Инструментите за KYC няма да са достатъчни, когато влязат в сила изискванията на AMLR

От години много компании в сектора на недвижимите имоти свързват спазването на изискванията за борба с изпирането на пари (AML) предимно с едно нещо: „Познавай своя клиент“ (KYC).

Идентифициране на клиента. Проверка на личната карта. Може би проверка за политически изтъкнати лица (PEP) или санкции. Архивиране на документите.

Важно ли е това? Абсолютно.

Но това не е система за спазване на изискванията за борба с изпирането на пари.

С влизането в сила на Регламента на ЕС за борба с изпирането на пари (AMLR) от 10 юли 2027 г. това разграничение става все по-важно за професионалистите в сектора на недвижимите имоти. KYC представлява само един компонент от много по-широк набор от задължения, свързани с AML.

Всеки бизнес в сферата на недвижимите имоти, независимо от размера му, трябва да обърне внимание на области като:

1. Оценка на риска в цялата компания (BWRA) – разбиране на рисковете, свързани с изпирането на пари, присъщи на вашия бизнес.

2. Вътрешни политики за борба с изпирането на пари – определяне на начина, по който вашата организация управлява тези рискове.

3. Процедури и контролни механизми за борба с изпирането на пари – превръщане на политиката в ежедневни действия.

4. Идентифициране и проверка на клиенти (KYC) – установяване на самоличността на вашите клиенти.

5. Действителен собственик (UBO) – установяване на това кой в крайна сметка притежава или контролира корпоративните клиенти.

6. Оценка на лицата, заемащи публични длъжности (PEP) – идентифициране на лицата, заемащи публични длъжности, и прилагане на подходящи мерки.

7. Контролни мерки за санкции – справяне с целевите финансови санкции и свързаните с тях рискове.

8. Оценка на риска, свързан с клиента – определяне на риска, свързан с всеки отделен клиент, въз основа на съответните фактори.

9. Проверка на клиента (CDD) – извършване и документиране на изискваната проверка.

10. Засилена проверка (EDD) – прилагане на допълнителни мерки при установяване на по-висок риск.

11. Оценка на транзакциите / KYT – разбиране на самата сделка с недвижими имоти, а не само на участващите в нея лица.

12. Източник на средства / източник на богатство, когато е необходимо – установяване и доказване на произхода на съответните парични средства или богатство.

13. Непрекъснато наблюдение – установяване на промени по време на взаимоотношенията или транзакцията и преоценка, когато е необходимо.

14. Идентифициране и докладване на подозрителни транзакции – разпознаване на обстоятелства, които могат да наложат докладване до съответната FIU.

15. Обучение, водене на документация и доказуемо спазване на изискванията – гарантиране, че организацията може да докаже какво е било направено, кога, защо и от кого. И дори това е само опростен преглед. Към това се добавя и фактът, че данните трябва да се обработват в съответствие с Общия регламент за защита на данните (GDPR), а проверките изискват незабавна възможност за одит...

Проблемът с разчитането на инструмент за KYC

Едно KYC решение може да ви покаже:

„Идентичност потвърдена ✓“

Но на надзорния орган може да се наложи да разбере много повече: Защо този клиент е бил класифициран като ниско-, стандартно- или високорисков? Кой е крайният бенефициент (UBO) и как е било установено това? Бяха ли надлежно разгледани и двете страни по сделката с недвижими имоти? Какви рискове са свързани със сделката? Има ли смисъл предложеното финансиране? Изискваше ли се EDD — и защо? Какво се случи, когато обстоятелствата се промениха? Кой одобри случая с по-висок риск? Разполага ли предприятието с подходяща рамка за управление на риска (BWRA), политика и процедури? И накрая: Можете ли да докажете всичко това незабавно, когато ви бъде поискано?

Това е разликата между „да разполагате с инструмент за KYC“ и „да разполагате с рамка за спазване на AML изискванията“.

Ето защо Immosurance беше създаден специално за сектора на недвижимите имоти.

Immosurance не започва и не свършва с проверка на самоличността.

Той обединява различните елементи на съответствието с AML в структуриран работен поток, проектиран според реалността на сделките с недвижими имоти: Познай своя бизнес → Политика и процедури → KYC → UBO → PEP и санкции → Риск на клиента → CDD/EDD → KYT → Източник на средства, където е необходимо → Мониторинг → Обучение → Документация → Готовност за одит

Целта не е да се извършват повече проверки само за да се извършват проверки. Целта е да се създаде съгласуван, основан на риска и доказуем процес за спазване на изискванията за борба с изпирането на пари. KYC е от съществено значение. Но само KYC не означава спазване на изискванията за борба с изпирането на пари.

С наближаването на AMLR тази разлика е по-важна от всякога.

Immosurance — Съответствие, създадено за сектора на недвижимите имоти.