Gezielte finanzielle Sanktionen spielen bei AMLR eine wichtige Rolle
Die bevorstehende EU-Verordnung zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLR), die am 10. Juli 2027 offiziell in Kraft tritt, stellt sowohl für Immobilienmakler (REAs) als auch für Hypothekenkreditvermittler einen grundlegenden Wandel dar.
Im Rahmen des „Single Rulebook“ der AMLR wurde die Verhinderung der Nichtumsetzung oder Umgehung gezielter finanzieller Sanktionen (TFS) als ausdrückliches, zentrales Rechtsziel eingeführt. Unternehmen, die die Sanktionsprüfung bisher als etwas betrachteten, das „nur Banken tun“, müssen nun strenge TFS-Kontrollen einführen.
1. Auswirkungen auf Immobilienmakler (REAs)
Die AMLR wechselt von einem „berufsbezogenen“ Anwendungsbereich zu einem tätigkeitsbezogenen Anwendungsbereich und zieht damit mehr immobilienbezogene Unternehmen in den Regulierungsbereich.
Erweiterter Geltungsbereich (einschließlich Vermietung und Bauträger): Die Vorschriften gelten für jeden „Immobilienvermittler“, der als Vermittler beim Kauf oder Verkauf auftritt. Darüber hinaus fällt die Vermietung von Luxusimmobilien nun eindeutig in den Geltungsbereich, sofern die monatliche Miete 10.000 € oder mehr beträgt. Auch Bauträger, die direkt an Investoren verkaufen, fallen vollständig unter die Regelung.
Obligatorische TFS-Prüfung: Makler müssen sowohl den Käufer als auch den Verkäufer anhand der Sanktionslisten der EU und der UN überprüfen. Sie können sich nicht darauf verlassen, dass der Notar oder die Bank dies für Sie übernimmt.
Strenge zeitliche Vorgaben: Die Identitätsprüfung und die TFS-Prüfungen müssen nach der Annahme eines Angebots, aber vor jeder Geldüberweisung abgeschlossen sein.
Der „Franchise“-Game-Changer: Große Immobiliennetzwerke und Franchise-Strukturen müssen gruppenweite AML/TFS-Richtlinien, Kontrollen und Schulungen in ihrem gesamten Netzwerk unabhängiger Büros umsetzen.
2. Auswirkungen auf Hypothekenkreditvermittler
Für viele Hypothekenvermittler markiert die AMLR ihren offiziellen Einstieg als vollständig regulierte „verpflichtete Unternehmen“ in der gesamten EU.
Neu regulierter Sektor: Sofern sie nicht bereits unter bestehende strenge nationale Finanzgesetze fallen, unterliegen Hypotheken- und Verbraucherkreditvermittler nun ausdrücklich dem Einheitlichen Regelwerk.
Umstellung auf „Aktivitätsüberwachung“: Die neu gegründete Europäische AML-Behörde (AMLA) treibt Richtlinien voran, die eine Überwachung vor Transaktionen und in Echtzeit vorschreiben. Als Vermittler müssen Sie das Verhalten und die Unterlagen eines Kunden in Echtzeit überwachen, bevor Sie die Kreditakte an einen Kreditgeber weiterleiten.
Verknüpfung von Vermögenswerten und Sanktionen: Wenn ein Kreditnehmer versucht, eine Hypothek mit Mitteln zu sichern, die mit einer benannten Person (TFS-Zielperson) in Verbindung stehen, oder wenn die als Sicherheit gestellte Immobilie einer sanktionierten Person gehört, muss der Makler die Transaktion blockieren und den Vorgang unverzüglich einstellen.
Häufige Risiken und wirtschaftlicher Eigentümer (UBO)
Da Immobilien ein bevorzugtes Mittel zur Verschleierung von Vermögen sind, zielt die AMLR vor allem auf Briefkastenfirmen ab, die zum Kauf von Immobilien genutzt werden.
Die 25-Prozent-Schwelle: Im Umgang mit Firmenkunden, die Immobilien erwerben oder eine Hypothek aufnehmen, müssen Makler und Vermittler die wirtschaftlich Berechtigten (UBOs) identifizieren, die 25 Prozent oder mehr der Anteile bzw. Stimmrechte halten.
Die TFS-Falle: Wenn eine Briefkastenfirma eine Immobilie besitzt und eine sanktionierte Person nur 25 % dieser Briefkastenfirma hält, unterliegt das gesamte Unternehmen den TFS-Vorschriften. Immobilienmakler und Hypothekenvermittler, die es versäumen, den wahren UBO zu ermitteln, und das Geschäft dennoch abwickeln, müssen gemäß der AMLR mit verheerenden Unternehmensstrafen und persönlicher Haftung rechnen.
Erfahren Sie, wie Immosurance all diese und viele weitere relevante Aspekte dieser immer komplexer werdenden Gesetzgebung abdeckt, die insbesondere den Nicht-Finanzsektor erschüttert. Die Vorbereitung auf die AMLR erfordert Zeit und den richtigen Partner. Beginnen Sie noch heute und seien Sie rechtzeitig bereit … je näher der Stichtag rückt, desto knapper werden die Ressourcen und desto höher wird der Stress!