Целевите финансови санкции имат значение в контекста на AMLR
Предстоящият Регламент на ЕС за борба с изпирането на пари (AMLR), който официално влиза в сила на 10 юли 2027 г., представлява коренна промяна както за агентите по недвижими имоти (REA), така и за посредниците по ипотечни кредити.
Съгласно „Единния набор от правила“ на AMLR предотвратяването на неизпълнението или заобикалянето на целевите финансови санкции (TFS) е въведено като изрична, основна правна цел. Предприятията, които в миналото разглеждаха проверката за санкции като нещо, което „правят само банките“, сега трябва да въведат строги контролни мерки по отношение на TFS.
1. Въздействие върху агентите по недвижими имоти (REA)
AMLR преминава от обхват, „базиран на професията“, към обхват, базиран на дейността, като включва повече предприятия, свързани с недвижими имоти, в регулаторната мрежа.
По-широк обхват (включително отдаване под наем и строителни предприемачи): Правилата се отнасят за всеки „оператор на недвижими имоти“, действащ като посредник при покупка или продажба. Освен това отдаването под наем на луксозни имоти вече попада категорично в обхвата на разпоредбите за всеки договор за наем, при който месечният наем е 10 000 евро или повече. Строителните предприемачи, които продават директно на инвеститори, също попадат изцяло в обхвата на разпоредбите.
Задължителна проверка по TFS: Агентите трябва да проверяват както купувача, така и продавача спрямо санкционните списъци на ЕС и ООН. Не можете да разчитате на нотариуса или банката да го направят вместо вас.
Строги изисквания за срокове: Проверката на самоличността и проверките за финансиране на тероризъм трябва да бъдат извършени след приемането на офертата, но преди да се осъществи какъвто и да е трансфер на средства.
„Франчайзът“ променя правилата на играта: Големите мрежи за недвижими имоти и франчайз структурите трябва да прилагат политики, контролни механизми и обучение в областта на AML/TFS в цялата група, обхващащи цялата им мрежа от независими офиси.
2. Въздействие върху посредниците по ипотечни кредити
За много ипотечни брокери AMLR бележи официалния им дебют като напълно регулирани „задължени субекти“ в целия ЕС.
Новорегулиран сектор: Освен ако вече не са обхванати от съществуващи строги национални финансови закони, посредниците по ипотечни и потребителски кредити вече изрично подлежат на Единния набор от правила.
Преход към „мониторинг на дейността“: Новосъздаденият Европейски орган за борба с изпирането на пари (AMLA) налага насоки, които изискват мониторинг преди сключването на сделката и в реално време. Като посредник Вие трябва да наблюдавате поведението и документите на клиента в реално време, преди да предадете досието за заема на кредитора.
Връзка между активи и санкции: Ако заемополучател се опитва да получи ипотечен кредит, използвайки средства, свързани с определено лице (цел по TFS), или ако имотът, предоставен като обезпечение, принадлежи на лице, подложено на санкции, брокерът трябва да блокира транзакцията и незабавно да замрази процеса.
Често срещани рискове и краен бенефициентен собственик (UBO)
Тъй като недвижимите имоти са основно средство за укриване на богатство, AMLR се фокусира силно върху фиктивните компании, използвани за закупуване на имоти.
Прагът от 25 %: Когато работят с корпоративни клиенти, които купуват имоти или теглят ипотека, агентите и посредниците трябва да идентифицират крайните бенефициери (UBO), притежаващи 25 % или повече от акциите/правата на глас.
Капанът на TFS: Ако фиктивна компания притежава имот, а санкционирано физическо лице притежава само 25% от тази фиктивна компания, цялата компания попада под ограниченията на правилата на TFS. Агентите по недвижими имоти и ипотечните брокери, които не успеят да разкрият истинския краен бенефициентен собственик (UBO) и продължат със сделката, се излагат на огромни корпоративни глоби и лична отговорност съгласно AMLR.
Научете как Immosurance обхваща всички тези и много други важни аспекти на това все по-сложно законодателство, което шокира особено нефинансовия сектор. Подготовката за AMLR отнема време и изисква подходящ партньор. Започнете още днес и бъдете готови преди решаващия момент... колкото по-близо е Денят Д, толкова по-оскъдни стават ресурсите и толкова по-високи са нивата на стрес!