Sanksionet financiare të synuara kanë rëndësi te AMLR
Rregullorja e ardhshme e BE-së për Parandalimin e Pastrimit të Parave (AMLR), e cila hyn zyrtarisht në fuqi më 10 korrik 2027, përfaqëson një ndryshim monumental si për agjentët e pasurive të paluajtshme (REA) ashtu edhe për ndërmjetësit e kredisë hipotekare.
Nën "Librit të Rregullave të Vetme" të AMLR-së, parandalimi i moszbatimit ose shmangies së Sanksioneve Financiare të Synuara (TFS) është prezantuar si një objektiv ligjor themelor dhe i qartë. Bizneset që historikisht e kanë parë verifikimin e sanksioneve si diçka që "bëjnë vetëm bankat" tani duhet të zbatojnë kontrolle të rrepta për TFS.
1. Ndikimi mbi Agjentët e Pasurive të Paluajtshme (REA)
AMLR kalon nga një fushëveprim i bazuar në profesion në një fushëveprim të bazuar në aktivitet, duke përfshirë më shumë biznese të lidhura me pasuritë e paluajtshme në rrjetën rregullatore.
Fushatë më të gjera (përfshirë qiratë dhe zhvilluesit): Rregullat zbatohen për çdo "operator të pasurive të paluajtshme" që vepron si ndërmjetës në blerje ose shitje. Për më tepër, qiradhënia e nivelit të lartë tani përfshihet plotësisht për çdo marrëdhënie qiraje ku qiraja mujore është 10,000 € ose më shumë. Zhvilluesit e pronave që shesin drejtpërdrejt tek investitorët përfshihen gjithashtu plotësisht.
Kontroll i detyrueshëm i TFS: Agjentët duhet të kontrollojnë si blerësin ashtu edhe shitësin kundrejt listave të sanksioneve të BE-së dhe OKB-së. Nuk mund të mbështeteni te noteri ose banka që ta bëjnë këtë për ju.
Kërkesa të rrepta për kohën: Verifikimi i identitetit dhe kontrollet TFS duhet të përfundojnë pasi të pranohet një ofertë, por para se të bëhet ndonjë transferim fondesh.
Ndryshuesi i Rregullave "Franchise": Rrjetet e mëdha të pasurive të paluajtshme dhe strukturat e franchise-it duhet të zbatojnë politika, kontrolle dhe trajnime AML/TFS në të gjithë rrjetin e tyre të zyrave të pavarura.
2. Ndikimi mbi ndërmjetësit e kredisë hipotekore
Për shumë ndërmjetës hipotekash, AMLR shënon debutimin e tyre zyrtar si "Entitete të Detyruara" plotësisht të rregulluara në të gjithë BE-në.
Sektori i sapo rregulluar: Përveç nëse tashmë mbulohen nga ligjet kombëtare të rrepta financiare ekzistuese, ndërmjetësit e kredisë hipotekare dhe kredisë për konsumatorë tani janë shprehimisht subjekt i Librit të Rregullave të Vetme.
Kalimi te "Monitorimi i Aktivitetit": Autoriteti i ri Evropian për Parandalimin e Pastrimit të Parave (AMLA) po promovon udhëzime që kërkojnë monitorim para-transaksionit dhe në kohë reale. Si ndërmjetës, ju duhet të monitoroni sjelljet dhe dokumentet e klientit në kohë reale përpara se të dorëzoni dosjen e kredisë te huadhënësi.
Lidhja me Pasuritë/Sanksionet: Nëse një huamarrës po përpiqet të sigurojë një hipotekë duke përdorur fonde të lidhura me një person të caktuar (synim i TFS), ose nëse prona që ofrohet si kolateral i përket një individi të sanksionuar, ndërmjetësi duhet të bllokojë transaksionin dhe të ngrijë procesin menjëherë.
Rreziqet e Përbashkëta dhe Pronësia Përfundimtare Përfitimore (UBO)
Duke qenë se pasuritë e paluajtshme janë një mjet kryesor për fshehjen e pasurisë, AMLR synon në masë të madhe kompanitë fantazmë që përdoren për të blerë pronë.
Pragu 25%: Kur keni të bëni me klientë korporativë që blejnë pronë ose marrin hipotekë, agjentët dhe ndërmjetësit duhet të identifikojnë Pronarët Përfitues përfundimtarë (UBO) që zotërojnë 25% ose më shumë të aksioneve/të drejtave të votimit.
Kurthi i TFS: Nëse një kompani fasadë zotëron një pronë, dhe një individ i sanksionuar zotëron vetëm 25% të asaj kompanie fasadë, e gjithë kompania është e kufizuar sipas rregullave të TFS. Agjentët e pasurive të paluajtshme dhe ndërmjetësit e hipotekave që dështojnë të zbulojnë pronarin përfitues përfundimtar (UBO) të vërtetë dhe vazhdojnë me marrëveshjen përballen me gjoba korporative shkatërruese dhe përgjegjësi personale sipas AMLR.
Mësoni se si Immosurance mbulon të gjitha këto dhe shumë aspekte të tjera relevante të kësaj legjislacioni gjithnjë e më të ndërlikuar, i cili po trondit veçanërisht sektorin jo-financiar. Përgatitja për AMLR kërkon kohë dhe partnerin e duhur. Filloni sot dhe jini gati para kohës së vështirë... sa më afër ditës D, aq më të pakta janë burimet dhe aq më të larta nivelet e stresit!