Mērķtiecīgām finanšu sankcijām ir nozīme saistībā ar AMLR
Gaidāmā ES Naudas atmazgāšanas novēršanas regula (AMLR), kas oficiāli stāsies spēkā 2027. gada 10. jūlijā, iezīmē milzīgas pārmaiņas gan nekustamā īpašuma aģentiem (REA), gan hipotekāro kredītu starpniekiem.
Saskaņā ar AMLR „vienoto noteikumu kopumu” mērķtiecīgo finanšu sankciju (TFS) neieviešanas vai apiešanas novēršana ir ieviesta kā skaidri formulēts, galvenais juridiskais mērķis. Uzņēmumiem, kas iepriekš uzskatīja sankciju pārbaudi par kaut ko, ko „dara tikai bankas”, tagad ir jāievieš stingras TFS kontroles.
1. Ietekme uz nekustamā īpašuma aģentiem (REA)
AMLR pāriet no „uz profesiju balstīta” piemērošanas jomas uz darbību balstītu piemērošanas jomu, tādējādi iekļaujot regulējuma tīklā vairāk ar nekustamo īpašumu saistītu uzņēmumu.
Plašāks darbības jomas tvērums (ieskaitot izīrētājus un attīstītājus): Noteikumi attiecas uz jebkuru „nekustamā īpašuma operatoru”, kas darbojas kā starpnieks pirkšanas vai pārdošanas darījumos. Turklāt augstākās klases izīrēšana tagad ir stingri iekļauta darbības jomā attiecībā uz jebkuru nomas līgumu, kurā ikmēneša nomas maksa ir 10 000 eiro vai vairāk. Tiek pilnībā aptverti arī nekustamā īpašuma attīstītāji, kas pārdod tieši investoriem.
Obligātā TFS pārbaude: Aģentiem ir jāpārbauda gan pircējs, gan pārdevējs, salīdzinot ar ES un ANO sankciju sarakstiem. Jūs nevarat paļauties uz to, ka notārs vai banka to izdarīs jūsu vietā.
Stingras termiņu prasības: Identitātes pārbaude un TFS pārbaudes jāveic pēc piedāvājuma pieņemšanas, bet pirms jebkādas naudas pārskaitīšanas.
„Franšīzes” izmaiņas: Lieliem nekustamā īpašuma tīkliem un franšīzes struktūrām visā savā neatkarīgo biroju tīklā ir jāievieš grupas mēroga AML/TFS politikas, kontroles pasākumi un apmācības.
2. Ietekme uz hipotekāro kredītu starpniekiem
Daudziem hipotekāro kredītu starpniekiem AMLR iezīmē oficiālo debiju kā pilnībā regulētām „pienākumu pakļautajām vienībām” visā ES.
Jaunregulēta nozare: ja vien uz tiem jau neattiecas esošie stingrie valstu finanšu likumi, hipotekāro un patēriņa kredītu starpniekiem tagad skaidri piemēro Vienoto noteikumu kopumu.
Pāreja uz „darbības uzraudzību”: Jaunizveidotā Eiropas AML iestāde (AMLA) ievieš vadlīnijas, kas nosaka pienākumu veikt uzraudzību pirms darījuma noslēgšanas un reāllaikā. Kā starpniekam jums ir jāuzrauga klienta rīcība un dokumenti reāllaikā, pirms aizdevuma lieta tiek nodota aizdevējam.
Saistība starp aktīviem un sankcijām: ja aizņēmējs mēģina nodrošināt hipotēku, izmantojot līdzekļus, kas saistīti ar norādītu personu (TFS mērķis), vai ja nekustamais īpašums, kas tiek izmantots kā ķīla, pieder personai, pret kuru ir piemērotas sankcijas, starpniekam ir nekavējoties jābloķē darījums un jāaptur process.
Bieži sastopamie riski un galīgais faktiskais īpašnieks (UBO)
Tā kā nekustamais īpašums ir viens no galvenajiem līdzekļiem bagātības slēpšanai, AMLR īpaši vēršas pret fiktīvām sabiedrībām, kuras izmanto nekustamā īpašuma iegādei.
25 % slieksnis: Darbojoties ar korporatīvajiem klientiem, kuri pērk nekustamo īpašumu vai ņem hipotekāro kredītu, aģentiem un starpniekiem ir jāidentificē galīgie faktiskie īpašnieki (UBO), kuriem pieder 25 % vai vairāk akciju/balsstiesību.
TFS lamatas: ja nekustamo īpašumu pieder fiktīvai sabiedrībai, bet sankciju skartai personai pieder tikai 25 % no šīs fiktīvās sabiedrības, saskaņā ar TFS noteikumiem tiek piemēroti ierobežojumi visai sabiedrībai. Nekustamā īpašuma aģenti un hipotekāro kredītu starpnieki, kuri neizpēta patieso UBO un turpina darījumu, saskaņā ar AMLR var tikt pakļauti milzīgām uzņēmuma sodanaudām un personiskai atbildībai.
Uzziniet, kā „Immosurance” aptver visus šos un daudzus citus būtiskus aspektus saistībā ar šo arvien sarežģītāko likumdošanu, kas īpaši satricina nefinanšu sektoru. Sagatavošanās AMLR ieviešanai prasa laiku un pareizo partneri. Sāciet jau šodien un esiet gatavi pirms izšķirošā brīža... jo tuvāk D-dienai, jo retāki resursi un augstāks stresa līmenis!