Rahanpesun torjunta ei ole (vain) asiakkaan tuntemista (KYC)

Liian usein rahanpesun torjunta (AML) supistetaan yhteen ainoaan vaiheeseen: henkilöllisyyden tarkistamiseen pakotelistoja vastaan. Mutta henkilöllisyyden todentaminen kertoo vain, kuka henkilö on – se ei kerro mitään siitä riskistä, jonka kyseinen henkilö, kiinteistö tai kauppa tosiasiassa aiheuttaa. AMLR-säännösten mukaan tästä puutteesta tulee vastuuvelvollisuus. Lainsäätäjä toteaa nimenomaisesti, että tämä on KAUKANA riittävästä kiinteistöalan rahanpesun torjuntavelvoitteiden täyttämiseksi. Se on itse asiassa vain lähtökohta, apuväline kiinteistönvälittäjille rahanpesun torjuntaprosessin käynnistämiseksi. Tästä eteenpäin on suoritettava (ei vain kerran) riskien arviointi ja arviointi, jotka liittyvät asiakkaisiin, kiinteistöön ja itse liiketoimeen. Lopulta kyse on siitä, miten kiinteistönvälittäjä tulkitsee (ja dokumentoi asianmukaisesti sekä perustelee tulkintansa) havainnot ja asettaa ne kontekstiin kunkin tilanteen ja kaupan ympäröivien tekijöiden kanssa. Siksi myös KYT (Know Your Transaction) on olennainen osa prosessia, jota mikään KYC-työkalu ei voi tarjota.

UBO

Tarkastellaan lopullista edunsaajaa (UBO). Kahdella asiakkaalla voi kummallakin olla ”yli 10 %:n omistusosuus” – paperilla tilanne on identtinen. Toinen kuitenkin toimii läpinäkyvän, todennettavissa olevan rakenteen takana, kun taas toinen monikerroksisten offshore-yhteisöjen, poliittisesti merkittävien henkilöiden (PEP) altistumisen ja epäselvän varojen lähteen takana. Sama henkilöllisyystarkastus. Täysin erilainen riski. KYC löytää tiedot. Se ei kerro, mitä tiedot tarkoittavat.

KYT

Tuo tulkinta – asiakkaan, omaisuuden ja transaktion ympärillä olevan riskin arviointi, dokumentointi ja perustelu – on rahanpesun torjunnan todellinen ydin. Eikä se pääty asiakkaan rekisteröintiin. Se on jatkuvaa. Siksi Know Your Transaction (KYT) on yhtä tärkeää kuin Know Your Customer, eikä mikään KYC-työkalu yksinään riitä varmistamaan säännösten noudattamista.

Mitä sinun tulisi tietää

Muutamia tosiasioita, joita ammattilaiset aliarvioivat:

→ KYC-työkalut ovat lähtökohta, eivät sääntöjen noudattaminen. Lainsäätäjä on selkeä: henkilöllisyyden ja pakotetoimenpiteiden tarkistukset eivät yksinään riitä läheskään.

→ Riskinarviointia ei saa koskaan jakaa. KYC-havainnot voidaan välittää saman transaktion osapuolten kesken asiakkaan rekisteröinnin yksinkertaistamiseksi – mutta riskinarviointi on suoritettava itsenäisesti jokaisessa velvollisessa yhteisössä. Sitä ei saa koskaan jakaa. Poikkeuksia ei ole.

→ AMLR nostaa vaatimustasoa. GDPR-vaatimusten mukainen, sertifioitu tietojen tallennus. Itsearviointia (KYB) koskeva dokumentaatio. Ja täydellinen, välitön tarkastettavuus – kuvittele, että joudut osoittamaan kaiken mahdollisen yhden tunnin varoitusajalla.

Immosurance on ratkaisu

Juuri tämän vuoksi loimme Immosurancen – ensimmäisen kiinteistöalalle suunnitellun AML(R)-ratkaisun, jota kaikki transaktion osapuolet voivat käyttää. Yhdessä turvallisessa ympäristössä:

• GDPR-vaatimusten mukainen, suljettu ympäristö, jossa on sertifioitu tietojen tallennus koko lakisääteisen säilytysajan ajan

• Roolipohjainen pääsyoikeus compliance-vastaaville, välittäjille ja tilintarkastajille – suunniteltu sisäisiä ja ulkoisia tarkastuksia varten

• Kattava KYB-prosessi: sisäiset toimintaperiaatteet, menettelyt, koulutus ja sertifiointi sekä keskitetty SAR/STR-tunnistaminen

• Ensiluokkainen KYC-tutkimus: IDVerse biometrisen ja asiakirjojen todentamiseen, LexisNexis Risk pakotteiden, PEP-henkilöiden ja kielteisen median seurantaan (yli 2 000 lähdettä)

• Kiinteistöriskimoduuli: valmiiksi määritelty, laskettu ja itsearvioitu riskien määrittely

• Säännösten mukainen KYC-tietojen jakaminen transaktion osapuolten kesken

• Raporttien luominen asiakaskohtaisesti ja koko asiakirjakokonaisuuden perusteella

• Täydellinen kirjausketju kaikista toimista

• Keskitetty tiedostojen hallinta, valmis QES-käyttöön (eIDAS-sertifioidut sähköiset allekirjoitukset)

• Tekoälyyn integroitu apu ja henkilökohtainen tuki — saatavilla 14 kielellä, ja lisää on tulossa

Tunne asiakkaasi. Tunne transaktiosi. Tunne todellinen omistaja — ja hallitse riskiä.