La lucha contra el blanqueo de capitales no es (solo) el proceso de «conozca a su cliente» (KYC)

Con demasiada frecuencia, la prevención del blanqueo de capitales (PBC) se reduce a un único paso: cotejar las identidades con las listas de sanciones. Pero verificar quién es una persona solo te dice quién es; no dice nada sobre el riesgo que esa persona, el inmueble o la transacción conllevan realmente. Según la AMLR, esa laguna se convierte en una responsabilidad. El legislador establece explícitamente que esto está MUY LEJOS de ser suficiente para cumplir con las obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales en el sector inmobiliario. En realidad, es solo un punto de partida, una ayuda para que los agentes inmobiliarios pongan en marcha el proceso de prevención del blanqueo de capitales. A partir de ahí, hay que llevar a cabo una evaluación y valoración continuadas (no solo una vez) de los riesgos relacionados con los clientes, el inmueble y la propia transacción. En última instancia, se trata de cómo el agente inmobiliario interpreta (y documenta y justifica adecuadamente esas interpretaciones) los resultados y los sitúa en el contexto de los factores que rodean cada situación y transacción específicas. Por lo tanto, el «KYT» (Know Your Transaction, «Conoce tu transacción») también es una parte esencial del proceso, algo que ninguna herramienta de KYC puede proporcionar.

UBO

Pensemos en el titular real último (UBO). Dos clientes pueden tener cada uno «más del 10 % de participación», lo que, sobre el papel, es idéntico. Sin embargo, uno se encuentra detrás de una estructura transparente y verificable, y el otro, detrás de entidades offshore en capas, exposición a personas políticamente expuestas (PEP) y una fuente de fondos poco clara. La misma verificación de identidad. Un riesgo completamente diferente. El KYC encuentra el registro. Pero no te dice qué significa ese registro.

KYT

Esa interpretación —evaluar, documentar y justificar el riesgo en torno al cliente, el bien y la transacción— es la verdadera esencia de la lucha contra el blanqueo de capitales. Y no se limita a la incorporación de clientes. Es un proceso continuo. Por eso «Conoce tu transacción» (KYT) es tan importante como «Conoce a tu cliente», y por eso ninguna herramienta de KYC por sí sola te garantizará nunca el cumplimiento normativo.

Lo que debes saber

Algunas realidades que los profesionales subestiman:

→ Las herramientas de KYC son un punto de partida, no el cumplimiento normativo. El legislador es explícito: las comprobaciones de identidad y de sanciones distan mucho de ser suficientes por sí solas.

→ La evaluación de riesgos nunca debe compartirse. Los resultados del KYC pueden transmitirse entre las partes de una misma transacción para simplificar la incorporación, pero la evaluación de riesgos debe realizarla de forma independiente cada entidad obligada. Nunca debe compartirse. Sin excepciones.

→ La AMLR sube el listón. Almacenamiento de datos certificado y conforme al RGPD. Documentación de autoevaluación (KYB). Y auditabilidad total e inmediata: imagínate tener que demostrar todo y cualquier cosa con un preaviso de una hora.

Immosurance es la respuesta

Precisamente por eso hemos creado Immosurance: la primera solución AML(R) diseñada para el sector inmobiliario, que pueden utilizar todas las partes de una transacción. En un único entorno seguro:

• Entorno cerrado y conforme al RGPD, con almacenamiento de datos certificado durante todo el periodo de conservación legal

• Acceso basado en roles para responsables de cumplimiento, agentes y auditores — diseñado para auditorías internas y externas

• KYB integral: políticas internas, procedimientos, formación y certificación, identificación centralizada de SAR/STR

• Investigación KYC de primera calidad: IDVerse para la verificación biométrica y de documentos; LexisNexis Risk para sanciones, personas políticamente expuestas (PEP) y noticias negativas (más de 2 000 fuentes)

• Módulo de riesgo inmobiliario: determinación del riesgo preconfigurada, calculada y autoevaluada

• Intercambio de información KYC conforme a la normativa entre las partes de una transacción

• Generación de informes por cliente y por expediente completo

• Registro de auditoría completo de todas las actividades

• Gestión centralizada de archivos, preparada para QES (firmas electrónicas cualificadas según eIDAS)

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