AML nav (tikai) KYC

Pārāk bieži AML tiek reducēts līdz vienam vienīgam solim: identitātes pārbaudei, salīdzinot ar sankciju sarakstiem. Taču personas identitātes pārbaude sniedz informāciju tikai par to, kas šī persona ir — tā neko nepasaka par risku, ko faktiski rada šī persona, nekustamais īpašums vai darījums. Saskaņā ar AMLR šī nepilnība kļūst par atbildības pamatu. Likuma izstrādātājs skaidri norāda, ka tas ir TĀLU NO pietiekama, lai izpildītu AML pienākumus nekustamā īpašuma jomā. Faktiski tas ir tikai sākumpunkts, palīgs nekustamā īpašuma aģentiem, lai uzsāktu AML procesu. No šī brīža seko riska novērtēšana un izvērtēšana (ne tikai vienreiz), kas attiecas uz klientiem, nekustamo īpašumu un pašu darījumu. Galu galā viss ir atkarīgs no tā, kā nekustamā īpašuma aģents interpretē (un pienācīgi dokumentē un pamato šīs interpretācijas) secinājumus un ievieto tos kontekstā, ņemot vērā katras konkrētās situācijas un darījuma apstākļus. Tādēļ arī KYT (Know Your Transaction — „Izpēti savu darījumu”) ir būtiska procesa sastāvdaļa, ko neviens KYC rīks nespēs nodrošināt.

UBO

Apsveriet galīgo faktisko īpašnieku (UBO). Diviem klientiem katram var piederēt „vairāk nekā 10 % īpašuma daļa” — uz papīra tas ir identiski. Tomēr viens atrodas aiz caurspīdīgas, pārbaudāmas struktūras, bet otrs — aiz daudzslāņotām ārzonas struktūrām, saistībā ar politiski ietekmējamiem cilvēkiem (PEP) un neskaidru naudas avotu. Tāda pati identitātes pārbaude. Pilnīgi atšķirīgs risks. KYC atrod ierakstu. Tas nepasaka, ko šis ieraksts nozīmē.

KYT

Šī interpretācija — klienta, īpašuma un darījuma riska novērtēšana, dokumentēšana un pamatošana — ir AML patiesā būtība. Un tā neaprobežojas tikai ar klienta uzņemšanu. Tas ir nepārtraukts process. Tāpēc „Zini savu darījumu” (KYT) ir tikpat svarīgs kā „Zini savu klientu”, un tāpēc neviens KYC rīks pats par sevi nekad nenodrošinās atbilstību normatīvajām prasībām.

Kas jums jāzina

Daži fakti, kurus profesionāļi parasti nenovērtē:

→ KYC rīki ir sākumpunkts, nevis atbilstības nodrošināšana. Likumdevējs ir skaidrs: identitātes un sankciju pārbaudes pašas par sevi ir nepietiekamas.

→ Riska novērtējumu nekad nedrīkst izpaust. KYC rezultātus var nodot starp pusēm vienā un tajā pašā darījumā, lai vienkāršotu klientu uzņemšanu — taču riska novērtējumu katrai atbildīgajai iestādei ir jāveic neatkarīgi. To nekad nedrīkst izpaust. Bez izņēmumiem.

→ AMLR paaugstina prasību līmeni. GDPR prasībām atbilstoša, sertificēta datu uzglabāšana. Pašnovērtējuma (KYB) dokumentācija. Un pilnīga, tūlītēja pārbaudāmība — iedomājieties, ka jums ir jāpierāda jebkas un viss, saņemot brīdinājumu vienas stundas laikā.

Atbilde ir „Immosurance“

Tieši tāpēc mēs izveidojām „Immosurance“ — pirmo AML(R) risinājumu, kas paredzēts nekustamā īpašuma nozarei un ko var izmantot ikviena darījuma puse. Vienā drošā vidē:

• GDPR prasībām atbilstoša, slēgta vide ar sertificētu datu uzglabāšanu visam likumā noteiktajam glabāšanas periodam

• Uz lomu balstīta piekļuve atbilstības vadītājiem, aģentiem un revidentiem — izstrādāta iekšējām un ārējām revīzijām

• Pilnīgs KYB cikls: iekšējās politikas, procedūras, apmācība un sertifikācija, centralizēta SAR/STR identifikācija

• Augstākās kvalitātes KYC izpēte: IDVerse biometrijas un dokumentu pārbaudei, LexisNexis Risk sankciju, PEP un negatīvo ziņu pārbaudei (vairāk nekā 2000 avotu)

• Nekustamā īpašuma riska modulis: iepriekš konfigurēta, aprēķināta un pašnovērtēta riska noteikšana

• Atbilstoša KYC informācijas apmaiņa starp darījuma pusēm

• Ziņojumu ģenerēšana par katru klientu un katru pilnu lietu

• Pilnīga revīzijas izsekojamība visām darbībām

• Centralizēta lietu pārvaldība, kas ir gatava QES (eIDAS kvalificētiem elektroniskajiem parakstiem)

• Ar mākslīgo intelektu integrēta palīdzība un personīgs atbalsts — pieejams 14 valodās, un to skaits turpinās pieaugt

Iepazīstieties ar savu klientu. Iepazīstieties ar savu darījumu. Uzziniet, kas ir patiesais īpašnieks — un pārvaldiet risku.