AML не е (само) KYC

Твърде често мерките за борба с изпирането на пари (AML) се свеждат до една-единствена стъпка: сравняване на самоличността със списъците със санкции. Но проверката на самоличността на дадено лице само ви казва кой е то — тя не дава никаква информация за риска, който всъщност носи това лице, имотът или сделката. Съгласно AMLR тази празнина се превръща в отговорност. Законодателят изрично посочва, че това е ДАЛЕЧ ОТ достатъчно, за да се спазят задълженията по AML в сектора на недвижимите имоти. Всъщност това е само отправна точка, помощ за агентите по недвижими имоти да започнат процеса по AML. Оттук нататък следва оценка и анализ на риска, които продължават (а не се извършват само веднъж), свързани с клиентите, имота и самата транзакция. В крайна сметка всичко зависи от това как агентът по недвижими имоти тълкува (и правилно документира и обосновава тези тълкувания) констатациите и ги поставя в контекста на съпътстващите фактори на всяка конкретна ситуация и сделка. Ето защо и KYT (Know Your Transaction – „Познавай своята сделка“) е съществена част от процеса, която никой инструмент за KYC не може да осигури.

UBO

Помислете за крайния бенефициентен собственик (UBO). Двама клиенти могат всеки да притежават „повече от 10% собственост“ — на хартия това е идентично. И все пак единият стои зад прозрачна, проверима структура, а другият — зад многослойни офшорни структури, експозиция към политически изтъкнати лица (PEP) и неясен източник на средства. Една и съща проверка на самоличността. Напълно различен риск. KYC намира данните. Но не ви казва какво означават те.

KYT

Тази интерпретация — оценяването, документирането и обосноваването на риска, свързан с клиента, имуществото и транзакцията — е истинската същност на AML. И тя не спира с регистрацията. Тя е непрекъсната. Ето защо „Познай транзакцията си“ (KYT) е също толкова важно, колкото и „Познай клиента си“, и защо нито един инструмент за KYC сам по себе си никога няма да ви осигури съответствие с изискванията.

Какво трябва да знаете

Няколко факта, които професионалистите подценяват:

→ Инструментите за KYC са отправна точка, а не спазване на изискванията. Законодателят е категоричен: проверките за самоличност и санкции сами по себе си са далеч от достатъчни.

→ Оценката на риска никога не трябва да се споделя. Резултатите от KYC могат да се предават между страните в една и съща транзакция, за да се опрости регистрацията — но оценката на риска трябва да се извършва независимо от всеки задължен субект. Никога не се споделя. Без изключения.

→ AMLR вдига летвата. Съхранение на данни, сертифицирано съгласно GDPR. Документация за самооценка (KYB). И пълна, незабавна възможност за одит — представете си, че трябва да докажете всичко в рамките на един час след уведомление.

Immosurance е отговорът

Именно затова създадохме Immosurance — първото AML(R) решение, предназначено за сектора на недвижимите имоти, което може да се използва от всяка страна в дадена транзакция. В една сигурна среда:

• Затворена среда, отговаряща на изискванията на GDPR, със сертифицирано съхранение на данни за целия законен срок на съхранение

• Достъп, базиран на роли, за мениджъри по съответствие, агенти и одитори — създаден за вътрешни и външни одити

• Пълен цикъл на KYB: вътрешни политики, процедури, обучение и сертифициране, централизирано идентифициране на SAR/STR

• Изследване на KYC от най-високо ниво: IDVerse за биометрична и документална проверка, LexisNexis Risk за санкции, PEP и негативни медийни публикации (над 2 000 източника)

• Модул за рискове, свързани с недвижими имоти: предварително конфигурирано, изчислено и самооценявано определяне на риска

• Споделяне на KYC данни в съответствие с изискванията между страните по дадена транзакция

• Генериране на отчети за всеки клиент и за всяко пълно досие

• Пълна одитна следа за всяка дейност

• Централизирано управление на файлове, готово за QES (квалифицирани електронни подписи по eIDAS)

• Помощ, интегрирана с изкуствен интелект, и персонализирана поддръжка — достъпна на 14 езика, като предстои добавянето на още

Познавайте клиента си. Познавайте транзакцията си. Познавайте истинския собственик — и управлявайте риска.