Kad stāsies spēkā AMLR, KYC rīki vairs nebūs pietiekami

Gadiem ilgi daudzi nekustamā īpašuma uzņēmumi naudas atmazgāšanas novēršanas (AML) prasību ievērošanu galvenokārt saistīja ar vienu lietu: „Pazīsti savu klientu” (KYC).

Identificēt klientu. Pārbaudīt personu apliecinošo dokumentu. Varbūt veikt PEP vai sankciju pārbaudi. Arhivēt dokumentus.

Vai tas ir svarīgi? Protams.

Taču tā nav AML atbilstības sistēma.

Tā kā no 2027. gada 10. jūlija stāsies spēkā ES Noteikumi par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas novēršanu (AMLR), šī atšķirība nekustamā īpašuma nozares profesionāļiem kļūst arvien svarīgāka. KYC ir tikai viena sastāvdaļa daudz plašākā AML pienākumu kopumā.

Nekustamā īpašuma uzņēmumam, neatkarīgi no tā lieluma, ir jāpievēršas tādām jomām kā:

1. Uzņēmuma mēroga riska novērtējums (BWRA) – izpratne par AML riskiem, kas raksturīgi jūsu uzņēmumam.

2. Iekšējās AML politikas – noteikšana, kā jūsu organizācija pārvalda šos riskus.

3. AML procedūras un kontroles pasākumi – politikas pārvēršana ikdienas darbībās.

4. Klientu identifikācija un verifikācija (KYC) – noskaidrot, kas ir jūsu klients.

5. Faktiskais īpašnieks (UBO) – noskaidrot, kam galu galā pieder vai kas kontrolē korporatīvos klientus.

6. PEP novērtējums – politiski ietekmējošo personu identificēšana un atbilstošu pasākumu piemērošana.

7. Sankciju kontroles pasākumi – mērķtiecīgu finanšu sankciju un ar tām saistīto risku risināšana.

8. Klientu riska novērtēšana – individuālā klienta riska noteikšana, pamatojoties uz attiecīgajiem faktoriem.

9. Klientu pārbaude (CDD) – veicot un dokumentējot nepieciešamo pārbaudi.

10. Pastiprināta pārbaude (EDD) – papildu pasākumu piemērošana, ja tiek identificēts paaugstināts risks.

11. Darījuma novērtēšana / KYT – izpratne par pašu nekustamā īpašuma darījumu, nevis tikai par iesaistītajām personām.

12. Līdzekļu avots / bagātības avots, ja nepieciešams – attiecīgo naudas līdzekļu vai bagātības izcelsmes noteikšana un pierādīšana.

13. Pastāvīga uzraudzība – izmaiņu identificēšana attiecību vai darījuma laikā un, ja nepieciešams, atkārtota novērtēšana.

14. Aizdomīgu darījumu identificēšana un ziņošana – apstākļu atpazīšana, kas var prasīt ziņošanu attiecīgajai FIU.

15. Apmācība, uzskaite un pierādāma atbilstība – nodrošināt, ka organizācija var pierādīt, kas, kad, kāpēc un kurš to ir darījis. Un pat šis ir vienkāršots pārskats. Pie tam jāpiebilst, ka dati jāapstrādā atbilstoši Vispārīgajai datu aizsardzības regulai (GDPR) un pārbaudēm jābūt tūlītēji pārbaudāmām...

Problēma, paļaujoties uz KYC rīku

KYC risinājums var norādīt:

“Identitāte pārbaudīta ✓”

Taču uzraudzības iestādei var būt nepieciešams saprast daudz vairāk: kāpēc šis klients tika uzskatīts par zema, standarta vai augsta riska klientu? Kas ir faktiskais īpašnieks (UBO) un kā tas tika noskaidrots? Vai nekustamā īpašuma darījuma abas puses tika pienācīgi ņemtas vērā? Kādi riski ir saistīti ar darījumu? Vai ierosinātais finansējums ir pamatots? Vai bija nepieciešama paplašināta klientu pārbaude (EDD) — un kāpēc? Kas notika, kad apstākļi mainījās? Kas apstiprināja augstāka riska gadījumu? Vai uzņēmumam ir atbilstoša BWRA, politika un procedūras? Un visbeidzot: vai jūs varat to visu uzreiz pierādīt, ja to lūdz?

Tā ir atšķirība starp to, ka „ir KYC rīks”, un to, ka „ir AML atbilstības sistēma”.

Tāpēc „Immosurance“ tika izstrādāts īpaši nekustamā īpašuma nozarei.

„Immosurance” neaprobežojas tikai ar identitātes pārbaudi.

Tas apvieno dažādus AML atbilstības elementus strukturētā darba plūsmā, kas izstrādāts, ņemot vērā nekustamā īpašuma darījumu realitāti: Iepazīsties ar savu uzņēmumu → Politika un procedūras → KYC → UBO → PEP un sankcijas → Klienta risks → CDD/EDD → KYT → Līdzekļu avots, ja nepieciešams → Uzraudzība → Apmācība → Dokumentācija → Gatavība auditam

Mērķis nav veikt vairāk pārbaužu tikai pārbaužu dēļ. Mērķis ir izveidot saskaņotu, uz risku balstītu un pārbaudāmu AML atbilstības procesu. KYC ir būtisks. Taču KYC vien nepietiek, lai nodrošinātu AML atbilstību.

Tuvojoties AMLR stāšanās spēkā, šī atšķirība ir svarīgāka nekā jebkad agrāk.

Immosurance — atbilstības nodrošināšana nekustamā īpašuma nozarē.