Най-големите предизвикателства в областта на борбата с изпирането на пари, пред които са изправени професионалистите в сектора на недвижимите имоти

За повечето професионалисти в сферата на недвижимите имоти списъкът с предизвикателствата, свързани с борбата срещу изпирането на пари (AML), е дълъг. По-долу са изброени петте най-големи предизвикателства, с които те се сблъскват днес — и ще продължат да се сблъскват и утре.

1. Повишена сложност съгласно AMLR

И без това сложната законодателна уредба току-що претърпя значително обновяване, което повече от удвои тежестта на спазването на изискванията за всеки професионалист в сектора на недвижимите имоти — без изключения. Докато предишната директива обхващаше около 50 основни теми, AMLR обхваща повече от 100. Като се има предвид, че голямото мнозинство от европейските фирми в сектора на недвижимите имоти дори и днес не спазват изискванията, AMLR ще разкрие реалните пропуски. Тя не допуска изключения, подчинява всички на единен набор от правила и поставя AMLA като орган за прилагане на законодателството. След като оставаше незабелязан през последните 25 години, секторът на недвижимите имоти вече няма да остава незабелязан.

2. AML не е равно на KYC

Спазването на изискванията за AML е много по-широко от самото идентифициране на клиента. То обхваща KYB, KYC, KYT, оценка на риска, постоянна бдителност и възможност за незабавен одит. То изисква също така пълна прозрачност във всички процеси по AML, прилагани от всеки отделен служител в компанията — не само от мениджъра по AML.

3. Организационна готовност

Всеки човек в компанията за недвижими имоти трябва да е напълно запознат с вътрешната политика и процедурите на компанията за AML. Това не е просто декларация за намерения: то трябва да бъде демонстрирано чрез процес на сертифициране, доказващ, че всеки, който допринася за дейността — както служители, така и подизпълнители — е наистина информиран. Това изисква специална вътрешна програма за обучение (а не общ външен курс), с удостоверено участие и проверено разбиране чрез оценяване с точки.

4. Всяка страна в сделката трябва да изпълни своята част

Когато в една и съща сделка участват няколко страни — няколко агенции, строителен предприемач и т.н. — всяка от тях носи индивидуална отговорност за идентифицирането на клиентите и за провеждането на собствена оценка на риска, както по отношение на всяка страна, така и по отношение на самата сделка. Агенция, която продава новопостроен имот от името на строителен предприемач, не е освободена от тези задължения.

5. Опростено регистриране на общи клиенти — без споделяне на подробности за риска

Тъй като всяка страна в сделката трябва да идентифицира и оцени всяко участващо лице, законодателят насърчава по-лесното регистриране: клиентите се идентифицират само веднъж, а данните за тяхната идентификация могат да се споделят по сигурен начин между страните, като се спазва GDPR по всяко време. На практика това означава, че могат да се обменят само определени данни — като например идентификационната информация и документите на клиента — но никога оценката на риска. Тази забрана обхваща както рисковете, сигнализирани от инструментите за „Познавай своя клиент“ (KYC), така и собствените оценки, коментари и доклади на фирмата. Границата е тънка и ще бъде внимателно контролирана.

Справяне с предизвикателството

Единственият начин да се справим с тези предизвикателства с лекота е чрез сигурна, централизирана платформа, в която всички тези елементи са удобно интегрирани. Immosurance е проектирана именно за тази цел — да се справя с AMLR по подразбиране, което превръща платформата в стратегически избор, готов за бъдещето. Сигурна и съобразена с GDPR, тя обединява всички необходими елементи и предлага най-модерните налични инструменти.

Проверката на клиент не е най-трудната част. Доказването ѝ е. Проверен от кого? Проверен кога? Проверен къде? Имаше ли лицето право да подпише? На какво основание бяха оценени рисковете?

В крайна сметка AMLR не е предизвикателство, което добавя допълнителна сложност: това е процес на прозрачност и възможност за незабавен одит. Това е философия, а не просто набор от изисквания за повече инструменти.