Sancțiunile financiare țintite sunt importante în cadrul AMLR
Viitorul Regulament al UE privind combaterea spălării banilor (AMLR), care va intra oficial în vigoare la 10 iulie 2027, reprezintă o schimbare monumentală atât pentru agenții imobiliari (REA), cât și pentru intermediarii de credite ipotecare.
În cadrul „Codului unic de reglementare” al AMLR, prevenirea neaplicării sau eludării sancțiunilor financiare specifice (TFS) a fost introdusă ca obiectiv juridic explicit și fundamental. Întreprinderile care, în trecut, considerau verificarea sancțiunilor ca fiind ceva „pe care doar băncile îl fac” trebuie acum să pună în aplicare controale stricte privind TFS.
1. Impactul asupra agenților imobiliari (REA)
AMLR trece de la un domeniu de aplicare „bazat pe profesie” la unul bazat pe activitate, atrăgând mai multe întreprinderi din domeniul imobiliar în sfera de reglementare.
Domeniu de aplicare mai larg (inclusiv închirierea și dezvoltatorii imobiliari): Normele se aplică oricărui „operator imobiliar” care acționează ca intermediar în cumpărare sau vânzare. În plus, închirierea de lux se încadrează acum ferm în domeniul de aplicare pentru orice contract de închiriere în care chiria lunară este de 10.000 de euro sau mai mult. De asemenea, dezvoltatorii imobiliari care vând direct investitorilor sunt pe deplin incluși în acest domeniu de aplicare.
Verificarea obligatorie a listei TFS: Agenții trebuie să verifice atât cumpărătorul, cât și vânzătorul în raport cu listele de sancțiuni ale UE și ONU. Nu vă puteți baza pe notar sau pe bancă să facă acest lucru în locul dumneavoastră.
Cerințe stricte privind termenele: Verificarea identității și verificările TFS trebuie finalizate după acceptarea unei oferte, dar înainte de efectuarea oricărui transfer de fonduri.
„Franciza” – un factor de schimbare a regulilor jocului: Rețelele imobiliare mari și structurile de franciză trebuie să implementeze politici, controale și programe de formare AML/TFS la nivel de grup, în întreaga lor rețea de birouri independente.
2. Impactul asupra intermediarilor de credit ipotecar
Pentru mulți brokeri ipotecari, AMLR marchează debutul lor oficial ca „entități obligate” pe deplin reglementate în întreaga UE.
Sector nou reglementat: Cu excepția cazului în care sunt deja acoperiți de legile financiare naționale stricte existente, intermediarii ipotecari și de credit de consum sunt acum supuși în mod explicit Cărții unice de reguli.
Trecerea la „monitorizarea activității”: Noua Autoritate Europeană AML (AMLA) promovează orientări care impun monitorizarea pre-tranzacțională și în timp real. În calitate de intermediar, trebuie să monitorizați comportamentul și documentele clientului în timp real înainte de a transmite dosarul de împrumut către un creditor.
Legătura dintre active și sancțiuni: Dacă un împrumutat încearcă să obțină un credit ipotecar folosind fonduri legate de o persoană desemnată (țintă TFS) sau dacă proprietatea oferită ca garanție aparține unei persoane sancționate, brokerul trebuie să blocheze tranzacția și să înghețe procesul imediat.
Riscuri comune și beneficiarul efectiv final (UBO)
Deoarece sectorul imobiliar este un mijloc principal de ascundere a averii, AMLR vizează în mod special societățile fantomă utilizate pentru achiziționarea de proprietăți.
Pragul de 25%: Atunci când au de-a face cu clienți corporativi care achiziționează proprietăți sau contractează un credit ipotecar, agenții și intermediarii trebuie să identifice beneficiarii efectivi finali (UBO) care dețin 25% sau mai mult din acțiuni/drepturile de vot.
Capcana TFS: Dacă o societate fantomă deține un imobil, iar o persoană sancționată deține doar 25% din acea societate fantomă, întreaga societate este supusă restricțiilor conform regulilor TFS. Agenții imobiliari și brokerii ipotecari care nu reușesc să identifice adevăratul UBO și continuă tranzacția se confruntă cu amenzi corporative devastatoare și răspundere personală în conformitate cu AMLR.
Aflați cum Immosurance acoperă toate aceste aspecte și multe altele relevante ale acestei legislații din ce în ce mai complicate, care șochează în special sectorul non-financiar. Pregătirea pentru AMLR necesită timp și un partener potrivit. Începeți astăzi și fiți pregătiți înainte de momentul decisiv... cu cât se apropie ziua Z, cu atât resursele sunt mai puține și nivelul de stres mai ridicat!