Τα εργαλεία KYC δεν θα αρκούν όταν τεθεί σε ισχύ ο κανονισμός AMLR

Εδώ και χρόνια, πολλές εταιρείες του κλάδου των ακινήτων συνδέουν τη συμμόρφωση με τη νομοθεσία κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) κυρίως με ένα πράγμα: την αρχή «Γνώρισε τον Πελάτη σου» (KYC).

Ταυτοποίηση του πελάτη. Έλεγχος της ταυτότητας. Ίσως και έλεγχος για PEP ή κυρώσεις. Αρχειοθέτηση των εγγράφων.

Είναι σημαντικό; Απολύτως.

Αλλά αυτό δεν αποτελεί σύστημα συμμόρφωσης με τους κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος.

Με τον Κανονισμό της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AMLR) να τίθεται σε ισχύ από τις 10 Ιουλίου 2027, αυτή η διάκριση αποκτά όλο και μεγαλύτερη σημασία για τους επαγγελματίες του κλάδου των ακινήτων. Το KYC αποτελεί μόνο ένα στοιχείο ενός πολύ ευρύτερου συνόλου υποχρεώσεων σχετικά με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Μια επιχείρηση ακινήτων, ανεξάρτητα από το μέγεθός της, πρέπει να αντιμετωπίσει τομείς όπως:

1. Αξιολόγηση κινδύνου σε επίπεδο επιχείρησης (BWRA) – κατανόηση των κινδύνων AML που ενυπάρχουν στη δική σας επιχείρηση.

2. Εσωτερικές πολιτικές κατά του ξεπλύματος χρήματος – καθορισμός του τρόπου με τον οποίο ο οργανισμός σας διαχειρίζεται αυτούς τους κινδύνους.

3. Διαδικασίες και έλεγχοι κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες – μετατροπή της πολιτικής σε καθημερινές ενέργειες.

4. Ταυτοποίηση και επαλήθευση πελατών (KYC) – προσδιορισμός της ταυτότητας του πελάτη σας.

5. Πραγματικός δικαιούχος (UBO) – προσδιορισμός του ποιος τελικά κατέχει ή ελέγχει τους εταιρικούς πελάτες.

6. Αξιολόγηση ΠΕΠ – προσδιορισμός των πολιτικά εκτεθειμένων προσώπων και εφαρμογή των κατάλληλων μέτρων.

7. Έλεγχοι κυρώσεων – αντιμετώπιση στοχευμένων χρηματοοικονομικών κυρώσεων και συναφών κινδύνων.

8. Αξιολόγηση κινδύνου πελάτη – προσδιορισμός του κινδύνου κάθε πελάτη με βάση σχετικούς παράγοντες.

9. Δέουσα επιμέλεια πελάτη (CDD) – διενέργεια και τεκμηρίωση της απαιτούμενης δέουσας επιμέλειας.

10. Ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD) – εφαρμογή πρόσθετων μέτρων όταν εντοπίζεται υψηλότερος κίνδυνος.

11. Αξιολόγηση συναλλαγών / KYT – κατανόηση της ίδιας της συναλλαγής ακινήτου, και όχι μόνο των εμπλεκόμενων προσώπων.

12. Προέλευση κεφαλαίων / Προέλευση περιουσίας, όπου απαιτείται – διαπίστωση και τεκμηρίωση της προέλευσης των σχετικών χρημάτων ή της περιουσίας.

13. Συνεχής παρακολούθηση – εντοπισμός αλλαγών κατά τη διάρκεια της σχέσης ή της συναλλαγής και επανεκτίμηση όπου απαιτείται.

14. Εντοπισμός και αναφορά ύποπτων συναλλαγών – αναγνώριση περιστάσεων που ενδέχεται να απαιτούν αναφορά στην αρμόδια Μονάδα Πληροφοριών για το Ξέπλυμα Χρήματος (FIU).

15. Εκπαίδευση, τήρηση αρχείων και αποδεδειγμένη συμμόρφωση – διασφάλιση ότι ο οργανισμός μπορεί να αποδείξει τι έγινε, πότε, γιατί και από ποιον. Και ακόμη και αυτή είναι μια απλοποιημένη επισκόπηση. Προσθέστε σε αυτό το γεγονός ότι τα δεδομένα πρέπει να διαχειρίζονται σύμφωνα με τον ΓΚΠΔ και ότι οι επιθεωρήσεις απαιτούν άμεση δυνατότητα ελέγχου...

Το πρόβλημα με την εξάρτηση από ένα εργαλείο KYC

Μια λύση KYC μπορεί να σας αναφέρει:

«Ταυτότητα επαληθευμένη ✓»

Όμως, ένας εποπτεύων μπορεί να χρειαστεί να κατανοήσει πολύ περισσότερα: Γιατί ο συγκεκριμένος πελάτης θεωρήθηκε χαμηλού, κανονικού ή υψηλού κινδύνου; Ποιος είναι ο πραγματικός δικαιούχος (UBO) και πώς αυτό διαπιστώθηκε; Εξετάστηκαν κατάλληλα και οι δύο πλευρές της συναλλαγής ακινήτων; Ποιοι κίνδυνοι συνδέονται με τη συναλλαγή; Είναι λογική η προτεινόμενη χρηματοδότηση; Απαιτήθηκε EDD — και γιατί; Τι συνέβη όταν άλλαξαν οι συνθήκες; Ποιος ενέκρινε μια υπόθεση υψηλότερου κινδύνου; Διαθέτει η επιχείρηση κατάλληλο πλαίσιο BWRA, πολιτική και διαδικασίες; Και τελικά: Μπορείτε να τα αποδείξετε όλα αυτά, αμέσως όταν σας ζητηθεί;

Αυτή είναι η διαφορά μεταξύ του «να διαθέτεις ένα εργαλείο KYC» και του «να διαθέτεις ένα πλαίσιο συμμόρφωσης με την AML».

Γι’ αυτό το λόγο δημιουργήθηκε το Immosurance ειδικά για τον κλάδο των ακινήτων.

Το Immosurance δεν περιορίζεται απλώς σε έναν έλεγχο ταυτότητας.

Συνδυάζει τα διάφορα στοιχεία της συμμόρφωσης με την AML σε μια δομημένη ροή εργασιών, σχεδιασμένη με βάση την πραγματικότητα μιας συναλλαγής ακινήτων: Γνωρίστε την Επιχείρησή σας (Know Your Business) → Πολιτική & Διαδικασίες → KYC → UBO → PEP & Κυρώσεις → Κίνδυνος Πελάτη → CDD/EDD → KYT → Πηγή Κεφαλαίων όπου απαιτείται → Παρακολούθηση → Εκπαίδευση → Τεκμηρίωση → Ετοιμότητα για Έλεγχο

Ο στόχος δεν είναι να διενεργούνται περισσότεροι έλεγχοι για την ίδια την πραγματοποίησή τους. Είναι να δημιουργηθεί μια συνεκτική, βασισμένη στον κίνδυνο και αποδεδειγμένη διαδικασία συμμόρφωσης με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Το KYC είναι απαραίτητο. Όμως, το KYC από μόνο του δεν αποτελεί συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Με την προσέγγιση του AMLR, αυτή η διαφορά έχει μεγαλύτερη σημασία από ποτέ.

Immosurance — Συμμόρφωση ειδικά σχεδιασμένη για τον κλάδο των ακινήτων.