Οι στοχευμένες οικονομικές κυρώσεις έχουν σημασία για την AMLR

Ο επικείμενος κανονισμός της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AMLR), ο οποίος θα τεθεί επίσημα σε ισχύ στις 10 Ιουλίου 2027, αποτελεί μια τεράστια αλλαγή τόσο για τους κτηματομεσίτες (REA) όσο και για τους μεσάζοντες ενυπόθηκων δανείων.

Στο πλαίσιο του «Ενιαίου Κανονιστικού Πλαισίου» του AMLR, η πρόληψη της μη εφαρμογής ή της παράκαμψης των Στοχευμένων Χρηματοοικονομικών Κυρώσεων (TFS) έχει καθιερωθεί ως ρητός και βασικός νομικός στόχος. Οι επιχειρήσεις που ιστορικά θεωρούσαν τον έλεγχο των κυρώσεων ως κάτι που «κάνουν μόνο οι τράπεζες» πρέπει πλέον να εφαρμόζουν αυστηρούς ελέγχους TFS.

1. Επιπτώσεις στους κτηματομεσίτες (REAs)

Το AMLR μεταβαίνει από ένα πεδίο εφαρμογής «με βάση το επάγγελμα» σε ένα πεδίο εφαρμογής «με βάση τη δραστηριότητα», εντάσσοντας περισσότερες επιχειρήσεις που σχετίζονται με ακίνητα στο ρυθμιστικό πλαίσιο.

• Ευρύτερο πεδίο εφαρμογής (συμπεριλαμβανομένων των ενοικιάσεων και των κατασκευαστών): Οι κανόνες ισχύουν για κάθε «φορέα του τομέα των ακινήτων» που ενεργεί ως μεσάζων στην αγορά ή την πώληση. Επιπλέον, οι ενοικιάσεις πολυτελών ακινήτων εμπίπτουν πλέον σαφώς στο πεδίο εφαρμογής για κάθε μίσθωση όπου το μηνιαίο μίσθωμα είναι 10.000 ευρώ ή περισσότερο. Οι κατασκευαστές ακινήτων που πωλούν απευθείας σε επενδυτές εμπίπτουν επίσης πλήρως στο πεδίο εφαρμογής. 

• Υποχρεωτικός έλεγχος TFS: Οι μεσίτες πρέπει να ελέγχουν τόσο τον αγοραστή όσο και τον πωλητή σε σχέση με τους καταλόγους κυρώσεων της ΕΕ και του ΟΗΕ. Δεν μπορείτε να βασιστείτε στον συμβολαιογράφο ή στην τράπεζα για να το κάνουν για εσάς. 

• Αυστηρές χρονικές απαιτήσεις: Η επαλήθευση της ταυτότητας και οι έλεγχοι TFS πρέπει να ολοκληρώνονται μετά την αποδοχή μιας προσφοράς, αλλά πριν από οποιαδήποτε μεταφορά κεφαλαίων. 

• Η «φραντσάιζ» ως παράγοντας αλλαγής των κανόνων: Τα μεγάλα δίκτυα ακινήτων και οι δομές φραντσάιζ πρέπει να εφαρμόζουν πολιτικές, ελέγχους και εκπαίδευση AML/TFS σε επίπεδο ομίλου, σε ολόκληρο το δίκτυο των ανεξάρτητων γραφείων τους. 

2. Επιπτώσεις στους μεσάζοντες ενυπόθηκων δανείων

Για πολλούς μεσίτες ενυπόθηκων δανείων, ο AMLR σηματοδοτεί την επίσημη έναρξη της λειτουργίας τους ως πλήρως ρυθμιζόμενων «υποχρεωμένων οντοτήτων» σε ολόκληρη την ΕΕ.

• Νέος ρυθμιζόμενος τομέας: Εκτός εάν καλύπτονται ήδη από υφιστάμενους αυστηρούς εθνικούς χρηματοοικονομικούς νόμους, οι μεσίτες ενυπόθηκων δανείων και καταναλωτικών πιστώσεων υπόκεινται πλέον ρητά στο Ενιαίο Εγχειρίδιο Κανόνων.

• Μετάβαση στην «Παρακολούθηση Δραστηριοτήτων»: Η νεοσυσταθείσα Ευρωπαϊκή Αρχή κατά της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες (AMLA) προωθεί κατευθυντήριες γραμμές που επιβάλλουν την παρακολούθηση πριν από τη συναλλαγή και σε πραγματικό χρόνο. Ως μεσίτης, πρέπει να παρακολουθείτε τις συμπεριφορές και τα έγγραφα ενός πελάτη σε πραγματικό χρόνο πριν διαβιβάσετε τον φάκελο του δανείου σε έναν δανειστή.

• Σύνδεση περιουσιακών στοιχείων/κυρώσεων: Εάν ένας δανειολήπτης επιχειρεί να εξασφαλίσει υποθήκη χρησιμοποιώντας κεφάλαια που συνδέονται με καθορισμένο πρόσωπο (στόχος TFS) ή εάν το ακίνητο που προσφέρεται ως εγγύηση ανήκει σε πρόσωπο που υπόκειται σε κυρώσεις, ο μεσίτης πρέπει να εμποδίσει τη συναλλαγή και να παγώσει τη διαδικασία αμέσως. 

Κοινές κινδύνες και τελικός πραγματικός δικαιούχος (UBO)

Επειδή τα ακίνητα αποτελούν βασικό μέσο απόκρυψης πλούτου, οι AMLR στοχεύουν έντονα τις εταιρείες-βιτρίνες που χρησιμοποιούνται για την αγορά ακινήτων.

• Το όριο του 25%: Όταν ασχολούνται με εταιρικούς πελάτες που αγοράζουν ακίνητα ή συνάπτουν στεγαστικό δάνειο, οι πράκτορες και οι μεσάζοντες πρέπει να προσδιορίζουν τους Τελικούς Δικαιούχους (UBOs) που κατέχουν το 25% ή περισσότερο των μετοχών/δικαιωμάτων ψήφου.

• Η παγίδα του TFS: Εάν μια εταιρεία-κελύφος κατέχει ακίνητο και ένα πρόσωπο που υπόκειται σε κυρώσεις κατέχει μόλις το 25% αυτής της εταιρείας-κελύφους, ολόκληρη η εταιρεία υπόκειται σε περιορισμούς βάσει των κανόνων του TFS. Οι κτηματομεσίτες και οι μεσίτες ενυπόθηκων δανείων που δεν καταφέρνουν να εντοπίσουν τον πραγματικό UBO και προχωρούν στη συναλλαγή, αντιμετωπίζουν καταστροφικά εταιρικά πρόστιμα και προσωπική ευθύνη βάσει του AMLR.

Μάθετε πώς η Immosurance καλύπτει όλες αυτές και πολλές άλλες σχετικές πτυχές αυτής της ολοένα και πιο περίπλοκης νομοθεσίας, η οποία συγκλονίζει ιδιαίτερα τον μη χρηματοοικονομικό τομέα. Η προετοιμασία για τον AMLR απαιτεί χρόνο και τον σωστό συνεργάτη. Ξεκινήστε σήμερα και ετοιμαστείτε πριν έρθει η κρίσιμη στιγμή... όσο πλησιάζει η ημέρα D, τόσο πιο σπάνιοι γίνονται οι πόροι και τόσο υψηλότερα τα επίπεδα άγχους!