Οι μεγαλύτερες προκλήσεις στον τομέα της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που αντιμετωπίζουν οι επαγγελματίες του κλάδου των ακινήτων
Για τους περισσότερους επαγγελματίες του κλάδου των ακινήτων, ο κατάλογος των προκλήσεων που σχετίζονται με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι μακρύς. Παρακάτω αναφέρονται οι πέντε πιο δύσκολες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν σήμερα — και θα συνεχίσουν να αντιμετωπίζουν και στο μέλλον.
1. Αυξημένη πολυπλοκότητα στο πλαίσιο της AMLR
Η ήδη περίπλοκη νομοθεσία μόλις υποβλήθηκε σε σημαντική αναβάθμιση, υπερδιπλασιάζοντας το βάρος της συμμόρφωσης για κάθε επαγγελματία του κλάδου των ακινήτων — χωρίς εξαιρέσεις. Ενώ η προηγούμενη οδηγία κάλυπτε περίπου 50 κύρια θέματα, η AMLR καλύπτει περισσότερα από 100. Δεδομένου ότι η μεγάλη πλειοψηφία των ευρωπαϊκών επιχειρήσεων του κλάδου των ακινήτων δεν συμμορφώνεται ακόμη και σήμερα, η AMLR θα αποκαλύψει τα πραγματικά κενά. Δεν επιτρέπει εξαιρέσεις, υπαγάγει όλους σε ένα ενιαίο κανονιστικό πλαίσιο και θέτει την AMLA ως την αρμόδια αρχή επιβολής. Αφού παρέμεινε εκτός του ραντάρ τα τελευταία 25 χρόνια, ο κλάδος των ακινήτων δεν θα περάσει πλέον απαρατήρητος.
2. Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) δεν ισοδυναμεί με την ταυτοποίηση πελατών (KYC)
Η συμμόρφωση με την AML είναι πολύ ευρύτερη από την απλή ταυτοποίηση πελατών. Περιλαμβάνει KYB, KYC, KYT, αξιολόγηση κινδύνου, συνεχή επαγρύπνηση και δυνατότητα άμεσου ελέγχου. Απαιτεί επίσης πλήρη διαφάνεια σε όλες τις διαδικασίες AML που εφαρμόζονται από κάθε άτομο στην επιχείρηση — όχι μόνο από τον υπεύθυνο συμμόρφωσης με την AML.
3. Οργανωτική ετοιμότητα
Κάθε άτομο εντός μιας επιχείρησης ακινήτων πρέπει να έχει πλήρη επίγνωση της εσωτερικής πολιτικής και των διαδικασιών AML της εταιρείας. Δεν πρόκειται απλώς για μια δήλωση προθέσεων: πρέπει να αποδεικνύεται μέσω μιας διαδικασίας πιστοποίησης που να βεβαιώνει ότι κάθε πρόσωπο που συμβάλλει στη λειτουργία της επιχείρησης — τόσο οι υπάλληλοι όσο και οι εξωτερικοί συνεργάτες — είναι πραγματικά ενημερωμένο. Αυτό απαιτεί ένα ειδικά σχεδιασμένο, εσωτερικό πρόγραμμα κατάρτισης (όχι ένα γενικό εξωτερικό μάθημα), με πιστοποιημένη συμμετοχή και επαληθευμένη κατανόηση μέσω αξιολογήσεων με βαθμολογία.
4. Κάθε μέρος μιας συναλλαγής πρέπει να αναλάβει το ρόλο του
Όταν εμπλέκονται πολλά μέρη στην ίδια συναλλαγή — διάφορα μεσιτικά γραφεία, ένας κατασκευαστής ακινήτων κ.λπ. — το καθένα είναι ξεχωριστά υπεύθυνο για την ταυτοποίηση των πελατών και τη διεξαγωγή της δικής του αξιολόγησης κινδύνου, τόσο για κάθε μέρος όσο και για την ίδια τη συναλλαγή. Ένα μεσιτικό γραφείο που πωλεί ένα νεόδμητο ακίνητο για λογαριασμό ενός κατασκευαστή δεν εξαιρείται από αυτές τις υποχρεώσεις.
5. Απλοποιημένη διαδικασία εγγραφής κοινών πελατών — χωρίς κοινοποίηση λεπτομερειών κινδύνου
Δεδομένου ότι κάθε μέρος μιας συναλλαγής πρέπει να ταυτοποιεί και να αξιολογεί κάθε εμπλεκόμενο άτομο, ο νομοθέτης ενθαρρύνει την ευκολότερη εγγραφή: οι πελάτες ταυτοποιούνται μόνο μία φορά και τα στοιχεία ταυτοποίησής τους μπορούν να κοινοποιούνται με ασφάλεια μεταξύ των μερών, παραμένοντας πάντοτε σύμφωνα με τον ΓΚΠΔ. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι μπορούν να ανταλλάσσονται μόνο ορισμένα δεδομένα — όπως τα στοιχεία ταυτοποίησης και τα έγγραφα ενός πελάτη — αλλά ποτέ οποιαδήποτε αξιολόγηση κινδύνου. Η απαγόρευση αυτή καλύπτει τόσο τους κινδύνους που επισημαίνονται από τα εργαλεία KYC όσο και τις δικές της αξιολογήσεις, παρατηρήσεις και εκθέσεις της εταιρείας. Το όριο είναι λεπτό και θα ελέγχεται με προσοχή.
Αντιμετώπιση της πρόκλησης
Ο μόνος τρόπος για να αντιμετωπιστούν αυτές οι προκλήσεις με ευκολία είναι μέσω μιας ασφαλούς, κεντρικής πλατφόρμας στην οποία όλα αυτά τα στοιχεία είναι βολικά ενσωματωμένα. Το Immosurance έχει σχεδιαστεί ακριβώς για αυτόν τον σκοπό — τη διαχείριση των κανόνων AMLR εγγενώς, γεγονός που καθιστά την πλατφόρμα μια στρατηγική επιλογή, έτοιμη για το μέλλον. Ασφαλές και συμβατό με τον ΓΚΠΔ, συγκεντρώνει όλα τα απαιτούμενα στοιχεία και προσφέρει τα πιο προηγμένα εργαλεία που διατίθενται.
Ο έλεγχος ενός πελάτη δεν είναι το πιο δύσκολο κομμάτι. Το να το αποδείξεις είναι. Από ποιον ελέγχθηκε; Πότε ελέγχθηκε; Πού ελέγχθηκε; Ήταν το άτομο εξουσιοδοτημένο να υπογράψει; Με ποια κριτήρια αξιολογήθηκαν οι κίνδυνοι;
Τελικά, ο κανονισμός AMLR δεν αποτελεί πρόκληση πρόσθετης πολυπλοκότητας: είναι μια διαδικασία διαφάνειας και άμεσης δυνατότητας ελέγχου. Είναι μια φιλοσοφία περισσότερο από ένα σύνολο απαιτήσεων για περισσότερα εργαλεία.