Najtrudniejsze wyzwania związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, przed którymi stoją specjaliści z branży nieruchomości

Dla większości specjalistów z branży nieruchomości lista wyzwań związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML) jest długa. Poniżej przedstawiono pięć najtrudniejszych z nich, z którymi borykają się obecnie — i z którymi będą się zmagać również w przyszłości.

1. Zwiększona złożoność wynikająca z AMLR

I tak już skomplikowane przepisy zostały właśnie znacznie zaktualizowane, co ponad dwukrotnie zwiększyło obciążenia związane z zapewnieniem zgodności dla każdego specjalisty z branży nieruchomości — bez wyjątków. Podczas gdy poprzednia dyrektywa obejmowała około 50 głównych zagadnień, AMLR obejmuje ich ponad 100. Biorąc pod uwagę, że zdecydowana większość europejskich firm z branży nieruchomości nawet dzisiaj nie spełnia wymogów zgodności, AMLR ujawni rzeczywiste luki. Nie przewiduje żadnych wyjątków, poddaje wszystkich jednolitym zasadom i wyznacza AMLA jako organ egzekwujący. Po 25 latach pozostawania w cieniu sektor nieruchomości nie będzie już dłużej niezauważalny.

2. Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) to nie to samo, co „poznaj swojego klienta” (KYC)

Zgodność z przepisami AML wykracza daleko poza samą identyfikację klienta. Obejmuje ona KYB, KYC, KYT, ocenę ryzyka, stałą czujność oraz możliwość natychmiastowej kontroli. Wymaga również pełnej przejrzystości we wszystkich procesach AML stosowanych przez każdą osobę w firmie — nie tylko przez kierownika ds. zgodności z przepisami AML.

3. Gotowość organizacyjna

Każda osoba w firmie z branży nieruchomości musi być w pełni świadoma wewnętrznej polityki i procedur firmy dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. Nie jest to jedynie deklaracja intencji: należy to wykazać poprzez proces certyfikacji potwierdzający, że każda osoba przyczyniająca się do działalności firmy — zarówno pracownicy, jak i kontrahenci — jest rzeczywiście poinformowana. Wymaga to dedykowanego, wewnętrznego programu szkoleniowego (a nie ogólnego kursu zewnętrznego), z certyfikowanym uczestnictwem i zweryfikowanym zrozumieniem treści poprzez oceniane testy.

4. Każda strona transakcji musi wywiązać się ze swoich obowiązków

Gdy w tej samej transakcji bierze udział wiele stron — kilka agencji, deweloper nieruchomości itp. — każda z nich ponosi indywidualną odpowiedzialność za identyfikację klientów i przeprowadzenie własnej oceny ryzyka, zarówno w odniesieniu do każdej ze stron, jak i samej transakcji. Agencja sprzedająca nowo wybudowaną nieruchomość w imieniu dewelopera nie jest zwolniona z tych obowiązków.

5. Uproszczona procedura rejestracji wspólnych klientów — bez udostępniania szczegółów dotyczących ryzyka

Ponieważ każda strona transakcji musi zidentyfikować i ocenić każdą zaangażowaną osobę, ustawodawca zachęca do łatwiejszego wdrażania: klienci są identyfikowani tylko raz, a ich dane identyfikacyjne mogą być bezpiecznie udostępniane między stronami, przy zachowaniu zgodności z RODO przez cały czas. W praktyce oznacza to, że można wymieniać jedynie określone dane — takie jak informacje identyfikacyjne klienta i dokumenty — ale nigdy nie można udostępniać wyników oceny ryzyka. Zakaz ten obejmuje zarówno ryzyka wskazane przez narzędzia KYC, jak i własne oceny, uwagi oraz raporty firmy. Granica jest cienka i będzie podlegać wnikliwej kontroli.

Stawianie czoła wyzwaniom

Jedynym sposobem na łatwe sprostanie tym wyzwaniom jest bezpieczna, scentralizowana platforma, w której wszystkie te elementy są wygodnie zintegrowane. Immosurance zostało zaprojektowane właśnie w tym celu — natywnej obsługi AMLR, co sprawia, że platforma ta jest strategicznym wyborem gotowym na przyszłość. Bezpieczna i zgodna z RODO, łączy w sobie wszystkie wymagane elementy i oferuje najbardziej zaawansowane dostępne narzędzia.

Sprawdzenie klienta nie jest najtrudniejsze. Najtrudniejsze jest udowodnienie tego. Kto przeprowadził kontrolę? Kiedy została przeprowadzona? Gdzie? Czy dana osoba była upoważniona do podpisania dokumentu? Na jakiej podstawie oceniono ryzyko?

Ostatecznie AMLR nie stanowi wyzwania wynikającego z dodatkowej złożoności: jest to proces zapewniający przejrzystość i możliwość natychmiastowej kontroli. To bardziej filozofia niż zbiór wymagań dotyczących kolejnych narzędzi.