AML nie je (len) KYC
Príliš často sa boj proti praniu špinavých peňazí (AML) zredukuje na jediný krok: overovanie totožnosti voči sankčným zoznamom. Overenie totožnosti však poskytuje len informáciu o tom, kto daná osoba je – nehovorí nič o riziku, ktoré táto osoba, nehnuteľnosť alebo transakcia skutočne predstavujú. Podľa nariadenia AMLR sa táto medzera stáva zdrojom zodpovednosti. Zákonodarca výslovne uvádza, že to zďaleka nestačí na splnenie povinností v oblasti AML v realitnom sektore. V skutočnosti je to len východiskový bod, pomôcka pre realitných agentov na začatie procesu AML. Od tohto momentu nasleduje posudzovanie a hodnotenie rizika (nie len jednorazovo) týkajúce sa klientov, nehnuteľnosti a samotnej transakcie. V konečnom dôsledku ide o to, ako realitný agent interpretuje (a riadne dokumentuje a odôvodňuje tieto interpretácie) zistenia a zasadzuje ich do kontextu s okolnými faktormi každej konkrétnej situácie a transakcie. Preto je aj KYT (Know Your Transaction – Poznaj svoju transakciu) podstatnou súčasťou procesu, ktorú žiadny nástroj KYC neposkytne.
UBO
Zoberme si prípad konečného skutočného vlastníka (UBO). Dvaja klienti môžu mať každý „viac ako 10 % vlastníctva“ – na papieri je to identické. Jeden však stojí za transparentnou, overiteľnou štruktúrou a druhý za vrstvenými offshore subjektmi, vystavením voči politicky exponovaným osobám (PEP) a nejasným zdrojom finančných prostriedkov. Rovnaká kontrola totožnosti. Úplne odlišné riziko. KYC nájde záznam. Nepovie vám však, čo tento záznam znamená.
KYT
Táto interpretácia – posudzovanie, dokumentovanie a zdôvodňovanie rizika súvisiaceho s klientom, majetkom a transakciou – je skutočnou podstatou boja proti praniu špinavých peňazí (AML). A nekončí sa pri registrácii. Je to nepretržitý proces. Preto je „Know Your Transaction“ (KYT) rovnako dôležité ako „Know Your Customer“ a preto žiadny nástroj KYC sám o sebe nikdy nezabezpečí vašu súlad s predpismi.
Čo by ste mali vedieť
Niekoľko skutočností, ktoré odborníci podceňujú:
→ Nástroje KYC sú len východiskovým bodom, nie zárukou súladu s predpismi. Zákonodarca to jasne stanovuje: overenie totožnosti a sankcií zďaleka nestačí.
→ Posúdenie rizika sa nikdy nesmie zdieľať. Zistenia z KYC sa môžu odovzdávať medzi stranami v rámci tej istej transakcie s cieľom zjednodušiť registráciu – posúdenie rizika však musí každý povinný subjekt vykonať nezávisle. Nikdy sa nesmie zdieľať. Bez výnimiek.
→ AMLR kladie vyššie nároky. Ukladanie údajov v súlade s GDPR a s certifikáciou. Dokumentácia vlastného posúdenia (KYB). A úplná, okamžitá auditovateľnosť – predstavte si, že by ste museli preukázať čokoľvek a všetko do jednej hodiny od upozornenia.
Immosurance je riešením
Presne preto sme vytvorili Immosurance – prvé riešenie AML(R) určené pre sektor nehnuteľností, ktoré môže využívať každá strana transakcie. V jednom bezpečnom prostredí:
• Uzavreté prostredie v súlade s GDPR s certifikovaným ukladaním údajov počas celej zákonnej lehoty uchovávania
• Prístup na základe rolí pre manažérov zodpovedných za dodržiavanie predpisov, agentov a audítorov – vytvorený pre interné aj externé audity
• Kompletný cyklus KYB: interné politiky, postupy, školenia a certifikácia, centrálna identifikácia podozrivých transakcií (SAR/STR)
• Prémiový KYC výskum: IDVerse na biometrickú a dokumentovú verifikáciu, LexisNexis Risk na sankcie, PEP a negatívne mediálne správy (viac ako 2 000 zdrojov)
• Modul rizík v oblasti nehnuteľností: vopred nakonfigurované, vypočítané a samohodnotené stanovenie rizika
• Zdieľanie údajov KYC v súlade s predpismi medzi stranami v rámci transakcie
• Vytváranie správ pre každého klienta a pre každú kompletnú dokumentáciu
• Kompletný audit trail pre každú činnosť
• Centrálna správa súborov, pripravená na QES (kvalifikované elektronické podpisy podľa eIDAS)
• Asistencia integrovaná s umelou inteligenciou a osobná podpora — k dispozícii v 14 jazykoch, ďalšie budú pridané
Poznajte svojho klienta. Poznajte svoju transakciu. Poznajte skutočného vlastníka – a riadite riziko.