Els reptes més difícils de l'AML als quals s'enfronten els professionals del sector immobiliari

Per a la majoria de professionals del sector immobiliari, la llista de reptes de lluita contra el blanqueig de capitals (AML) és llarga. A continuació es detallen els cinc més difícils als quals s'enfronten avui — i que continuaran afrontant demà.

1. Augment de la complexitat en virtut de l'AMLR

Una legislació ja complexa acaba de rebre una gran actualització, més que duplicant la càrrega de compliment per a cada professional immobiliari — sense excepcions. Mentre que la Directiva anterior cobria aproximadament 50 temes principals, l'AMLR en cobreix més de 100. Atès que la gran majoria d'empreses immobiliàries europees ni tan sols avui dia compleixen la normativa, l'AMLR posarà al descobert les veritables llacunes. No permet exempcions, sotmet tothom a un únic reglament i situa l'AMLA com a autoritat de compliment. Després de passar desapercebut durant els últims 25 anys, el sector immobiliari ja no passarà desapercebut.

2. AML no és igual a KYC

El compliment de la normativa AML va molt més enllà de la simple identificació del client. Inclou el KYB (coneixement de l'empresa), el KYC (coneixement del client), el KYT (coneixement de la transacció), l'avaluació de riscos, la vigilància continuada i la possibilitat d'auditoria instantània. També exigeix plena transparència en tots els processos AML aplicats per cada persona de l'empresa, no només pel responsable de compliment AML.

3. Preparació organitzativa

Cada persona dins d'una empresa immobiliària ha de ser plenament conscient de la política i els procediments interns de l'empresa contra el blanqueig de capitals (AML). Això no és només una declaració d'intencions: s'ha de demostrar mitjançant un procés de certificació que demostri que tota persona que contribueix al negoci —tant empleats com contractistes— està realment informada. Això requereix un programa de formació intern i dedicat (no un curs extern genèric), amb participació certificada i comprensió verificada mitjançant avaluacions amb puntuació.

4. Cada part en una transacció ha de fer la seva part

Quan hi ha diverses parts implicades en la mateixa transacció —diverses agències, un promotor immobiliari, etc.—, cadascuna és responsable individualment d'identificar els clients i de dur a terme la seva pròpia avaluació de riscos, tant de cada part com de la pròpia transacció. Una agència que ven una propietat de nova construcció en nom d'un promotor no està exempta d'aquestes obligacions.

5. Incorporació simplificada de clients compartits — sense compartir detalls de risc

Com que cada part en una transacció ha d'identificar i avaluar cada persona implicada, el legislador fomenta un procés d'alta més senzill: els clients s'identifiquen només una vegada i les seves dades d'identificació es poden compartir de manera segura entre les parts, tot respectant en tot moment el RGPD. En la pràctica, això significa que només es poden intercanviar determinades dades —com ara la informació i els documents d'identificació del client—, però mai cap avaluació de risc. Aquesta prohibició cobreix els riscos assenyalats per les eines KYC, així com les pròpies avaluacions, comentaris i informes de l'empresa. La línia és fina i serà inspeccionada amb vigilància.

Afrontar el repte

L'única manera d'abordar aquests reptes amb facilitat és mitjançant una plataforma segura i centralitzada en la qual tots aquests elements estiguin convenientment integrats. Immosurance està dissenyat precisament amb aquest propòsit: gestionar l'AMLR de manera nativa, la qual cosa converteix la plataforma en una opció estratègica i preparada per al futur. Segura i compatible amb el RGPD, reuneix tots els elements necessaris i ofereix les eines més avançades disponibles.

Verificar un client no és la part més difícil. Provar-ho sí. Qui ho ha verificat? Quan s'ha verificat? On s'ha verificat? La persona estava autoritzada a signar? Sobre quina base es van avaluar els riscos?

En última instància, l'AMLR no és un repte de complexitat addicional: és un procés de transparència i auditoria instantània. És una filosofia més que un conjunt de requisits per a més eines.