Las herramientas de KYC no serán suficientes cuando entre en vigor la normativa AMLR

Durante años, muchas empresas del sector inmobiliario han asociado el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales principalmente con un aspecto: «Conoce a tu cliente» (KYC).

Identificar al cliente. Comprobar el documento de identidad. Quizá realizar un control de personas políticamente expuestas (PEP) o de sanciones. Archivar los documentos.

¿Es importante? Por supuesto.

Pero eso no constituye un sistema de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales.

Con la entrada en vigor del Reglamento de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLR) a partir del 10 de julio de 2027, esta distinción cobra cada vez más importancia para los profesionales del sector inmobiliario. El KYC representa solo un componente de un conjunto mucho más amplio de responsabilidades en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

Una empresa inmobiliaria, independientemente de su tamaño, debe abordar áreas como:

1. Evaluación de riesgos a nivel de toda la empresa (BWRA): comprender los riesgos de blanqueo de capitales inherentes a su propio negocio.

2. Políticas internas contra el blanqueo de capitales: definir cómo gestiona su organización dichos riesgos.

3. Procedimientos y controles contra el blanqueo de capitales: traducir la política en acciones cotidianas.

4. Identificación y verificación de clientes (KYC): determinar quién es su cliente.

5. Titularidad real (UBO): identificar quién es, en última instancia, el propietario o quien ejerce el control sobre los clientes corporativos.

6. Evaluación de personas políticamente expuestas (PEP): identificar a las personas políticamente expuestas y aplicar las medidas adecuadas.

7. Controles de sanciones: abordar las sanciones financieras específicas y los riesgos relacionados.

8. Evaluación del riesgo del cliente: determinar el riesgo de cada cliente en función de factores relevantes.

9. Diligencia debida sobre el cliente (CDD): llevar a cabo y documentar la diligencia debida requerida.

10. Diligencia debida reforzada (EDD): aplicación de medidas adicionales cuando se identifica un riesgo más elevado.

11. Evaluación de la transacción / KYT: comprender la transacción inmobiliaria en sí misma, no solo a las personas implicadas.

12. Origen de los fondos / Origen del patrimonio, cuando sea necesario: determinar y acreditar el origen del dinero o el patrimonio en cuestión.

13. Seguimiento continuo: identificar los cambios que se produzcan durante la relación o la transacción y reevaluar la situación cuando sea necesario.

14. Identificación y notificación de transacciones sospechosas: reconocer las circunstancias que puedan requerir la notificación a la UIF correspondiente.

15. Formación, mantenimiento de registros y cumplimiento demostrable: garantizar que la organización pueda demostrar qué se hizo, cuándo, por qué y quién lo hizo. Y esto no es más que una visión general simplificada. A ello hay que añadir que los datos deben tratarse de conformidad con el RGPD y que las inspecciones exigen una auditabilidad inmediata...

El problema de confiar en una herramienta KYC

Una solución KYC puede indicarte:

«Identidad verificada ✓»

Pero es posible que un supervisor necesite comprender mucho más: ¿Por qué se consideró a este cliente de riesgo bajo, estándar o alto? ¿Quién es el titular real (UBO) y cómo se determinó? ¿Se abordaron adecuadamente ambas partes de la transacción inmobiliaria? ¿Qué riesgos conlleva la transacción? ¿Tiene sentido la financiación propuesta? ¿Se exigió una investigación de datos ampliados (EDD)? ¿Y por qué? ¿Qué ocurrió cuando cambiaron las circunstancias? ¿Quién aprobó un caso de mayor riesgo? ¿Cuenta la empresa con un marco de riesgo de blanqueo de capitales (BWRA), políticas y procedimientos adecuados? Y, en definitiva: ¿puedes demostrarlo todo, al instante, cuando te lo pidan?

Esa es la diferencia entre «tener una herramienta de KYC» y «contar con un marco de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales».

Por eso Immosurance se ha diseñado específicamente para el sector inmobiliario.

Immosurance no se limita a una simple verificación de identidad.

Reúne los diferentes elementos del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales en un flujo de trabajo estructurado diseñado en torno a la realidad de una transacción inmobiliaria: Conoce tu negocio → Política y procedimientos → KYC → UBO → PEP y sanciones → Riesgo del cliente → CDD/EDD → KYT → Origen de los fondos cuando sea necesario → Seguimiento → Formación → Documentación → Preparación para la auditoría

El objetivo no es realizar más comprobaciones por el mero hecho de hacerlo. Se trata de crear un proceso de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales coherente, basado en el riesgo y demostrable. El KYC es esencial. Pero el KYC por sí solo no supone el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales.

Con la entrada en vigor inminente de la AMLR, esa diferencia es más importante que nunca.

Immosurance: cumplimiento normativo diseñado para el sector inmobiliario.