Instrumentele KYC nu vor fi suficiente odată cu intrarea în vigoare a AMLR

De ani de zile, multe companii din domeniul imobiliar au asociat conformitatea cu legislația privind combaterea spălării banilor (AML) în primul rând cu un singur aspect: „Cunoaște-ți clientul” (KYC).

Identificarea clientului. Verificarea actului de identitate. Poate și o verificare PEP sau a sancțiunilor. Arhivarea documentelor.

Este important? Absolut.

Dar acesta nu este un sistem de conformitate AML.

Odată cu intrarea în vigoare a Regulamentului UE privind combaterea spălării banilor (AMLR) la 10 iulie 2027, această distincție devine din ce în ce mai importantă pentru profesioniștii din sectorul imobiliar. KYC reprezintă doar o componentă a unui set mult mai amplu de responsabilități în materie de AML.

O afacere imobiliară, indiferent de dimensiune, trebuie să abordeze domenii precum:

1. Evaluarea riscurilor la nivel de întreprindere (BWRA) – înțelegerea riscurilor AML inerente propriei afaceri.

2. Politicile interne privind combaterea spălării banilor – definirea modului în care organizația dumneavoastră gestionează aceste riscuri.

3. Proceduri și controale AML – transpunerea politicilor în acțiuni zilnice.

4. Identificarea și verificarea clienților (KYC) – stabilirea identității clientului dumneavoastră.

5. Beneficiarul efectiv (UBO) – identificarea persoanei care deține sau controlează în ultimă instanță clienții corporativi.

6. Evaluarea persoanelor expuse politic (PEP) – identificarea persoanelor expuse politic și aplicarea măsurilor corespunzătoare.

7. Controale privind sancțiunile – abordarea sancțiunilor financiare specifice și a riscurilor asociate.

8. Evaluarea riscului asociat clientului – determinarea riscului individual al clientului pe baza factorilor relevanți.

9. Verificarea prealabilă a clientului (CDD) – efectuarea și documentarea verificării prealabile necesare.

10. Verificarea aprofundată (EDD) – aplicarea de măsuri suplimentare atunci când se identifică un risc mai ridicat.

11. Evaluarea tranzacției / KYT – înțelegerea tranzacției imobiliare în sine, nu doar a persoanelor implicate.

12. Sursa fondurilor / Sursa averii, acolo unde este necesar – stabilirea și dovedirea originii banilor sau averii relevante.

13. Monitorizarea continuă – identificarea schimbărilor survenite pe parcursul relației sau tranzacției și reevaluarea, acolo unde este necesar.

14. Identificarea și raportarea tranzacțiilor suspecte – recunoașterea circumstanțelor care pot necesita raportarea către Unitatea de Informații Financiare (UIF) relevantă.

15. Formare, păstrarea evidențelor și conformitate demonstrabilă – asigurarea faptului că organizația poate dovedi ce s-a făcut, când, de ce și de către cine. Și chiar și aceasta este o prezentare generală simplificată. La aceasta se adaugă faptul că datele trebuie gestionate în conformitate cu RGPD, iar inspecțiile necesită o auditabilitate imediată...

Problema legată de utilizarea unui instrument KYC

O soluție KYC vă poate indica:

„Identitate verificată ✓”

Dar un supraveghetor ar putea avea nevoie să înțeleagă mult mai mult: De ce a fost acest client considerat cu risc scăzut, standard sau ridicat? Cine este beneficiarul efectiv (UBO) și cum a fost stabilit acest lucru? Au fost abordate în mod corespunzător ambele părți ale tranzacției imobiliare? Ce riscuri sunt asociate tranzacției? Finanțarea propusă are sens? A fost necesară o evaluare aprofundată a clientului (EDD) – și de ce? Ce s-a întâmplat când circumstanțele s-au schimbat? Cine a aprobat un caz cu risc mai ridicat? Are compania un cadru de conformitate BWRA, politici și proceduri adecvate? Și, în cele din urmă: puteți demonstra toate acestea, imediat când vi se solicită?

Aceasta este diferența dintre „a avea un instrument KYC” și „a avea un cadru de conformitate AML”.

De aceea, Immosurance a fost creat special pentru sectorul imobiliar.

Immosurance nu se limitează doar la o verificare a identității.

Acesta reunește diferitele elemente ale conformității AML într-un flux de lucru structurat, conceput în jurul realității unei tranzacții imobiliare: Cunoaște-ți afacerea → Politici și proceduri → KYC → UBO → PEP și sancțiuni → Riscul clientului → CDD/EDD → KYT → Sursa fondurilor, acolo unde este necesar → Monitorizare → Instruire → Documentație → Pregătire pentru audit

Obiectivul nu este acela de a efectua mai multe verificări doar de dragul verificărilor. Este acela de a crea un proces de conformitate AML coerent, bazat pe riscuri și demonstrabil. KYC este esențial. Dar KYC, de unul singur, nu înseamnă conformitate AML.

Odată cu apropierea intrării în vigoare a AMLR, această diferență contează mai mult ca niciodată.

Immosurance — Conformitate concepută pentru sectorul imobiliar.