuoriyhtiöihin.
25 prosentin kynnysarvo: Kun on kyse kiinteistöjä ostavista tai asuntolainaa ottavista yritysasiakkaista, välittäjien ja välittäjätoimistojen on tunnistettava lopulliset edunsaajat (UBO:t), jotka omistavat vähintään 25 prosenttia osakkeista tai äänioikeuksista.
TFS-ansan vaara: Jos kiinteistön omistaa kuoriyhtiö ja sanktioitu henkilö omistaa vain 25 % kyseisestä kuoriyhtiöstä, koko yhtiö joutuu TFS-sääntöjen piiriin. Kiinteistövälittäjät ja asuntolainavälittäjät, jotka eivät selvitä todellista lopullista edunsaajaa (UBO) ja jatkavat kaupan käsittelyä, voivat joutua AMLR:n nojalla maksamaan tuhoisia yrityssakkoja ja kantamaan henkilökohtaista vastuuta.
Tutustu siihen, miten Immosurance kattaa kaikki nämä ja monet muut olennaiset näkökohdat tässä yhä monimutkaisemmaksi käyvässä lainsäädännössä, joka järkyttää erityisesti muuta kuin rahoitusalaa. AMLR:ään valmistautuminen vaatii aikaa ja oikean kumppanin. Aloita jo tänään ja ole valmiina ennen ratkaisevaa hetkeä... mitä lähemmäksi D-päivää tullaan, sitä niukemmat resurssit ovat ja sitä suurempi stressitaso on!