Les eines KYC no seran suficients quan arribi l'AMLR.

Durant anys, moltes empreses immobiliàries han associat el compliment de la normativa AML principalment amb una cosa: Coneix el teu client (KYC).

Identifica el client. Comprova el document d'identitat. Potser realitza un filtratge de PEP o de sancions. Arxiva els documents.

Important? Absolutament.

Però això no és un sistema de compliment AML.

Amb la Regulació de la UE contra el blanqueig de capitals (AMLR) que s'aplicarà a partir del 10 de juliol de 2027, aquesta distinció esdevé cada cop més important per als professionals del sector immobiliari. El KYC representa només un component d'un conjunt molt més ampli de responsabilitats AML.

Una empresa immobiliària, independentment de la seva mida, ha d'abordar àrees com ara:

1. Avaluació de riscos a nivell empresarial (BWRA) – comprendre els riscos de blanqueig de capitals inherents a la vostra pròpia activitat.

2. Polítiques internes de blanqueig de capitals – definint com la vostra organització gestiona aquests riscos.

3. Procediments i controls de blanqueig de capitals – traduir la política en accions diàries.

4. Identificació i verificació del client (KYC) – establir qui és el vostre client.

5. Propietat efectiva (UBO) – identificar qui és el propietari efectiu dels clients corporatius.

6. Avaluació de PEP (persones polítiquesment exposades) – identificació de persones polítiquesment exposades i aplicació de les mesures adequades.

7. Controls de sancions – abordatge de les sancions financeres dirigides i els riscos relacionats.

8. Avaluació del risc del client – determinació del risc individual del client en funció de factors rellevants.

9. Diligència Deguda del Client (CDD) – realitzar i documentar la diligència deguda requerida.

10. Diligència deguda reforçada (EDD) – aplicació de mesures addicionals quan s'identifica un risc més elevat.

11. Avaluació de transaccions / KYT – comprendre la pròpia transacció immobiliària, no només les persones implicades.

12. Origen dels fons / Origen de la riquesa quan sigui necessari – establir i demostrar, quan sigui rellevant, l'origen dels diners o de la riquesa.

13. Seguiment continu – identificació de canvis durant la relació o transacció i nova avaluació quan sigui necessari.

14. Identificació i notificació de transaccions sospitoses – reconeixement de circumstàncies que poden requerir la notificació a l'organisme competent.

15. Formació, registre i compliment demostrable – assegurar que l'organització pugui demostrar què es va fer, quan, per què i per qui. I fins i tot això és una visió general simplificada. A això cal afegir que les dades s'han de gestionar d'acord amb el RGPD i que les inspeccions requereixen una auditabilitat instantània...

El problema de confiar en una eina KYC

Una solució KYC pot dir-te:

«Identitat verificada ✓»

Però un supervisor pot necessitar entendre molt més: Per què aquest client es va considerar de risc baix, estàndard o alt? Qui és el beneficiari efectiu i com es va establir? S'han tractat adequadament ambdues parts de la transacció immobiliària? Quins riscos s'associen a la transacció? Té sentit el finançament proposat? Es va requerir una investigació d'origen dels fons (EDD), i per què? Què va passar quan van canviar les circumstàncies? Qui va aprovar un cas d'alt risc? L'empresa té un BWRA, una política i uns procediments adequats? I, en última instància: ho podeu demostrar tot, a l'instant, quan us ho demanin?

Aquesta és la diferència entre «tenir una eina KYC» i «tenir un marc de compliment AML».

És per això que Immosurance es va crear específicament per al sector immobiliari.

Immosurance no comença ni s'acaba amb una comprovació d'identitat.

Agrupa els diferents elements del compliment de la normativa AML en un flux de treball estructurat dissenyat al voltant de la realitat d'una transacció immobiliària: Coneix el teu negoci → Política i procediments → KYC → UBO → PEP i sancions → Risc del client → CDD/EDD → KYT → Origen dels fons quan sigui necessari → Supervisió → Formació → Documentació → Preparació per a l'auditoria

L'objectiu no és fer més comprovacions per fer-ne. És crear un procés de compliment de la normativa AML coherent, basat en el risc i demostrable. El KYC és essencial. Però el KYC per si sol no és compliment de la normativa AML.

Amb l'AMLR a la vista, aquesta diferència és més important que mai.

Immosurance — Compliment normatiu creat per al sector immobiliari.