AML nu înseamnă (doar) KYC

Prea des, combaterea spălării banilor (AML) este redusă la o singură etapă: verificarea identităților în raport cu listele de sancțiuni. Însă verificarea identității unei persoane îți spune doar cine este aceasta — nu oferă nicio informație despre riscul pe care îl prezintă efectiv persoana respectivă, proprietatea sau tranzacția. Conform AMLR, această lacună devine o responsabilitate. Legiuitorul precizează în mod explicit că acest lucru este DEPARTE de a fi suficient pentru a respecta obligațiile AML din domeniul imobiliar. De fapt, este doar un punct de plecare, un ajutor pentru agenții imobiliari în demararea procesului AML. De aici încolo, urmează evaluarea și analizarea riscurilor, în mod continuu (nu doar o singură dată), în legătură cu clienții, proprietatea și tranzacția în sine. În cele din urmă, totul se reduce la modul în care agentul imobiliar interpretează (și documentează corespunzător și argumentează aceste interpretări) constatările și le plasează în contextul factorilor contextuali ai fiecărei situații și tranzacții specifice. Prin urmare, și KYT (Know Your Transaction – Cunoaște-ți tranzacția) este o parte esențială a procesului, una pe care niciun instrument KYC nu o va oferi.

UBO

Să luăm în considerare beneficiarul efectiv final (UBO). Doi clienți pot deține fiecare „mai mult de 10% din proprietate” — identic pe hârtie. Cu toate acestea, unul se află în spatele unei structuri transparente și verificabile, iar celălalt în spatele unor entități offshore stratificate, expunere la PEP și o sursă neclară de fonduri. Aceeași verificare a identității. Un risc complet diferit. KYC găsește înregistrarea. Nu vă spune ce înseamnă acea înregistrare.

KYT

Această interpretare — evaluarea, documentarea și motivarea riscului legat de client, proprietate și tranzacție — reprezintă adevărata esență a AML. Și nu se oprește la procesul de înrolare. Este un proces continuu. De aceea, „Cunoaște-ți tranzacția” (KYT) este la fel de importantă ca „Cunoaște-ți clientul” și de aceea niciun instrument KYC nu te va asigura vreodată de conformitate.

Ce ar trebui să știți

Câteva realități pe care profesioniștii le subestimează:

→ Instrumentele KYC reprezintă un punct de plecare, nu conformitatea. Legiuitorul este explicit: verificările de identitate și de sancțiuni sunt departe de a fi suficiente în sine.

→ Evaluarea riscurilor nu trebuie niciodată partajată. Rezultatele KYC pot fi transmise între părțile implicate în aceeași tranzacție pentru a simplifica procesul de înregistrare — dar evaluarea riscurilor trebuie efectuată în mod independent de fiecare entitate obligată. Nu se partajează niciodată. Fără excepții.

→ AMLR ridică ștacheta. Stocarea datelor certificată, conformă cu GDPR. Documentația de autoevaluare (KYB). Și auditabilitate completă și instantanee — imaginați-vă că trebuie să demonstrați orice și totul în termen de o oră de la notificare.

Immosurance este răspunsul

Tocmai de aceea am creat Immosurance — prima soluție AML(R) concepută pentru sectorul imobiliar, care poate fi utilizată de toate părțile implicate într-o tranzacție. Într-un singur mediu securizat:

• Mediu închis, conform cu GDPR, cu stocare certificată a datelor pe întreaga perioadă legală de păstrare

• Acces bazat pe roluri pentru managerii de conformitate, agenți și auditori — conceput pentru audituri interne și externe

• KYB complet: politici interne, proceduri, instruire și certificare, identificare centralizată a SAR/STR

• Cercetare KYC de nivel premium: IDVerse pentru verificarea datelor biometrice și a documentelor, LexisNexis Risk pentru sancțiuni, PEP și mențiuni negative în presă (peste 2.000 de surse)

• Modulul de risc imobiliar: determinarea riscului preconfigurată, calculată și autoevaluată

• Partajarea conformă a datelor KYC între părțile implicate într-o tranzacție

• Generarea de rapoarte pe client și pe dosar complet

• Istoric complet de audit pentru fiecare activitate

• Gestionarea centralizată a dosarelor, pregătită pentru QES (semnături electronice calificate eIDAS)

• Asistență integrată cu IA și suport personalizat — disponibilă în 14 limbi, cu alte limbi în curs de adăugare

Cunoașteți-vă clientul. Cunoașteți-vă tranzacția. Cunoașteți proprietarul real — și gestionați riscul.