Les sancions financeres selectives són importants amb AMLR
La pròxima Regulació de la UE contra el blanqueig de capitals (AMLR), que entra en vigor oficialment el 10 de juliol de 2027, representa un canvi monumental tant per als agents immobiliaris (REAs) com per als intermediaris de crèdit hipotecari.
Baix l'AMLR "Single Rulebook", la prevenció de la no aplicació o l'elusió de les Sancions Financerades Dirigides (TFS) s'ha introduït com un objectiu legal explícit i fonamental. Les empreses que històricament consideraven que el control de sancions era quelcom "que només fan els bancs" ara han d'implementar controls estrictes de TFS.
1. Impacte en els agents immobiliaris (AIs)
L'AMLR passa d'un àmbit «basat en la professió» a un àmbit «basat en l'activitat», incloent en la xarxa reguladora més empreses relacionades amb el sector immobiliari.
Àmbit més ampli (incloent-hi lloguers i promotors): les normes s'apliquen a qualsevol "operador immobiliari" que actuï com a intermediari en la compravenda. A més, el lloguer d'alta gamma queda ara fermament inclòs en l'àmbit d'aplicació per a qualsevol arrendament en què el lloguer mensual sigui de 10.000 € o més. Els promotors immobiliaris que venen directament a inversors també queden totalment inclosos.
Diligència deguda TFS obligatòria: Els agents han de comprovar tant el comprador com el venedor en les llistes de sancions de la UE i l'ONU. No us podeu confiar al notari o al banc perquè ho facin per vosaltres.
Requisits estrictes de terminis: la verificació de la identitat i les comprovacions TFS s'han de completar després de l'acceptació d'una oferta, però abans que es produeixi cap transferència de fons.
El canvi de joc de la "franquícia": Les grans xarxes immobiliàries i les estructures de franquícia han d'implementar polítiques, controls i formació AML/TFS a tot el grup en tota la seva xarxa d'oficines independents.
2. Impacte en els intermediaris de crèdit hipotecari
Per a molts intermediaris hipotecaris, l'AMLR marca el seu debut oficial com a "Entitats Obligades" plenament regulades a tota la UE.
Sector recentment regulat: tret que ja estiguin coberts per les estrictes lleis financeres nacionals existents, els intermediaris de crèdit hipotecari i de consum ara estan explícitament subjectes al Reglament Únic.
Canvi cap a la "monitorització d'activitats": la recentment creada Autoritat Europea de LCM (AMLA) està impulsant directrius que exigeixen la monitorització abans de la transacció i en temps real. Com a intermediari, heu de monitoritzar el comportament i els documents del client en temps real abans de lliurar l'expedient de préstec a un prestador.
Enllaç d'actius/sancions: si un prestatari intenta obtenir una hipoteca utilitzant fons vinculats a una persona designada (objectiu del TFS), o si l'immoble que es presenta com a garantia pertany a un individu sancionat, l'intermediari ha de bloquejar la transacció i congelar el procés immediatament.
Riscos comuns i titularitat efectiva última (UBO)
Com que el sector immobiliari és un vehicle principal per ocultar riquesa, l'AMLR s'orienta principalment a les societats pantalla que s'utilitzen per comprar immobles.
Límit del 25 %: Quan es tracta amb clients empresarials que compren propietats o contracten una hipoteca, els agents i intermediaris han d'identificar els propietaris beneficiaris últims (UBO) que posseeixen el 25 % o més de les accions o drets de vot.
La trampa del TFS: si una societat pantalla és propietària d'un immoble i un individu sancionat posseeix només el 25 % d'aquesta societat pantalla, tota l'empresa queda restringida per les normes TFS. Els agents immobiliaris i els intermediaris hipotecaris que no arriben a identificar el veritable UBO i continuen amb la transacció s'enfronten a multes corporatives devastadores i a responsabilitat personal en virtut de l'AMLR.
Descobriu com Immosurance cobreix tots aquests aspectes i molts altres rellevants d'aquesta legislació cada cop més complicada, que està commocionant especialment el sector no financer. Preparar-se per a l'AMLR requereix temps i el soci adequat. Comenceu avui i estigueu a punt abans de l'hora de la veritat... com més s'acosti el dia D, més escassos seran els recursos i més alts seran els nivells d'estrès!