AML to nie (tylko) KYC

Zbyt często przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) sprowadza się do jednego etapu: sprawdzania tożsamości w oparciu o listy sankcyjne. Jednak weryfikacja tożsamości danej osoby pozwala jedynie ustalić, kim ona jest — nie mówi nic o ryzyku, jakie faktycznie wiąże się z tą osobą, nieruchomością lub transakcją. Zgodnie z przepisami AMLR ta luka staje się źródłem odpowiedzialności. Ustawodawca wyraźnie stwierdza, że jest to DALEKO NIE wystarczające do wypełnienia obowiązków w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy w sektorze nieruchomości. W rzeczywistości jest to jedynie punkt wyjścia, pomoc dla agentów nieruchomości w zainicjowaniu procesu AML. Od tego momentu następuje ocena i analiza ryzyka, prowadzona w sposób ciągły (a nie jednorazowo), dotycząca klientów, nieruchomości oraz samej transakcji. Ostatecznie chodzi o to, w jaki sposób agent nieruchomości interpretuje (oraz odpowiednio dokumentuje i uzasadnia te interpretacje) ustalenia oraz umieszcza je w kontekście czynników towarzyszących każdej konkretnej sytuacji i transakcji. Stąd też KYT (Know Your Transaction – Poznaj swoją transakcję) stanowi istotną część procesu, której żadne narzędzie KYC nie zapewni.

UBO

Weźmy pod uwagę ostatecznego beneficjenta rzeczywistego (UBO). Dwóch klientów może posiadać po „ponad 10% udziałów” — na papierze sytuacja wygląda identycznie. Jednak jeden z nich kryje się za przejrzystą, weryfikowalną strukturą, a drugi za wielowarstwowymi podmiotami offshore, powiązaniami z osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP) oraz niejasnym źródłem pochodzenia środków. Ta sama weryfikacja tożsamości. Zupełnie inne ryzyko. KYC wyszukuje dane. Nie wyjaśnia jednak, co te dane oznaczają.

KYT

Ta interpretacja – ocena, dokumentowanie i uzasadnianie ryzyka związanego z klientem, majątkiem i transakcją – stanowi prawdziwą istotę przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). I nie kończy się ona na procesie wdrażania nowych klientów. Jest to proces ciągły. Dlatego właśnie „Poznaj swoją transakcję” (KYT) ma tak samo duże znaczenie jak „Poznaj swojego klienta” i dlatego żadne narzędzie KYC samo w sobie nigdy nie zapewni zgodności z przepisami.

Co warto wiedzieć

Kilka faktów, które specjaliści często nie doceniają:

→ Narzędzia KYC to punkt wyjścia, a nie zapewnienie zgodności z przepisami. Ustawodawca wyraźnie stwierdza: same weryfikacje tożsamości i sankcji są dalece niewystarczające.

→ Wyniki oceny ryzyka nie mogą być nigdy udostępniane. Wyniki weryfikacji KYC mogą być przekazywane między stronami tej samej transakcji w celu uproszczenia procesu rejestracji — jednak ocena ryzyka musi być przeprowadzana niezależnie przez każdy podmiot zobowiązany. Nigdy nie może być udostępniana. Bez wyjątków.

→ AMLR podnosi poprzeczkę. Przechowywanie danych zgodne z RODO i certyfikowane. Dokumentacja z samooceny (KYB). Oraz pełna, natychmiastowa możliwość przeprowadzenia audytu — wyobraź sobie, że musisz wykazać wszystko w ciągu godziny od otrzymania powiadomienia.

Immosurance to rozwiązanie

Właśnie dlatego stworzyliśmy Immosurance — pierwsze rozwiązanie AML(R) zaprojektowane z myślą o rynku nieruchomości, z którego może korzystać każda strona transakcji. W jednym bezpiecznym środowisku:

• Środowisko zamknięte, zgodne z RODO, z certyfikowanym przechowywaniem danych przez cały okres wymagany prawem

• Dostęp oparty na rolach dla menedżerów ds. zgodności, agentów i audytorów — stworzony z myślą o audytach wewnętrznych i zewnętrznych

• Kompleksowa weryfikacja KYB: wewnętrzne polityki, procedury, szkolenia i certyfikacja, centralna identyfikacja zgłoszeń SAR/STR

• Najwyższej jakości badania KYC: IDVerse do weryfikacji danych biometrycznych i dokumentów, LexisNexis Risk do spraw sankcji, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) oraz negatywnych informacji w mediach (ponad 2 000 źródeł)

• Moduł ryzyka nieruchomościowego: wstępnie skonfigurowane, obliczone i poddane samoocenie określenie ryzyka

• Zgodna z przepisami wymiana danych KYC między stronami transakcji

• Generowanie raportów dla poszczególnych klientów oraz dla kompletnych dokumentacji

• Kompletna ścieżka audytu obejmująca każdą czynność

• Centralne zarządzanie dokumentacją, zgodne z QES (kwalifikowane podpisy elektroniczne eIDAS)

• Wsparcie oparte na sztucznej inteligencji i indywidualna pomoc — dostępne w 14 językach, a wkrótce także w kolejnych

Poznaj swojego klienta. Poznaj swoją transakcję. Poznaj prawdziwego właściciela — i zarządzaj ryzykiem.