AML no és (només) KYC
Massa sovint, la LCM es redueix a un únic pas: comprovar les identitats amb les llistes de sancions. Però verificar qui és algú només et diu qui — no diu res sobre el risc que realment comporten ells, la propietat o la transacció. Sota l'AMLR, aquesta bretxa es converteix en una responsabilitat. El legislador afirma explícitament que això està LLUNY de ser suficient per complir amb les obligacions de blanqueig de capitals en el sector immobiliari. En realitat, és només un punt de partida, una ajuda perquè els agents immobiliaris iniciïn el procés de blanqueig de capitals. A partir d'aquí, s'inicia l'Avaluació i Avaluació de Riscos, continuada (no només una vegada), relacionada amb els clients, la propietat i la pròpia transacció. En última instància, es tracta de com l'agent immobiliari interpreta (i documenta i justifica correctament aquestes interpretacions) les troballes i les situa en el context dels factors circumdants de cada situació i transacció específica. Per això, el KYT (Know Your Transaction, o Coneix la teva transacció) també és una part essencial del procés, una que cap eina KYC proporcionarà.
UBO
Considereu el Titular Beneficiari Final (TBF). Dos clients poden tenir cadascun "més del 10 % de la propietat", la qual cosa és idèntica sobre el paper. Tanmateix, un es troba darrere d'una estructura transparent i verificable i l'altre, darrere d'entitats offshore amb múltiples capes, exposició a PEP i una font de fons poc clara. La mateixa comprovació d'identitat. Un risc completament diferent. El KYC troba el registre. No us diu què significa el registre.
KYT
Aquesta interpretació —avaluar, documentar i motivar el risc relacionat amb el client, el bé i la transacció— és la veritable essència de la LCM (Llei de Combat contra el Blanqueig de Capitals). I no s'atura en el procés d'alta. És continu. És per això que Conèixer la teva transacció (KYT) és tan important com Conèixer el teu client, i per què cap eina KYC per si sola no et garantirà el compliment normatiu.
El que heu de saber
Algunes realitats que els professionals subestimen:
→ Les eines KYC són un punt de partida, no pas el compliment. El legislador és explícit: les comprovacions d'identitat i de sancions estan lluny de ser suficients per si soles.
→ L'avaluació de riscos mai no s'ha de compartir. Els resultats del KYC es poden passar entre les parts de la mateixa transacció per simplificar la incorporació — però l'avaluació de riscos l'ha de dur a terme de manera independent cada entitat obligada. Mai no s'ha de compartir. Sense excepcions.
→ L'AMLR apuja el llistó. Emmagatzematge de dades certificat i compatible amb el RGPD. Documentació d'autoavaluació (KYB). I plena auditarabilitat instantània: imagineu haver de demostrar qualsevol cosa en un termini d'una hora.
Immosurance és la resposta
És precisament per això que vam crear Immosurance: la primera solució AML(R) dissenyada per al sector immobiliari, que pot ser utilitzada per totes les parts d'una transacció. En un únic entorn segur:
• Entorn tancat i compatible amb el RGPD, amb emmagatzematge de dades certificat durant tot el període legal de conservació
• Accés basat en rols per a gestors de compliment normatiu, agents i auditors — dissenyat per a auditories internes i externes
• KYB integral: polítiques i procediments interns, formació i certificació, identificació centralitzada de SAR/STR
• Recerca KYC premium: IDVerse per a la verificació biomètrica i de documents, LexisNexis Risk per a sancions, PEP i mitjans adversos (més de 2.000 fonts)
• Mòdul de risc immobiliari: determinació de risc preconfigurada, calculada i autoavaluada
• Compartició de KYC conforme entre les parts dins d'una transacció
• Generació d'informes per client i per dossier complet
• Registre d'auditoria complet de totes les activitats
• Gestió centralitzada d'arxius, preparada per a QES (eIDAS Qualified Electronic Signatures)
• Assistència integrada amb IA i suport personalitzat — disponible en 14 idiomes, amb més per venir
Coneix el teu client. Coneix la teva transacció. Coneix el propietari real — i gestiona el risc.