KYC-Tools werden nicht ausreichen, wenn die AMLR in Kraft tritt

Seit Jahren verbinden viele Immobilienunternehmen die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften in erster Linie mit einer Sache: „Know Your Customer“ (KYC).

Den Kunden identifizieren. Den Ausweis prüfen. Eventuell eine PEP- oder Sanktionsprüfung durchführen. Die Unterlagen ablegen.

Wichtig? Auf jeden Fall.

Aber das ist kein AML-Compliance-System.

Angesichts der ab dem 10. Juli 2027 geltenden EU-Geldwäschebekämpfungsverordnung (AMLR) gewinnt diese Unterscheidung für Immobilienfachleute zunehmend an Bedeutung. KYC stellt nur einen Bestandteil eines viel umfassenderen Spektrums an AML-Verpflichtungen dar.

Ein Immobilienunternehmen muss unabhängig von seiner Größe folgende Bereiche berücksichtigen:

1. Unternehmensweite Risikobewertung (BWRA) – Erfassung der Ihrem eigenen Unternehmen innewohnenden Geldwäscherisiken.

2. Interne AML-Richtlinien – Festlegung, wie Ihr Unternehmen diese Risiken handhabt.

3. AML-Verfahren und -Kontrollen – Umsetzung der Richtlinien in das tägliche Handeln.

4. Kundenidentifizierung und -überprüfung (KYC) – Feststellung der Identität Ihrer Kunden.

5. Wirtschaftlicher Eigentümer (UBO) – Ermittlung der Personen, die letztendlich Eigentümer von oder Kontrolle über Unternehmenskunden ausüben.

6. PEP-Prüfung – Ermittlung politisch exponierter Personen und Anwendung der entsprechenden Maßnahmen.

7. Sanktionskontrollen – Umgang mit gezielten Finanzsanktionen und damit verbundenen Risiken.

8. Kundenrisikobewertung – Ermittlung des individuellen Kundenrisikos anhand relevanter Faktoren.

9. Kunden-Due-Diligence (CDD) – Durchführung und Dokumentation der erforderlichen Sorgfaltspflichten.

10. Erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD) – Anwendung zusätzlicher Maßnahmen, wenn ein erhöhtes Risiko festgestellt wird.

11. Transaktionsprüfung / KYT – Verständnis der Immobilientransaktion selbst, nicht nur der beteiligten Personen.

12. Herkunft der Mittel / Herkunft des Vermögens, sofern erforderlich – Ermittlung und Nachweis der Herkunft der betreffenden Gelder oder des Vermögens.

13. Laufende Überwachung – Erkennen von Veränderungen während der Geschäftsbeziehung oder der Transaktion und gegebenenfalls erneute Bewertung.

14. Erkennung und Meldung verdächtiger Transaktionen – Erkennen von Umständen, die eine Meldung an die zuständige FIU erfordern könnten.

15. Schulungen, Aufzeichnungen und nachweisbare Compliance – Sicherstellung, dass das Unternehmen nachweisen kann, was wann, warum und von wem getan wurde. Und selbst dies ist nur ein vereinfachter Überblick. Hinzu kommt, dass Daten DSGVO-konform verarbeitet werden müssen und bei Prüfungen eine sofortige Nachprüfbarkeit erforderlich ist...

Das Problem beim Verlassen auf ein KYC-Tool

Eine KYC-Lösung könnte Ihnen anzeigen:

„Identität verifiziert ✓“

Ein Vorgesetzter muss jedoch möglicherweise viel mehr wissen: Warum wurde dieser Kunde als geringes, normales oder hohes Risiko eingestuft? Wer ist der wirtschaftliche Eigentümer (UBO) und wie wurde dies festgestellt? Wurden beide Seiten der Immobilientransaktion angemessen berücksichtigt? Welche Risiken sind mit der Transaktion verbunden? Ist die vorgeschlagene Finanzierung sinnvoll? War eine erweiterte Sorgfaltsprüfung (EDD) erforderlich – und warum? Was geschah, als sich die Umstände änderten? Wer hat einen Fall mit höherem Risiko genehmigt? Verfügt das Unternehmen über angemessene BWRA-Richtlinien, -Verfahren und -Prozesse? Und letztendlich: Können Sie all dies sofort nachweisen, wenn Sie danach gefragt werden?

Das ist der Unterschied zwischen „einem KYC-Tool zu haben“ und „einem AML-Compliance-Rahmenwerk zu haben“.

Aus diesem Grund wurde Immosurance speziell für den Immobilienbereich entwickelt.

Bei Immosurance geht es um mehr als nur eine Identitätsprüfung.

Es vereint die verschiedenen Elemente der AML-Compliance in einem strukturierten Arbeitsablauf, der auf die Realität einer Immobilientransaktion zugeschnitten ist: Know Your Business → Richtlinien & Verfahren → KYC → UBO → PEP & Sanktionen → Kundenrisiko → CDD/EDD → KYT → Herkunft der Mittel, sofern erforderlich → Überwachung → Schulung → Dokumentation → Audit-Bereitschaft

Das Ziel besteht nicht darin, mehr Prüfungen um der Prüfungen willen durchzuführen. Es geht vielmehr darum, einen kohärenten, risikobasierten und nachweisbaren AML-Compliance-Prozess zu schaffen. KYC ist unerlässlich. Aber KYC allein bedeutet noch keine AML-Compliance.

Angesichts der bevorstehenden AMLR ist dieser Unterschied wichtiger denn je.

Immosurance – Compliance speziell für die Immobilienbranche.