AMLR: Γιατί γίνεται τόσος ντόρος
Ο κανονισμός AMLR αλλάζει τους κανόνες στον τομέα των ακινήτων — Είναι έτοιμη η επιχείρησή σας;
Για πολλές επιχειρήσεις του κλάδου των ακινήτων, η συμμόρφωση με τους κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος αντιμετωπιζόταν παραδοσιακά ως μια σειρά διοικητικών υποχρεώσεων: ταυτοποίηση του πελάτη, συλλογή εγγράφων, έλεγχος ορισμένων βάσεων δεδομένων, τήρηση αρχείου και αναφορά τυχόν ύποπτων περιστατικών.
Το AMLR αλλάζει αυτή την οπτική.
Ο Κανονισμός (ΕΕ) 2024/1624 — ο νέος κανονισμός της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες — δημιουργεί ένα πολύ πιο εναρμονισμένο πλαίσιο AML σε ολόκληρη την Ευρώπη. Σε αντίθεση με μια οδηγία που απαιτεί μεταφορά στο εθνικό δίκαιο, ο κανονισμός θα εφαρμόζεται άμεσα από τις 10 Ιουλίου 2027.
Για τον μη χρηματοπιστωτικό τομέα, και ιδίως για τον τομέα των ακινήτων, αυτό είναι σημαντικό.
Η πρόκληση δεν είναι πλέον απλώς:
«Έχουμε ταυτοποιήσει τον πελάτη;»
Γίνεται όλο και περισσότερο:
«Μπορούμε να αποδείξουμε ότι ολόκληρη η επιχείρησή μας κατανοεί τους κινδύνους που σχετίζονται με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, αξιολογεί κατάλληλα κάθε πελάτη και κάθε συναλλαγή, εφαρμόζει τους σωστούς ελέγχους, παρακολουθεί τους εν λόγω κινδύνους και μπορεί να αποδείξει όλα αυτά σε μια εποπτική αρχή;»
Αυτό απαιτεί μια διαφορετική προσέγγιση στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
1. Από τις εθνικές διαφορές προς ένα ενιαίο ευρωπαϊκό κανονιστικό πλαίσιο
Μία από τις μεγαλύτερες διαρθρωτικές αλλαγές είναι η εναρμόνιση.
Μέχρι τώρα, μεγάλο μέρος της συμμόρφωσης με τους ευρωπαϊκούς κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος βασιζόταν σε οδηγίες της ΕΕ που εφαρμόζονταν μέσω της εθνικής νομοθεσίας. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα διαφορές μεταξύ των κρατών μελών όσον αφορά την ερμηνεία, τις διαδικασίες και την εποπτεία.
Ο κανονισμός AMLR θεσπίζει απαιτήσεις άμεσης εφαρμογής για τις υπόχρεες οντότητες σε ολόκληρη την ΕΕ.
Για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται διεθνώς, αυτό θα πρέπει τελικά να εξασφαλίσει μεγαλύτερη συνέπεια. Ωστόσο, σημαίνει επίσης ότι οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να θεωρήσουν ότι η συμμόρφωση με μια καθιερωμένη τοπική διαδικασία σημαίνει αυτόματα ότι οι διαδικασίες τους είναι έτοιμες για την AMLR.
Τι πρέπει να κάνουν οι επιχειρήσεις;
Οι υφιστάμενες πολιτικές κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες θα πρέπει να αντιστοιχιστούν με τις απαιτήσεις του κανονισμού AMLR, αντί να μεταφέρονται απλώς από το υφιστάμενο εθνικό καθεστώς.
Αυτό σημαίνει την επανεξέταση ολόκληρης της ροής εργασιών για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες: αξιολόγηση επιχειρηματικού κινδύνου, αποδοχή πελατών, δέουσα επιμέλεια πελατών (CDD), πραγματική ιδιοκτησία, έλεγχοι PEP, ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια, παρακολούθηση συναλλαγών, αναφορά ύποπτων δραστηριοτήτων, διατήρηση αρχείων, εκπαίδευση και εσωτερικοί έλεγχοι.
2. Η συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες ξεκινά από την ίδια την επιχείρηση
Μία από τις σημαντικότερες έννοιες στο πλαίσιο του AMLR είναι η Επιχειρησιακή Αξιολόγηση Κινδύνου (BWRA).
Το άρθρο 10 απαιτεί από τις υπόχρεες οντότητες να προσδιορίζουν και να αξιολογούν τους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας στους οποίους εκτίθεται η επιχείρησή τους.
Αυτό περιλαμβάνει τη λήψη υπόψη των πελατών, των υπηρεσιών, των συναλλαγών, των καναλιών παροχής και της γεωγραφικής έκθεσης της επιχείρησης, σε συνδυασμό με πληροφορίες σχετικά με τους κινδύνους σε ευρωπαϊκό, εθνικό και κλαδικό επίπεδο.
Η αξιολόγηση πρέπει να τεκμηριώνεται, να ενημερώνεται και να αναθεωρείται όταν μεταβάλλονται οι σχετικές συνθήκες.
Για μια επιχείρηση του κλάδου των ακινήτων, αυτό σημαίνει να τεθούν ερωτήσεις όπως:
Ποιοι είναι οι τυπικοί αγοραστές και πωλητές μας;
Από ποιες χώρες προέρχονται;
Με ποιους τύπους και τιμές ακινήτων ασχολούμαστε;
Συνεργαζόμαστε τακτικά με εταιρείες, καταπιστεύματα ή πολύπλοκες δομές ιδιοκτησίας;
Πόσο συχνά οι συναλλαγές είναι διασυνοριακές;
Με ποιες δομές πληρωμών ερχόμαστε σε επαφή;
Συνεργαζόμαστε με επενδυτές, κατασκευαστές ή άλλα προφίλ πελατών υψηλότερου κινδύνου;
Το επιχειρηματικό μοντέλο της ίδιας της εταιρείας αποτελεί το σημείο εκκίνησης για τη συμμόρφωση με τους κανόνες AML.
Γι' αυτό το KYB — Know Your Business (Γνώρισε την Επιχείρησή σου) — πρέπει να αντιμετωπίζεται ως θεμελιώδες μέρος ενός αποτελεσματικού πλαισίου AML.
3. Η αξιολόγηση κινδύνου γίνεται μέρος της συναλλαγής, όχι μόνο του φακέλου του πελάτη
Η ταυτοποίηση ενός πελάτη δεν είναι το ίδιο με την κατανόηση του κινδύνου AML.
Οι επιχειρήσεις του κλάδου των ακινήτων χρειάζονται διαδικασίες ικανές να συνδυάζουν πολλαπλές διαστάσεις κινδύνου.
Ένας πελάτης μπορεί να φαίνεται απολύτως φυσιολογικός μεμονωμένα, ενώ η ίδια η συναλλαγή εγείρει ερωτήματα.
Ας εξετάσουμε μια περίπτωση αγοράς ακινήτου στην οποία εμπλέκονται:
έναν ξένο εταιρικό αγοραστή·
πολλαπλά επίπεδα πραγματικής ιδιοκτησίας·
κεφάλαια που προέρχονται από άλλη δικαιοδοσία·
τιμή αγοράς που δεν συνάδει με το φαινομενικό προφίλ του πελάτη·
μια ασυνήθιστη χρηματοδοτική ρύθμιση· ή
η συνεισφορά κεφαλαίων από τρίτο μέρος.
Κανένας από αυτούς τους παράγοντες δεν σημαίνει αυτόματα ξέπλυμα χρήματος.
Ωστόσο, όλα μαζί μπορεί να αλλάξουν δραματικά την εκτίμηση κινδύνου.
Επομένως, η συμμόρφωση με τους κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος πρέπει να προχωρήσει πέρα από την απλή διαδικασία «Γνώρισε τον Πελάτη σου» (KYC) και να κατευθυνθεί προς τη διαδικασία «Γνώρισε τον Πελάτη σου» (CDD) και «Γνώρισε τη Συναλλαγή σου» (KYT) με βάση τον κίνδυνο.
4. Και οι δύο πλευρές μιας συναλλαγής ακινήτων έχουν σημασία
Ο κανονισμός AMLR εισάγει μια ιδιαίτερα σημαντική διάταξη για τους κτηματομεσίτες.
Για σκοπούς δέουσας επιμέλειας έναντι του πελάτη, οι κτηματομεσίτες πρέπει να θεωρούν και τις δύο πλευρές της συναλλαγής ως πελάτες.
Αυτό καθιστά τους ελέγχους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) σημαντικά πιο προσανατολισμένους προς τη συναλλαγή.
Μια συναλλαγή ακινήτων δεν μπορεί να γίνει σωστά κατανοητή αν εξεταστεί μόνο η μία πλευρά.
Ποιος αγοράζει;
Ποιος πωλεί;
Ποιος τελικά κατέχει ή ελέγχει τις εμπλεκόμενες οντότητες;
Από πού προέρχονται τα χρήματα;
Έχει η συναλλαγή οικονομική λογική;
Εμπλέκονται τρίτα μέρη;
Υπάρχουν ασυνήθιστες σχέσεις μεταξύ των συμμετεχόντων;
Επομένως, ο φάκελος AML πρέπει να αποτελεί ένα συνεκτικό αρχείο συναλλαγών και όχι απλώς μια συλλογή εγγράφων ταυτοποίησης.
5. Η δέουσα επιμέλεια πελάτη (CDD) απαιτεί μια καθορισμένη ροή εργασιών
Ο κανονισμός AMLR παρέχει επίσης χρήσιμη σαφήνεια σχετικά με το πότε η διαδικασία CDD καθίσταται σχετική στον τομέα των ακινήτων.
Ο κανονισμός αναγνωρίζει ότι θα ήταν δυσανάλογο να διενεργείται πλήρης έλεγχος δέουσας επιμέλειας για κάθε πρόσωπο που απλώς ζητά πληροφορίες σχετικά με ένα ακίνητο. Όσον αφορά τις υπηρεσίες ακινήτων, το ζήτημα της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) μπορεί να προκύψει όταν υπάρχουν σαφείς ενδείξεις ότι τα μέρη προτίθενται να προχωρήσουν — για παράδειγμα, όταν έχει υποβληθεί και γίνει αποδεκτή μια προσφορά αγοράς ή μίσθωσης ακινήτου.
Αυτό δημιουργεί μια λειτουργική πρόκληση.
Οι έλεγχοι κατά της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες πρέπει να ενσωματώνονται στο σωστό στάδιο της εμπορικής διαδικασίας.
Αν γίνουν πολύ νωρίς, το μεσιτικό γραφείο δημιουργεί περιττό φόρτο εργασίας και επεξεργάζεται προσωπικά δεδομένα χωρίς λόγο.
Αν γίνουν πολύ αργά, η συναλλαγή ενδέχεται να έχει ήδη προχωρήσει πέρα από το σημείο στο οποίο θα έπρεπε να είχαν εφαρμοστεί αποτελεσματικοί έλεγχοι κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Επομένως, οι επιχειρήσεις του κλάδου των ακινήτων χρειάζονται σαφώς καθορισμένα σημεία ελέγχου κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) στο πλαίσιο των διαδικασιών πώλησης και συναλλαγών τους.
6. Η πραγματική ιδιοκτησία πρέπει να γίνεται κατανοητή — και όχι απλώς να καταγράφεται
Οι εταιρικοί αγοραστές και πωλητές είναι συνηθισμένοι στον ευρωπαϊκό κλάδο των ακινήτων.
Ο κανονισμός AMLR ενισχύει την ανάγκη να κατανοηθεί ποιος τελικά κατέχει ή ελέγχει μια νομική οντότητα.
Αυτό σημαίνει ότι η διαδικασία δεν πρέπει να σταματά στην απόκτηση ενός εγγράφου εγγραφής της εταιρείας.
Πρέπει να εξεταστεί η δομή ιδιοκτησίας, να προσδιοριστούν οι σχετικοί πραγματικοί δικαιούχοι και να επαληθευτεί η ταυτότητά τους χρησιμοποιώντας κατάλληλες πηγές.
Όταν οι δομές γίνονται περίπλοκες, η διαδικασία συμμόρφωσης πρέπει να είναι σε θέση να τεκμηριώνει τον τρόπο με τον οποίο καταλήξαμε στο συμπέρασμα σχετικά με την ιδιοκτησία και τον έλεγχο.
Αυτό αποκτά ιδιαίτερη σημασία στην περίπτωση ξένων εταιρειών, εταιρειών χαρτοφυλακίου, καταπιστευμάτων και άλλων νομικών δομών.
7. Οι έλεγχοι σχετικά με τα ΠΕΠ (Πρόσωπα με Ειδικό Ενδιαφέρον) και τις κυρώσεις πρέπει να ενσωματωθούν στη διαδικασία
Ο έλεγχος δεν πρέπει να αποτελεί μια μεμονωμένη αναζήτηση που πραγματοποιείται μία φορά και στη συνέχεια ξεχνιέται.
Το AMLR απαιτεί εσωτερικές διαδικασίες για τον προσδιορισμό του κατά πόσον οι πελάτες, οι πραγματικοί δικαιούχοι και τα σχετικά πρόσωπα είναι Πολιτικά Εκτεθειμένα Πρόσωπα (PEP), μέλη της οικογένειας ή γνωστοί στενοί συνεργάτες.
Οι στοχευμένες οικονομικές κυρώσεις ενσωματώνονται επίσης ρητά στο εσωτερικό πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων.
Επομένως, οι επιχειρήσεις χρειάζονται δομημένες διαδικασίες ελέγχου και σαφείς κανόνες αναφοράς σε ανώτερα επίπεδα.
Το ερώτημα δεν είναι πλέον απλώς αν κάποιος εμφανίζεται σε κάποιον κατάλογο.
Η επιχείρηση πρέπει να γνωρίζει τι πρέπει να κάνει όταν προκύπτει πιθανή αντιστοιχία.
8. Η συνεχής παρακολούθηση αποκτά ολοένα και μεγαλύτερη σημασία
Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) δεν ολοκληρώνεται με την ολοκλήρωση του ελέγχου ταυτότητας.
Οι κανονισμοί AMLR απαιτούν συνεχή παρακολούθηση των επιχειρηματικών σχέσεων και ενδελεχή έλεγχο των συναλλαγών και των δραστηριοτήτων.
Οι αναπτυσσόμενες κατευθυντήριες γραμμές του AMLA καθιστούν την κατεύθυνση ιδιαίτερα σαφή: οι υπόχρεες οντότητες χρειάζονται πλαίσια για τη διατήρηση των πληροφοριών των πελατών ενημερωμένων και τον εντοπισμό ασυνήθιστων ή ύποπτων συναλλαγών ή δραστηριοτήτων.
Για τις επιχειρήσεις του κλάδου των ακινήτων, αυτό σημαίνει ότι οι αλλαγές που συμβαίνουν κατά τη διάρκεια μιας συναλλαγής έχουν σημασία.
Εμφανίζεται διαφορετικός αγοραστής.
Η αγοράστρια εταιρεία αλλάζει.
Η πηγή πληρωμής αλλάζει.
Ένας τρίτος παρέχει ξαφνικά τα κεφάλαια.
Η ιδιοκτησιακή δομή αλλάζει.
Η συναλλαγή τροποποιείται ουσιαστικά.
Η αξιολόγηση AML θα πρέπει να είναι σε θέση να ανταποκρίνεται σε αυτά τα γεγονότα, αντί να παραμένει ένα στατικό αρχείο PDF που δημιουργείται στην αρχή του φακέλου.
9. Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) γίνεται ευθύνη της διοίκησης
Μια άλλη σημαντική εξέλιξη αφορά τη διακυβέρνηση.
Ο κανονισμός AMLR απαιτεί από τις υπόχρεες οντότητες να διαθέτουν τεκμηριωμένες εσωτερικές πολιτικές, διαδικασίες και ελέγχους. Εισάγει καθορισμένες λειτουργίες συμμόρφωσης, συμπεριλαμβανομένης της ευθύνης της διοίκησης για τη συμμόρφωση και ενός υπεύθυνου συμμόρφωσης, υπό την επιφύλαξη διατάξεων αναλογικότητας που βασίζονται στη φύση, το μέγεθος και τον κίνδυνο της επιχείρησης.
Οι πολιτικές πρέπει να εγκρίνονται από τη διοίκηση.
Οι λειτουργίες συμμόρφωσης πρέπει να διαθέτουν επαρκείς πόρους, συμπεριλαμβανομένου του προσωπικού και της τεχνολογίας.
Οι αδυναμίες πρέπει να εντοπίζονται και να διορθώνονται.
Η υποβολή εκθέσεων συμμόρφωσης προς τη διοίκηση αποτελεί μέρος του πλαισίου.
Επιπλέον, οι εσωτερικοί έλεγχοι πρέπει να υποβάλλονται σε δοκιμές, με πρόβλεψη για μια ανεξάρτητη ελεγκτική λειτουργία ή, όπου εφαρμόζεται, για έλεγχο από εξωτερικό εμπειρογνώμονα.
Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) δεν αποτελεί, επομένως, απλώς ευθύνη του υπαλλήλου που συλλέγει τα διαβατήρια.
Αποτελεί μέρος της εταιρικής διακυβέρνησης.
10. Η εκπαίδευση πρέπει να ανταποκρίνεται στο πραγματικό πλαίσιο καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
Η πραγματοποίηση μιας γενικής παρουσίασης σχετικά με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) στους υπαλλήλους μία φορά το χρόνο δεν αρκεί για τη δημιουργία ενός αποτελεσματικού περιβάλλοντος συμμόρφωσης.
Οι υπάλληλοι των οποίων οι ρόλοι το απαιτούν πρέπει να κατανοούν τις κανονιστικές απαιτήσεις, την Εταιρική Αξιολόγηση Κινδύνου (Business-Wide Risk Assessment) της εταιρείας, καθώς και τις εσωτερικές πολιτικές, διαδικασίες και ελέγχους που ισχύουν για την εργασία τους.
Για τους κτηματομεσίτες, η εκπαίδευση πρέπει επομένως να είναι πρακτική.
Τι πρέπει να κάνω όταν εμφανίζεται ένας εταιρικός αγοραστής;
Τι είναι ο πραγματικός δικαιούχος;
Πότε πρέπει να διερευνάται η προέλευση των κεφαλαίων;
Τι συμβαίνει όταν εντοπίζεται ένα πρόσωπο που κατέχει δημόσιο αξίωμα (PEP);
Ποια πρότυπα συναλλαγών θεωρούνται ασυνήθιστα;
Πότε πρέπει να εμπλακεί ο υπεύθυνος συμμόρφωσης;
Ποιες πληροφορίες πρέπει να διατηρούνται;
Και πότε πρέπει να αναφερθεί μια υποψία;
Ο στόχος δεν είναι απλώς η ολοκλήρωση της εκπαίδευσης.
Είναι να ενσωματωθεί η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) στην καθημερινή επαγγελματική λήψη αποφάσεων.
Από τα έγγραφα στην αποδεδειγμένη συμμόρφωση
Αυτή ενδέχεται τελικά να είναι η μεγαλύτερη λειτουργική αλλαγή που εισάγει η AMLR.
Ένας φάκελος που περιέχει διαβατήρια, αποσπάσματα εταιρικών εγγράφων και αποτελέσματα ελέγχου δεν αποτελεί, από μόνος του, ένα σύστημα AML.
Ένας εποπτεύων πρέπει να είναι σε θέση να κατανοήσει τη λογική πίσω από τις αποφάσεις.
Γιατί ο συγκεκριμένος πελάτης ταξινομήθηκε ως χαμηλού, τυπικού ή υψηλού κινδύνου;
Ποιοι παράγοντες κινδύνου ελήφθησαν υπόψη;
Ποιος είναι ο πραγματικός δικαιούχος;
Διενεργήθηκαν έλεγχοι για πρόσωπα που κατέχουν δημόσια αξιώματα (PEP) και για κυρώσεις;
Αξιολογήθηκε η συναλλαγή;
Ερευνήθηκαν ασυνήθιστα στοιχεία;
Απαιτήθηκε ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια;
Ποιος ενέκρινε την απόφαση;
Τι άλλαξε κατά τη διάρκεια της συναλλαγής;
Εκπαιδεύτηκαν κατάλληλα οι υπάλληλοι;
Είναι ενημερωμένη η πολιτική της εταιρείας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες;
Αυτό απαιτεί αποδεικτικά στοιχεία.
Και τα αποδεικτικά στοιχεία απαιτούν δομή.
Αυτή ακριβώς είναι η πρόκληση που έχει σχεδιαστεί να αντιμετωπίσει το Immosurance
Πώς το Immosurance ταιριάζει γάντι
Το Immosurance μετατρέπει τη συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) σε μια δομημένη ψηφιακή ροή εργασιών ειδικά για τον κλάδο των ακινήτων.
Αντί να αντιμετωπίζει την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) ως μια αποσπασματική συλλογή εγγράφων, το Immosurance συγκεντρώνει τα σχετικά στοιχεία μέσα σε ένα δομημένο περιβάλλον συμμόρφωσης.
Υποστηρίζει τις επιχειρήσεις του κλάδου των ακινήτων στην ανάπτυξη της αξιολόγησης «Know Your Business» και του πλαισίου AML, στην τεκμηρίωση των εσωτερικών πολιτικών και διαδικασιών AML, στη διεξαγωγή δομημένου ελέγχου δέουσας επιμέλειας πελατών, στην εκτίμηση κινδύνου, στη διεξαγωγή ελέγχων για πρόσωπα που κατέχουν δημόσια αξιώματα (PEP) και για τους πραγματικούς δικαιούχους, στην τεκμηρίωση συναλλαγών και στη διατήρηση των πληροφοριών που απαιτούνται για την απόδειξη της διαδικασίας συμμόρφωσης.
Ενσωματώνει επίσης την αξιολόγηση της πιθανολογικής εγκυρότητας και την παρακολούθηση στην προσέγγιση της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Αυτό είναι κρίσιμο.
Διότι στον κλάδο των ακινήτων, το να γνωρίζεις ποιος είναι ο πελάτης αποκαλύπτει μόνο ένα μέρος της εικόνας.
Η κατανόηση του τι συμβαίνει στη συναλλαγή, ποιοι εμπλέκονται και πώς χρηματοδοτείται η συναλλαγή είναι εξίσου σημαντική.
Η εκπαίδευση αποτελεί ένα άλλο αναπόσπαστο στοιχείο. Οι γνώσεις σχετικά με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και τα αποδεικτικά στοιχεία εκπαίδευσης μπορούν να ενταχθούν στο ίδιο συνολικό περιβάλλον συμμόρφωσης, αντί να διαχειρίζονται ξεχωριστά.
Το αποτέλεσμα είναι ένας πολύ πιο συνεκτικός φάκελος AML:
KYB → KYC → UBO → PEP/Κυρώσεις → Αξιολόγηση Κινδύνου → CDD/EDD → Εύλογη Αξιολόγηση → Παρακολούθηση → Τεκμηρίωση → Εκπαίδευση → Ετοιμότητα για Έλεγχο
Η 10η Ιουλίου 2027 είναι πιο κοντά από ό,τι φαίνεται
Οι κανονισμοί AMLR δεν σημαίνουν ότι ο τομέας των ακινήτων υπόκειται ξαφνικά στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Οι επαγγελματίες του κλάδου των ακινήτων αποτελούν ήδη μέρος του ευρωπαϊκού πλαισίου AML εδώ και πολλά χρόνια (από τον Δεκέμβριο του 2001, για να είμαστε ακριβείς).
Αυτό που αλλάζει είναι το επίπεδο εναρμόνισης, η δομή, η διακυβέρνηση, η αξιολόγηση κινδύνου, η τεκμηρίωση και η εποπτική συνέπεια γύρω από αυτές τις υποχρεώσεις.
Και η νέα ευρωπαϊκή εποπτική αρχιτεκτονική εξελίσσεται ραγδαία.
Η AMLA εργάζεται ήδη πάνω σε τεχνικά πρότυπα και κατευθυντήριες γραμμές που καλύπτουν τη δέουσα επιμέλεια πελατών, τις αξιολογήσεις κινδύνου σε επίπεδο επιχείρησης, τη συνεχή παρακολούθηση, την αναφορά ύποπτων δραστηριοτήτων και την εναρμονισμένη αξιολόγηση κινδύνου των μη χρηματοπιστωτικών υπόχρεων οντοτήτων.
Η κατεύθυνση είναι σαφής:
Η συμμόρφωση με τη νομοθεσία κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) μετατοπίζεται από την απλή κατοχή εγγράφων προς την ικανότητα απόδειξης ενός λειτουργικού συστήματος συμμόρφωσης.
Οι επιχειρήσεις του κλάδου των ακινήτων δεν πρέπει, επομένως, να περιμένουν μέχρι το 2027 για να αρχίσουν να προσαρμόζονται.
Οι επιχειρήσεις που ξεκινήσουν τώρα έχουν χρόνο να ενσωματώσουν την AML στις συνήθεις λειτουργίες τους, να εκπαιδεύσουν το προσωπικό τους, να θεσπίσουν το πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων και να εντοπίσουν τις αδυναμίες πριν τεθεί σε ισχύ το νέο πλαίσιο.
Η προετοιμασία για το AMLR ξεκινά με την κατανόηση της επιχείρησής σας.
Και από εκεί και πέρα, κάθε πελάτης και κάθε συναλλαγή πρέπει να αποτελεί μέρος μιας τεκμηριωμένης και επεξηγήσιμης ιστορίας συμμόρφωσης.
Immosurance — Συμμόρφωση με τους κανόνες AML βασισμένη στην πραγματικότητα του κλάδου των ακινήτων.
#AMLR #AMLA #AntiMoneyLaundering #AML #RealEstate #RealEstateCompliance #Compliance #KYC #KYB #PlausibilityMonitoring #CDD #RegTech #Immosurance