AML nuk është (vetëm) KYC
Shumë shpesh, AML reduktohet në një hap të vetëm: verifikimi i identiteteve kundrejt listave të sanksioneve. Por verifikimi i identitetit të dikujt tregon vetëm se kush është — nuk thotë asgjë për rrezikun që ata, prona ose transaksioni në të vërtetë mbartin. Sipas AMLR, kjo boshllëk bëhet një përgjegjësi ligjore. Legjislatori e thekson qartë se kjo është SHUMË LARG nga mjaftueshmëria për t'u përmbushur me detyrimet AML në sektorin e pasurive të paluajtshme. Në të vërtetë, është vetëm një pikënisje, një ndihmë për agjentët e pasurive të paluajtshme për të nisur procesin AML. Nga ky moment e tutje, Vlerësimi dhe Evaluimi i Rrezikut, i vazhdueshëm (jo vetëm një herë), lidhur me klientët, pronën dhe vetë transaksionin. Në fund të fundit, është mënyra se si Agjenti i Pasurive të Paluajtshme interpreton (dhe dokumenton siç duhet & motivon ato interpretime) gjetjet dhe i vendos ato në kontekstin e faktorëve përreth të çdo situate & transaksioni specifik. Prandaj edhe KYT (Njoh Transaksionin Tënd) është një pjesë thelbësore e procesit, një që asnjë mjet KYC nuk do ta ofrojë.
UBO
Merrni parasysh Pronarin Përfitues përfundimtar (UBO). Dy klientë mund të zotërojnë secili "më shumë se 10% të pronësisë" — identikë në letër. Megjithatë, njëri qëndron pas një strukture transparente dhe të verifikueshme, ndërsa tjetri pas entiteteve të huaja me shtresa, ekspozimit ndaj Personave të Rëndësishëm Publikë (PEP) dhe një burimi të paqartë të fondeve. E njëjta verifikim i identitetit. Rrezik krejtësisht i ndryshëm. KYC gjen regjistrin. Ai nuk tregon se çfarë do të thotë regjistri.
KYT
Kjo interpretim — vlerësimi, dokumentimi dhe motivimi i rrezikut rreth klientit, pronës dhe transaksionit — është thelbi i vërtetë i AML. Dhe nuk ndalet vetëm te regjistrimi i klientit. Është i vazhdueshëm. Prandaj Njoh Transaksionin Tënd (KYT) ka po aq rëndësi sa Njoh Klientin Tënd, dhe përse asnjë mjet KYC vetëm nuk do të të bëjë kurrë të përputhshëm.
Çfarë duhet të dini
Disa realitete që profesionistët i nënvlerësojnë:
→ Mjetet KYC janë një pikënisje, jo përputhshmëri. Ligjvënësi është i qartë: verifikimet e identitetit dhe sanksioneve nuk mjaftojnë vetë.
→ Vlerësimi i Rrezikut nuk duhet kurrë të ndahet. Gjetjet e KYC mund të kalojnë midis palëve në të njëjtën transaksion për të thjeshtuar procesin e regjistrimit — por Vlerësimi i Rrezikut duhet të kryhet në mënyrë të pavarur nga çdo entitet i detyruar. Kurrë i ndarë. Pa përjashtime.
→ AMLR ngre standardin. Ruajtje të të dhënave të certifikuara, në përputhje me GDPR. Dokumentacion i vetëvlerësimit (KYB). Dhe auditueshmëri e plotë dhe e menjëhershme — imagjinoni të duhet të demonstroni çdo gjë brenda një ore.
Immosurance është përgjigjja
Kjo është pikërisht arsyeja pse ne krijuam Immosurance — zgjidhjen e parë AML(R) të dizajnuar për pasuritë e paluajtshme, e përdorshme nga çdo palë në një transaksion. Në një mjedis të vetëm të sigurt:
• Mjedis i mbyllur, në përputhje me GDPR, me ruajtje të të dhënave të certifikuara për tërë periudhën ligjore të ruajtjes
• Akses i bazuar në role për Menaxherët e Përputhshmërisë, agjentët dhe auditorët — i ndërtuar për auditime të brendshme dhe të jashtme
• KYB i plotë: politika të brendshme, procedura, trajnim & certifikim, identifikim qendror i SAR/STR
• Hulumtim premium KYC: IDVerse për verifikimin biometrik dhe të dokumenteve, LexisNexis Risk për sanksionet, PEP dhe mediat e pafavorshme (më shumë se 2,000 burime)
• Moduli i Rrezikut të Pasurive të Paluajtshme: përcaktim i rrezikut të parapërcaktuar, të llogaritur dhe të vetëvlerësuar
• Ndërmarrje e përputhshme e KYC midis palëve brenda një transaksioni
• Gjenerim raportesh për çdo klient dhe për dosje të plotë
• Regjistër auditimi i plotë për çdo aktivitet
• Menaxhim qendror i skedarëve, gati për QES (nënshkrime elektronike të kualifikuara sipas eIDAS)
• Ndihmë e integruar me AI dhe mbështetje personale — e disponueshme në 14 gjuhë, me më shumë në vijim
Njohuni me klientin tuaj. Njohuni me transaksionin tuaj. Njohuni me pronarin e vërtetë — dhe menaxhoni rrezikun.