Cielené finančné sankcie majú v rámci AMLR veľký význam
Nadchádzajúce nariadenie EÚ o boji proti praniu špinavých peňazí (AMLR), ktoré oficiálne nadobudne účinnosť 10. júla 2027, predstavuje zásadný zlom tak pre realitných agentov (REA), ako aj pre sprostredkovateľov hypotekárnych úverov.
V rámci „jednotného súboru pravidiel“ AMLR bolo zavedené ako výslovný a kľúčový právny cieľ zabránenie neplneniu alebo obchádzaniu cielených finančných sankcií (TFS). Podniky, ktoré v minulosti vnímali kontrolu sankcií ako niečo, čo „robia len banky“, musia teraz zaviesť prísne kontroly TFS.
1. Vplyv na realitných agentov (REA)
AMLR sa posúva od rozsahu „založeného na profesii“ k rozsahu založenému na činnosti, čím sa do regulačnej siete dostáva viac podnikov súvisiacich s nehnuteľnosťami.
Širší rozsah pôsobnosti (vrátane prenájmov a developerov): Pravidlá sa vzťahujú na každého „prevádzkovateľa nehnuteľností“, ktorý pôsobí ako sprostredkovateľ pri kúpe alebo predaji. Okrem toho sa do rozsahu pôsobnosti jednoznačne dostáva aj prenájom luxusných nehnuteľností, a to v prípade každého nájmu, pri ktorom je mesačné nájomné 10 000 EUR alebo viac. V plnom rozsahu sú zahrnutí aj developeri, ktorí predávajú priamo investorom.
Povinné overovanie TFS: Realitní agenti musia overiť kupujúceho aj predávajúceho voči sankčným zoznamom EÚ a OSN. Nemôžete sa spoliehať na to, že to za vás urobí notár alebo banka.
Prísne časové požiadavky: Overenie totožnosti a kontroly TFS musia byť dokončené po prijatí ponuky, ale pred akýmkoľvek prevodom finančných prostriedkov.
„Franšíza“ ako zlomový faktor: Veľké realitné siete a franšízové štruktúry musia zaviesť celoskupinové politiky, kontroly a školenia v oblasti AML/TFS v celej svojej sieti nezávislých pobočiek.
2. Vplyv na sprostredkovateľov hypotekárnych úverov
Pre mnohých hypotekárnych maklérov znamená AMLR ich oficiálny debut ako plne regulovaných „povinných subjektov“ v celej EÚ.
Novo regulovaný sektor: Pokiaľ už nie sú zahrnutí do existujúcich prísnych vnútroštátnych finančných zákonov, sprostredkovatelia hypoték a spotrebiteľských úverov teraz výslovne podliehajú jednotnému súboru pravidiel.
Prechod na „monitorovanie činnosti“: Novozriadený Európsky orgán pre boj proti praniu špinavých peňazí (AMLA) presadzuje usmernenia, ktoré vyžadujú monitorovanie pred transakciou a v reálnom čase. Ako sprostredkovateľ musíte v reálnom čase monitorovať správanie a dokumenty klienta pred odovzdaním úverovej dokumentácie veriteľovi.
Prepojenie majetku a sankcií: Ak sa dlžník pokúša zabezpečiť hypotéku pomocou finančných prostriedkov spojených s určenou osobou (cieľom TFS) alebo ak nehnuteľnosť poskytnutá ako záruka patrí sankcionovanej osobe, sprostredkovateľ musí transakciu zablokovať a proces okamžite pozastaviť.
Bežné riziká a konečný skutočný vlastník (UBO)
Keďže nehnuteľnosti sú hlavným prostriedkom na skrývanie majetku, AMLR sa vo veľkej miere zameriava na fiktívne spoločnosti používané na nákup nehnuteľností.
Prah 25 %: Pri rokovaniach s korporátnymi klientmi, ktorí kupujú nehnuteľnosť alebo si berú hypotéku, musia agenti a sprostredkovatelia identifikovať konečných skutočných vlastníkov (UBO), ktorí vlastnia 25 % alebo viac akcií/hlasovacích práv.
Pasti TFS: Ak nefunkčná spoločnosť vlastní nehnuteľnosť a sankcionovaná osoba vlastní len 25 % tejto nefunkčnej spoločnosti, na celú spoločnosť sa vzťahujú obmedzenia podľa pravidiel TFS. Realitní agenti a hypotekárni makléri, ktorí nezistia skutočného konečného skutočného vlastníka (UBO) a pokračujú v transakcii, čelia podľa AMLR drvivým pokutám pre spoločnosť a osobnej zodpovednosti.
Zistite, ako Immosurance pokrýva všetky tieto a mnohé ďalšie relevantné aspekty tejto čoraz zložitejšej legislatívy, ktorá šokuje najmä nefinančný sektor. Príprava na AMLR si vyžaduje čas a správneho partnera. Začnite ešte dnes a buďte pripravení skôr, než nastane kritický moment... čím bližšie k dňu D, tým vzácnejšie sú zdroje a tým vyššia je úroveň stresu!