Sfidat më të vështira të AML me të cilat përballen profesionistët e pasurive të paluajtshme
Për shumicën e profesionistëve të pasurive të paluajtshme, lista e sfidave kundër pastrimit të parave (AML) është e gjatë. Më poshtë janë pesë sfidat më të vështira me të cilat përballen sot — dhe do të vazhdojnë të përballen edhe nesër.
1. Rritja e kompleksitetit sipas AMLR
Legjislacioni tashmë kompleks sapo ka marrë një përmirësim të madh, duke dyfishuar më shumë barrën e përputhshmërisë për çdo profesionist të pasurive të paluajtshme — pa përjashtime. Ndërsa Direktiva e mëparshme mbulonte rreth 50 tema kryesore, AMLR mbulon më shumë se 100. Duke qenë se shumica dërrmuese e bizneseve të pasurive të paluajtshme në Evropë nuk janë në përputhje as sot, AMLR-ja do të zbulojë boshllëqet e vërteta. Ajo nuk lejon asnjë përjashtim, i nënshtrohen të gjithë një rregulloreje të vetme dhe vendos AMLA-n si autoritetin e zbatimit. Pas 25 vjetësh që ka qëndruar nën radar, sektori i pasurive të paluajtshme nuk do të mbetet më i panjohur.
2. AML nuk është e njëjtë me KYC
Përputhshmëria me AML është shumë më e gjerë se vetëm identifikimi i klientit. Ajo përfshin KYB, KYC, KYT, vlerësimin e rrezikut, vigjilencën e vazhdueshme dhe auditimin e menjëhershëm. Gjithashtu kërkon transparencë të plotë në të gjitha proceset e AML që zbatohen nga çdo individ në biznes — jo vetëm nga menaxheri i përputhshmërisë me AML.
3. Gatshmëria organizative
Çdo individ brenda një biznesi të pasurive të paluajtshme duhet të jetë plotësisht i vetëdijshëm për politikën dhe procedurat e brendshme të kompanisë kundër pastrimit të parave (AML). Kjo nuk është thjesht një deklaratë qëllimi: duhet të demonstrohet përmes një procesi certifikimi që provon se çdo person që kontribuon në biznes — punonjës dhe kontraktorë po ashtu — është vërtet i informuar. Kjo kërkon një program trajnimi të dedikuar, të brendshëm (jo një kurs të përgjithshëm të jashtëm), me pjesëmarrje të certifikuar dhe kuptim të verifikuar përmes vlerësimeve me pikë.
4. Çdo palë në një transaksion duhet të bëjë pjesën e vet
Kur në të njëjtën transaksion janë të përfshira palë të shumta — disa agjenci, një zhvillues prone, etj. — secila është përgjegjëse individualisht për identifikimin e klientëve dhe për kryerjen e vlerësimit të vet të rrezikut, si për secilën palë ashtu edhe për vetë transaksionin. Një agjenci që shet një pronë të sapondërtuar në emër të një zhvilluesi nuk është e përjashtuar nga këto detyrime.
5. Thjeshtësimi i procesit të regjistrimit të klientëve të përbashkët — pa ndarjen e detajeve të rrezikut
Duke qenë se çdo palë në një transaksion duhet të identifikojë dhe vlerësojë çdo individ të përfshirë, ligjvënësi inkurajon një proces më të lehtë përfshirjeje: klientët identifikohen vetëm një herë, dhe detajet e tyre të identifikimit mund të ndahen në mënyrë të sigurt midis palëve, duke mbetur në përputhje me GDPR në çdo kohë. Në praktikë, kjo do të thotë se mund të shkëmbehen vetëm të dhëna të caktuara — si informacioni dhe dokumentet e identifikimit të klientit — por kurrë asnjë vlerësim rreziku. Ky ndalim mbulon rreziqet e sinjalizuara nga mjetet KYC si dhe vetë vlerësimet, komentet dhe raportet e një firme. Vija është e hollë, dhe ajo do të inspektohet me vëmendje.
Përballimi i sfidës
Mënyra e vetme për t'i adresuar këto sfida me lehtësi është përmes një platforme të sigurt, të centralizuar, në të cilën të gjithë këta elementë janë të integruar në mënyrë të përshtatshme. Immosurance është projektuar pikërisht për këtë qëllim — duke trajtuar AMLR-në në mënyrë native, gjë që e bën platformën një zgjedhje strategjike, të gatshme për të ardhmen. E sigurt dhe në përputhje me GDPR, ajo bashkon të gjithë elementët e nevojshëm dhe ofron mjetet më të avancuara në dispozicion.
Verifikimi i një klienti nuk është pjesa më e vështirë. Të provosh është. Verifikuar nga kush? Verifikuar kur? Verifikuar ku? A ishte personi i autorizuar të nënshkruante? Në çfarë baze u vlerësuan rreziqet?
Në fund të fundit, AMLR nuk është një sfidë me kompleksitet të shtuar: është një proces transparencë dhe auditimi të menjëhershëm. Është një filozofi më shumë sesa një grup kërkesash për më shumë mjete.