Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) δεν είναι (μόνο) η διαδικασία KYC

Πολύ συχνά, η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) περιορίζεται σε ένα μόνο βήμα: τον έλεγχο των ταυτοτήτων σε σχέση με τους καταλόγους κυρώσεων. Ωστόσο, η επαλήθευση της ταυτότητας ενός ατόμου απλώς σας λέει ποιος είναι — δεν παρέχει καμία πληροφορία σχετικά με τον κίνδυνο που ενέχει πραγματικά το ίδιο το άτομο, το ακίνητο ή η συναλλαγή. Σύμφωνα με τον κανονισμό AMLR, αυτό το κενό αποτελεί ευθύνη. Ο νομοθέτης δηλώνει ρητά ότι αυτό απέχει ΠΟΛΥ από το να είναι επαρκές για τη συμμόρφωση με τις υποχρεώσεις AML στον τομέα των ακινήτων. Στην πραγματικότητα, αποτελεί απλώς ένα σημείο εκκίνησης, ένα βοήθημα για τους κτηματομεσίτες ώστε να ξεκινήσουν τη διαδικασία AML. Από εδώ και πέρα, ακολουθεί η εκτίμηση και αξιολόγηση κινδύνου, η οποία είναι συνεχής (και όχι εφάπαξ), και αφορά τους πελάτες, το ακίνητο και την ίδια τη συναλλαγή. Τελικά, εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο ο κτηματομεσίτης ερμηνεύει (και τεκμηριώνει σωστά και αιτιολογεί αυτές τις ερμηνείες) τα ευρήματα και τα τοποθετεί στο πλαίσιο των παραγόντων που περιβάλλουν κάθε συγκεκριμένη κατάσταση και συναλλαγή. Ως εκ τούτου, και το KYT (Know Your Transaction, Γνώρισε τη Συναλλαγή σου) αποτελεί ουσιαστικό μέρος της διαδικασίας, το οποίο κανένα εργαλείο KYC δεν μπορεί να προσφέρει.

UBO

Ας εξετάσουμε τον Τελικό Δικαιούχο (UBO). Δύο πελάτες μπορούν να κατέχουν ο καθένας «ποσοστό ιδιοκτησίας άνω του 10%» — κάτι που φαίνεται πανομοιότυπο στα χαρτιά. Ωστόσο, ο ένας βρίσκεται πίσω από μια διαφανή, επαληθεύσιμη δομή, ενώ ο άλλος πίσω από πολυεπίπεδες υπεράκτιες οντότητες, έκθεση σε ΠΕΠ (Πρόσωπα που Κατέχουν Δημόσιο Αξίωμα) και ασαφή πηγή κεφαλαίων. Ίδιος έλεγχος ταυτότητας. Εντελώς διαφορετικός κίνδυνος. Το KYC εντοπίζει το αρχείο. Δεν σας λέει όμως τι σημαίνει αυτό το αρχείο.

KYT

Αυτή η ερμηνεία — η αξιολόγηση, η τεκμηρίωση και η αιτιολόγηση του κινδύνου που αφορά τον πελάτη, το περιουσιακό στοιχείο και τη συναλλαγή — αποτελεί την πραγματική ουσία της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Και δεν σταματάει στην αρχική εγγραφή. Είναι συνεχής. Γι’ αυτό το «Γνώρισε τη Συναλλαγή σου» (KYT) έχει την ίδια σημασία με το «Γνώρισε τον Πελάτη σου» (KYC), και γι’ αυτό κανένα εργαλείο KYC από μόνο του δεν θα σας εξασφαλίσει ποτέ συμμόρφωση.

Τι πρέπει να γνωρίζετε

Μερικές πραγματικότητες που οι επαγγελματίες υποτιμούν:

→ Τα εργαλεία KYC αποτελούν ένα σημείο εκκίνησης, όχι συμμόρφωση. Ο νομοθέτης είναι σαφής: οι έλεγχοι ταυτότητας και κυρώσεων δεν αρκούν από μόνοι τους.

→ Η αξιολόγηση κινδύνου δεν πρέπει ποτέ να κοινοποιείται. Τα ευρήματα του KYC μπορούν να ανταλλάσσονται μεταξύ των μερών της ίδιας συναλλαγής για να απλοποιηθεί η διαδικασία εγγραφής — αλλά η αξιολόγηση κινδύνου πρέπει να πραγματοποιείται ανεξάρτητα από κάθε υπόχρεο φορέα. Ποτέ δεν κοινοποιείται. Χωρίς εξαιρέσεις.

→ Ο κανονισμός AMLR ανεβάζει τον πήχη. Αποθήκευση δεδομένων πιστοποιημένη και σύμφωνη με τον GDPR. Τεκμηρίωση αυτοαξιολόγησης (KYB). Και πλήρης, άμεση δυνατότητα ελέγχου — φανταστείτε να πρέπει να αποδείξετε τα πάντα μέσα σε μία ώρα από τη στιγμή που θα σας ζητηθεί.

Η Immosurance είναι η απάντηση

Αυτός είναι ακριβώς ο λόγος για τον οποίο δημιουργήσαμε το Immosurance — την πρώτη λύση AML(R) σχεδιασμένη για τον κλάδο των ακινήτων, που μπορεί να χρησιμοποιηθεί από κάθε μέρος μιας συναλλαγής. Σε ένα ασφαλές περιβάλλον:

• Κλειστό περιβάλλον σύμφωνο με τον GDPR, με πιστοποιημένη αποθήκευση δεδομένων για ολόκληρη τη νόμιμη περίοδο διατήρησης

• Πρόσβαση βάσει ρόλων για υπεύθυνους συμμόρφωσης, μεσίτες και ελεγκτές — σχεδιασμένη για εσωτερικούς και εξωτερικούς ελέγχους

• Πλήρης κύκλος KYB: εσωτερικές πολιτικές, διαδικασίες, εκπαίδευση και πιστοποίηση, κεντρική αναγνώριση SAR/STR

• Έρευνα KYC υψηλής ποιότητας: IDVerse για βιομετρική επαλήθευση και επαλήθευση εγγράφων, LexisNexis Risk για κυρώσεις, PEP και αρνητική κάλυψη από τα ΜΜΕ (2.000+ πηγές)

• Μονάδα κινδύνου ακινήτων: προδιαμορφωμένος, υπολογισμένος και αυτοαξιολογούμενος προσδιορισμός κινδύνου

• Συμμορφούμενη ανταλλαγή δεδομένων KYC μεταξύ των μερών μιας συναλλαγής

• Δημιουργία αναφορών ανά πελάτη και ανά πλήρες φάκελο

• Πλήρες ιστορικό ελέγχου για κάθε δραστηριότητα

• Κεντρική διαχείριση αρχείων, έτοιμη για QES (Πιστοποιημένες Ηλεκτρονικές Υπογραφές eIDAS)

• Βοήθεια με ενσωματωμένη τεχνητή νοημοσύνη και εξατομικευμένη υποστήριξη — διαθέσιμη σε 14 γλώσσες, με περισσότερες να ακολουθούν

Γνωρίστε τον πελάτη σας. Γνωρίστε τη συναλλαγή σας. Γνωρίστε τον πραγματικό ιδιοκτήτη — και διαχειριστείτε τον κίνδυνο.