AML ist nicht (nur) KYC

Allzu oft wird die Geldwäschebekämpfung auf einen einzigen Schritt reduziert: den Abgleich von Identitäten mit Sanktionslisten. Doch die Überprüfung der Identität einer Person gibt lediglich Aufschluss darüber, um wen es sich handelt – sie sagt nichts über das Risiko aus, das diese Person, die Immobilie oder die Transaktion tatsächlich birgt. Nach den AMLR-Vorschriften wird diese Lücke zu einer Haftungsgefahr. Der Gesetzgeber stellt ausdrücklich fest, dass dies bei weitem nicht ausreicht, um die AML-Verpflichtungen im Immobilienbereich zu erfüllen. Es ist eigentlich nur ein Ausgangspunkt, eine Hilfestellung für Immobilienmakler, um den AML-Prozess in Gang zu setzen. Von hier an folgen Risikobewertung und -einschätzung – und zwar fortlaufend (nicht nur einmalig) – in Bezug auf die Kunden, die Immobilie und die Transaktion selbst. Letztendlich kommt es darauf an, wie der Immobilienmakler die Ergebnisse interpretiert (und diese Interpretationen ordnungsgemäß dokumentiert und begründet) und sie in den Kontext der Begleitfaktoren jeder spezifischen Situation und Transaktion einordnet. Daher ist auch KYT (Know Your Transaction) ein wesentlicher Bestandteil des Prozesses – ein Aspekt, den kein KYC-Tool leisten kann.

UBO

Betrachten wir den wirtschaftlich Berechtigten (UBO). Zwei Kunden können jeweils „mehr als 10 % der Anteile“ halten – auf dem Papier identisch. Doch der eine steht hinter einer transparenten, überprüfbaren Struktur, der andere hinter vielschichtigen Offshore-Gesellschaften, einer PEP-Exposition und einer unklaren Herkunft der Mittel. Gleiche Identitätsprüfung. Völlig unterschiedliches Risiko. KYC findet den Datensatz. Es sagt Ihnen nicht, was dieser Datensatz bedeutet.

KYT

Diese Interpretation – die Bewertung, Dokumentation und Begründung des Risikos rund um den Kunden, die Vermögenswerte und die Transaktion – ist der eigentliche Kern der Geldwäschebekämpfung. Und sie endet nicht mit der Kundenaufnahme. Es ist ein fortlaufender Prozess. Deshalb ist „Know Your Transaction“ (KYT) genauso wichtig wie „Know Your Customer“, und deshalb wird kein KYC-Tool allein jemals ausreichen, um die Vorschriften einzuhalten.

Was Sie wissen sollten

Einige Realitäten, die Fachleute unterschätzen:

→ KYC-Tools sind ein Ausgangspunkt, aber keine Compliance. Der Gesetzgeber ist eindeutig: Identitäts- und Sanktionsprüfungen allein reichen bei weitem nicht aus.

→ Die Risikobewertung darf niemals weitergegeben werden. KYC-Ergebnisse können zwischen den Parteien derselben Transaktion ausgetauscht werden, um die Kundenaufnahme zu vereinfachen – die Risikobewertung muss jedoch von jedem verpflichteten Unternehmen unabhängig durchgeführt werden. Sie darf niemals weitergegeben werden. Es gibt keine Ausnahmen.

→ Die AMLR legt die Messlatte höher. DSGVO-konforme, zertifizierte Datenspeicherung. Dokumentation der Selbstbewertung (KYB). Und vollständige, sofortige Nachprüfbarkeit – stellen Sie sich vor, Sie müssten innerhalb einer Stunde nach Aufforderung alles und jedes nachweisen.

Immosurance ist die Lösung

Genau aus diesem Grund haben wir Immosurance entwickelt – die erste AML(R)-Lösung speziell für die Immobilienbranche, die von allen an einer Transaktion beteiligten Parteien genutzt werden kann. In einer sicheren Umgebung:

• DSGVO-konforme, geschlossene Umgebung mit zertifizierter Datenspeicherung über die gesamte gesetzliche Aufbewahrungsfrist

• Rollenbasierter Zugriff für Compliance-Manager, Makler und Prüfer – speziell für interne und externe Audits konzipiert

• Umfassendes KYB: interne Richtlinien, Verfahren, Schulungen und Zertifizierungen, zentrale Identifizierung von SAR/STR

• Hochwertige KYC-Recherche: IDVerse für biometrische und Dokumentenüberprüfung, LexisNexis Risk für Sanktionen, PEP und negative Medienberichte (über 2.000 Quellen)

• Immobilien-Risikomodul: vorkonfigurierte, berechnete und selbstbewertete Risikobestimmung

• Konformer KYC-Austausch zwischen den Parteien einer Transaktion

• Berichterstellung pro Kunde und pro vollständigem Dossier

• Lückenloser Prüfpfad für alle Aktivitäten

• Zentrale Aktenverwaltung, bereit für QES (eIDAS-konforme qualifizierte elektronische Signaturen)

• KI-gestützte Unterstützung und persönliche Betreuung – verfügbar in 14 Sprachen, weitere folgen

Kennen Sie Ihren Kunden. Kennen Sie Ihre Transaktion. Kennen Sie den tatsächlichen Eigentümer – und steuern Sie das Risiko.