Mjetet KYC nuk do të mjaftojnë kur të arrijë AMLR.

Për vite me radhë, shumë biznese të pasurive të paluajtshme kanë lidhur përputhshmërinë me parandalimin e pastrimit të parave (AML) kryesisht me një gjë: Njoh Më Mirë Klientin (KYC).

Identifikoni klientin. Kontrolloni dokumentin e identitetit. Ndoshta kryeni një kontroll për PEP ose sanksione. Regjistroni dokumentet.

E rëndësishme? Patjetër.

Por kjo nuk është një sistem përputhshmërie me AML.

Me Rregulloren e BE-së për Parandalimin e Pastrimit të Parave (AMLR) që hyn në fuqi më 10 korrik 2027, ky dallim bëhet gjithnjë e më i rëndësishëm për profesionistët e pasurive të paluajtshme. KYC përfaqëson vetëm një komponent të një grupi shumë më të gjerë përgjegjësish AML.

Një biznes imobiliar, pavarësisht madhësisë, duhet të adresojë fusha të tilla si:

1. Vlerësimi i Rrezikut në të Gjithë Biznesin (BWRA) – kuptimi i rreziqeve të pastrimit të parave (AML) të pranishme në biznesin tuaj.

2. Politikat e brendshme kundër pastrimit të parave – përcaktimi se si organizata juaj menaxhon këto rreziqe.

3. Procedurat dhe kontrollet AML – përkthimi i politikave në veprime të përditshme.

4. Identifikimi dhe verifikimi i klientit (KYC) – përcaktimi se kush është klienti juaj.

5. Pronësia përfitimore (UBO) – identifikimi i personit që në fund të fundit zotëron ose kontrollon klientët korporativë.

6. Vlerësimi i personave të ekspozuar politikisht (PEP) – identifikimi i personave të ekspozuar politikisht dhe zbatimi i masave të përshtatshme.

7. Kontrolli i sanksioneve – adresimi i sanksioneve financiare të synuara dhe rreziqeve të lidhura.

8. Vlerësimi i rrezikut të klientit – përcaktimi i rrezikut të secilit klient bazuar në faktorë të rëndësishëm.

9. Dilixhenca e Duhur ndaj Klientit (CDD) – kryerja dhe dokumentimi i dilixhencës së duhur të kërkuar.

10. Dilixhenca e Përforcuar (EDD) – zbatimi i masave shtesë kur identifikohet rrezik më i lartë.

11. Vlerësimi i transaksionit / KYT – kuptimi i vetë transaksionit të pronës, jo vetëm i personave të përfshirë.

12. Burimi i fondeve / Burimi i pasurisë kur kërkohet – përcaktimi dhe dëshmimi, kur është e rëndësishme, se nga burojnë paratë ose pasuria.

13. Monitorim i vazhdueshëm – identifikimi i ndryshimeve gjatë marrëdhënies ose transaksionit dhe rishikimi kur është e nevojshme.

14. Identifikimi dhe raportimi i transaksioneve të dyshimta – njohja e rrethanave që mund të kërkojnë raportim te FIU-ja përkatëse.

15. Trajnimi, mbajtja e regjistrave dhe përputhshmëria e dëshmueshme – sigurimi që organizata të mund të provojë se çfarë u bë, kur, pse dhe nga kush. Dhe edhe kjo është një përmbledhje e thjeshtëzuar. Shtoni kësaj që të dhënat duhet të trajtohen në përputhje me GDPR dhe inspektimi kërkon auditim të menjëhershëm...

Problemi me mbështetjen në një mjet KYC

Një zgjidhje KYC mund t'ju tregojë:

"Identiteti i verifikuar ✓"

Por një mbikëqyrës mund të ketë nevojë të kuptojë shumë më tepër: Pse ky klient u konsiderua me rrezik të ulët, standard ose të lartë? Kush është UBO-ja dhe si u vendos kjo? A u trajtuan si duhet të dy palët në transaksionin e pasurive të paluajtshme? Çfarë rreziqesh lidhen me transaksionin? A ka kuptim financimi i propozuar? A ishte e nevojshme EDD—dhe pse? Çfarë ndodhi kur ndryshuan rrethanat? Kush miratoi një rast me rrezik më të lartë? A ka biznesi një BWRA, politikë dhe procedura të përshtatshme? Dhe në fund të fundit: A mund ta demonstroni të gjitha këto, menjëherë kur kërkohet?

Kjo është ndryshimi midis "të kesh një mjet KYC" dhe "të kesh një kuadër përputhshmërie AML".

Prandaj Immosurance është ndërtuar posaçërisht për pasuri të paluajtshme.

Immosurance nuk fillon dhe nuk ndalet me një kontroll identiteti.

Ai bashkon elementët e ndryshëm të përputhshmërisë me AML në një rrjedhë pune të strukturuar të dizajnuar rreth realitetit të një transaksioni prone: Njohni Biznesin Tuaj → Politika dhe Procedurat → KYC → UBO → PEP & Sanksionet → Rreziku i Klientit → CDD/EDD → KYT → Burimi i Fondave kur kërkohet → Monitorimi → Trajnimi → Dokumentacioni → Gatshmëria për Auditim

Qëllimi nuk është të kryhen më shumë kontrolle thjesht për hir të kontrolleve. Ai është të krijohet një proces përputhshmërie me AML koherent, të bazuar në rrezik dhe të dëshmueshëm. KYC është thelbësore. Por KYC vetëm nuk përbën përputhshmëri me AML.

Me afrimin e AMLR-së, kjo ndryshim ka më shumë rëndësi se kurrë më parë.

Immosurance — Përputhshmëri e ndërtuar për Pasuri të Paluajtshme.