Los mayores retos en materia de prevención del blanqueo de capitales a los que se enfrentan los profesionales del sector inmobiliario

Para la mayoría de los profesionales del sector inmobiliario, la lista de retos relacionados con la lucha contra el blanqueo de capitales (PBC) es larga. A continuación se enumeran los cinco más difíciles a los que se enfrentan hoy en día —y a los que seguirán enfrentándose en el futuro—.

1. Mayor complejidad con la AMLR

Una legislación que ya era compleja acaba de sufrir una importante actualización, lo que ha más que duplicado la carga de cumplimiento para todos los profesionales del sector inmobiliario, sin excepciones. Mientras que la Directiva anterior abarcaba aproximadamente 50 temas principales, la AMLR abarca más de 100. Dado que la gran mayoría de las empresas inmobiliarias europeas aún no cumplen con la normativa, la AMLR pondrá de manifiesto las verdaderas deficiencias. No permite exenciones, somete a todos a un único conjunto de normas y sitúa a la AMLA como autoridad encargada de velar por su cumplimiento. Tras pasar desapercibido durante los últimos 25 años, el sector inmobiliario ya no pasará más desapercibido.

2. La prevención del blanqueo de capitales (PBC) no es lo mismo que «conozca a su cliente» (KYC)

El cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales es mucho más amplio que la mera identificación del cliente. Abarca el KYB, el KYC, el KYT, la evaluación de riesgos, la vigilancia continua y la auditabilidad inmediata. También exige una transparencia total en todos los procesos contra el blanqueo de capitales aplicados por cada persona de la empresa, no solo por el responsable de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales.

3. Preparación de la organización

Todas las personas que forman parte de una empresa inmobiliaria deben conocer a la perfección la política y los procedimientos internos de la empresa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. No se trata simplemente de una declaración de intenciones: debe demostrarse mediante un proceso de certificación que acredite que todas las personas que contribuyen al negocio —tanto empleados como contratistas— están realmente informadas. Para ello se requiere un programa de formación interno específico (no un curso externo genérico), con participación certificada y comprensión verificada mediante evaluaciones puntuadas.

4. Todas las partes de una transacción deben cumplir con su parte

Cuando varias partes intervienen en una misma transacción —varias agencias, un promotor inmobiliario, etc.—, cada una es responsable individualmente de identificar a los clientes y de realizar su propia evaluación de riesgos, tanto de cada parte como de la propia transacción. Una agencia que venda una vivienda de nueva construcción en nombre de un promotor no está exenta de estas obligaciones.

5. Incorporación simplificada de clientes compartidos, sin compartir detalles sobre el riesgo

Dado que todas las partes de una transacción deben identificar y evaluar a cada persona implicada, el legislador fomenta una incorporación más sencilla: los clientes se identifican una sola vez, y sus datos de identificación pueden compartirse de forma segura entre las partes, respetando en todo momento el RGPD. En la práctica, esto significa que solo se pueden intercambiar determinados datos —como la información y los documentos de identificación de un cliente—, pero nunca ninguna evaluación de riesgos. Esa prohibición abarca tanto los riesgos señalados por las herramientas de KYC como las propias evaluaciones, comentarios e informes de la empresa. La línea divisoria es muy fina y se supervisará con especial atención.

Afrontar el reto

La única forma de abordar estos retos con facilidad es mediante una plataforma segura y centralizada en la que todos estos elementos estén convenientemente integrados. Immosurance está diseñada precisamente para este fin: gestionar la normativa AMLR de forma nativa, lo que convierte a la plataforma en una opción estratégica y preparada para el futuro. Segura y conforme al RGPD, reúne todos los elementos necesarios y ofrece las herramientas más avanzadas disponibles.

Comprobar los datos de un cliente no es lo más difícil. Lo difícil es demostrarlo. ¿Quién lo comprueba? ¿Cuándo se comprueba? ¿Dónde se comprueba? ¿Estaba la persona autorizada para firmar? ¿Sobre qué base se evaluaron los riesgos?

En última instancia, el AMLR no supone un reto de mayor complejidad: es un proceso de transparencia y auditabilidad inmediata. Es una filosofía más que un conjunto de requisitos que exigen más herramientas.