Nástroje KYC nebudú stačiť, keď vstúpi do platnosti AMLR

Po celé roky si mnohé realitné spoločnosti spájali dodržiavanie predpisov v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí (AML) predovšetkým s jednou vecou: „Poznaj svojho klienta“ (KYC).

Identifikovať klienta. Skontrolovať doklad totožnosti. Možno vykonať kontrolu osôb vystavených politickému riziku (PEP) alebo sankcií. Archivovať dokumenty.

Je to dôležité? Rozhodne áno.

Ale to nie je systém dodržiavania predpisov v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí.

Vzhľadom na to, že nariadenie EÚ o boji proti praniu špinavých peňazí (AMLR) nadobúda účinnosť 10. júla 2027, tento rozdiel sa pre odborníkov v oblasti nehnuteľností stáva čoraz dôležitejší. KYC predstavuje len jednu zložku oveľa širšieho súboru povinností v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí.

Realitná spoločnosť bez ohľadu na veľkosť musí riešiť také oblasti, ako sú:

1. Celopodnikové posúdenie rizík (BWRA) – pochopenie rizík prania špinavých peňazí, ktoré sú vlastné vašej firme.

2. Interné politiky v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí – definovanie spôsobu, akým vaša organizácia riadi tieto riziká.

3. Postupy a kontrolné mechanizmy v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí – premena politík na každodenné činnosti.

4. Identifikácia a overovanie zákazníkov (KYC) – zistenie, kto je váš zákazník.

5. Skutočný vlastník (UBO) – zistenie, kto je konečným vlastníkom alebo kto má kontrolu nad korporátnymi zákazníkmi.

6. Posúdenie politicky exponovaných osôb (PEP) – identifikácia politicky exponovaných osôb a uplatňovanie príslušných opatrení.

7. Kontroly sankcií – riešenie cielených finančných sankcií a súvisiacich rizík.

8. Posudzovanie rizika zákazníka – stanovenie rizika jednotlivého zákazníka na základe relevantných faktorov.

9. Hĺbková kontrola zákazníka (CDD) – vykonávanie a dokumentovanie požadovanej hĺbkovej kontroly.

10. Rozšírená hĺbková kontrola (EDD) – uplatňovanie dodatočných opatrení v prípade zistenia vyššieho rizika.

11. Posudzovanie transakcií / KYT – pochopenie samotnej transakcie s nehnuteľnosťou, nielen osôb, ktoré sa na nej podieľajú.

12. Pôvod finančných prostriedkov / pôvod majetku, ak je to potrebné – zistenie a zdokumentovanie pôvodu príslušných peňazí alebo majetku.

13. Priebežné monitorovanie – identifikácia zmien počas trvania vzťahu alebo transakcie a v prípade potreby opätovné posúdenie.

14. Identifikácia a hlásenie podozrivých transakcií – rozpoznávanie okolností, ktoré môžu vyžadovať podanie hlásenia príslušnej FIU.

15. Školenia, vedenie záznamov a preukázateľná súlad s predpismi – zabezpečenie toho, aby organizácia mohla preukázať, čo sa urobilo, kedy, prečo a kým. A to je ešte len zjednodušený prehľad. K tomu treba pridať, že údaje sa musia spracúvať v súlade s nariadením GDPR a kontroly si vyžadujú okamžitú auditovateľnosť...

Problém so spoliehaním sa na nástroj KYC

Riešenie KYC vám môže oznámiť:

„Totožnosť overená ✓“

Supervízor však môže potrebovať oveľa viac informácií: Prečo bol tento zákazník klasifikovaný ako nízkorizikový, štandardný alebo vysokorizikový? Kto je skutočný vlastník (UBO) a ako sa to zistilo? Boli pri realitnej transakcii riadne zohľadnené obe strany? Aké riziká sú s transakciou spojené? Dáva navrhované financovanie zmysel? Bolo potrebné vykonanie rozšíreného overenia klienta (EDD) – a prečo? Čo sa stalo, keď sa zmenili okolnosti? Kto schválil prípad s vyšším rizikom? Má podnik primeranú politiku a postupy v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí (BWRA)? A nakoniec: Dokážete to všetko preukázať okamžite, keď vás o to požiadajú?

To je rozdiel medzi „mať nástroj KYC“ a „mať rámec na zabezpečenie súladu s AML“.

Preto bola platforma Immosurance vyvinutá špeciálne pre realitný sektor.

Immosurance nezačína a nekončí overením totožnosti.

Spojí rôzne prvky dodržiavania predpisov AML do štruktúrovaného pracovného toku navrhnutého na základe reality transakcie s nehnuteľnosťou: Poznajte svoje podnikanie → Zásady a postupy → KYC → UBO → PEP a sankcie → Riziko zákazníka → CDD/EDD → KYT → Pôvod finančných prostriedkov, ak je to potrebné → Monitorovanie → Školenie → Dokumentácia → Pripravenosť na audit

Cieľom nie je vykonávať viac kontrol len kvôli samotnému vykonávaniu kontrol. Cieľom je vytvoriť koherentný, na riziku založený a preukázateľný proces dodržiavania predpisov v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí. KYC je nevyhnutné. Samotné KYC však ešte neznamená dodržiavanie predpisov v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí.

S blížiacim sa zavedením AMLR je tento rozdiel dôležitejší ako kedykoľvek predtým.

Immosurance — Dodržiavanie predpisov šité na mieru pre sektor nehnuteľností.