Kiinteistöalan ammattilaisten suurimmat rahanpesun torjunnan haasteet
Useimmille kiinteistöalan ammattilaisille rahanpesun torjuntaan (AML) liittyvät haasteet ovat lukuisia. Seuraavassa on viisi vaikeinta haasteista, joita he kohtaavat tänään – ja joita he joutuvat kohtaamaan myös tulevaisuudessa.
1. AMLR:n mukainen monimutkaisuuden kasvu
Jo ennestään monimutkainen lainsäädäntö on juuri saanut merkittävän päivityksen, joka yli kaksinkertaistaa jokaisen kiinteistöalan ammattilaisen sääntöjen noudattamisesta aiheutuvan taakan – poikkeuksetta. Kun aiempi direktiivi kattoi noin 50 pääaihetta, AMLR kattaa yli 100. Koska valtaosa eurooppalaisista kiinteistöalan yrityksistä ei täytä vaatimuksia edes tällä hetkellä, AMLR paljastaa todelliset puutteet. Se ei salli poikkeuksia, asettaa kaikki samojen sääntöjen alaisiksi ja nimeää AMLA:n sen takana olevaksi täytäntöönpanoviranomaiseksi. Ollessaan pysynyt huomaamatta viimeiset 25 vuotta, kiinteistöala ei enää jää huomaamatta.
2. Rahanpesun torjunta ei ole sama asia kuin asiakkaan tunteminen
Rahanpesun torjunnan vaatimusten noudattaminen on paljon laajempi asia kuin pelkkä asiakkaan tunnistaminen. Se kattaa KYB:n, KYC:n, KYT:n, riskinarvioinnin, jatkuvan valppauden ja välittömän tarkastettavuuden. Se vaatii myös täyttä läpinäkyvyyttä kaikissa rahanpesun torjunnan prosesseissa, joita jokainen yrityksen työntekijä soveltaa – ei vain rahanpesun torjunnan vaatimusten noudattamisesta vastaava johtaja.
3. Organisaation valmius
Jokaisen kiinteistöalan yrityksessä työskentelevän henkilön on oltava täysin tietoinen yrityksen sisäisistä rahanpesun torjuntapolitiikasta ja -menettelyistä. Tämä ei ole pelkkä aikomuksen ilmaisu: se on osoitettava sertifiointiprosessin avulla, joka todistaa, että jokainen liiketoimintaan osallistuva henkilö – niin työntekijät kuin alihankkijatkin – on aidosti perillä asioista. Tämä edellyttää omaa, yrityksen sisäistä koulutusohjelmaa (ei yleistä ulkoista kurssia), jossa osallistuminen sertifioidaan ja ymmärrys varmistetaan pisteytetyillä arvioinneilla.
4. Jokaisen transaktiossa mukana olevan osapuolen on hoidettava osuutensa
Kun samaan liiketoimeen osallistuu useita osapuolia – useita välitystoimistoja, kiinteistökehittäjä ja niin edelleen – kukin on erikseen vastuussa asiakkaiden tunnistamisesta ja oman riskinarviointinsa suorittamisesta sekä kunkin osapuolen että itse liiketoimen osalta. Välitystoimisto, joka myy uudisrakennusta kiinteistökehittäjän puolesta, ei ole vapautettu näistä velvoitteista.
5. Yhteisten asiakkaiden rekisteröinnin yksinkertaistaminen – ilman riskitietojen jakamista
Koska jokaisen transaktiossa mukana olevan osapuolen on tunnistettava ja arvioitava jokainen mukana oleva henkilö, lainsäätäjä kannustaa helpompaan asiakkaan rekisteröintiin: asiakkaat tunnistetaan vain kerran, ja heidän tunnistetietonsa voidaan jakaa turvallisesti osapuolten kesken samalla kun GDPR-vaatimukset täytetään koko ajan. Käytännössä tämä tarkoittaa, että vain tiettyjä tietoja – kuten asiakkaan tunnistetietoja ja asiakirjoja – saa vaihtaa, mutta riskiarviointia ei missään tapauksessa. Kielto koskee sekä KYC-työkalujen havaitsemia riskejä että yrityksen omia arvioita, kommentteja ja raportteja. Raja on hiuksenhieno, ja sitä valvotaan tarkasti.
Haasteeseen vastaaminen
Ainoa tapa vastata näihin haasteisiin vaivattomasti on turvallinen, keskitetty alusta, johon kaikki nämä elementit on integroitu kätevästi. Immosurance on suunniteltu juuri tätä tarkoitusta varten – se käsittelee AMLR-säännöksiä natiivisti, mikä tekee alustasta strategisen ja tulevaisuuteen valmiin valinnan. Turvallinen ja GDPR-vaatimusten mukainen alusta yhdistää kaikki tarvittavat elementit ja tarjoaa markkinoiden edistyneimmät työkalut.
Asiakkaan tarkistaminen ei ole vaikein osa. Sen todistaminen on. Kuka tarkisti? Milloin tarkistettiin? Missä tarkistettiin? Oliko henkilöllä allekirjoitusoikeus? Millä perusteella riskit arvioitiin?
Loppujen lopuksi AMLR ei ole ylimääräistä monimutkaisuutta aiheuttava haaste: se on läpinäkyvyyden ja välittömän tarkastettavuuden prosessi. Se on enemmän filosofia kuin joukko vaatimuksia uusille työkaluille.