Die größten Herausforderungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung für Immobilienfachleute

Für die meisten Immobilienfachleute ist die Liste der Herausforderungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung (AML) lang. Im Folgenden sind die fünf größten Herausforderungen aufgeführt, mit denen sie heute konfrontiert sind – und auch in Zukunft konfrontiert sein werden.

1. Erhöhte Komplexität durch die AMLR

Die ohnehin schon komplexen Rechtsvorschriften wurden gerade erheblich verschärft, wodurch sich der Compliance-Aufwand für jeden Immobilienfachmann – ohne Ausnahme – mehr als verdoppelt hat. Während die bisherige Richtlinie etwa 50 Hauptthemen abdeckte, umfasst die AMLR mehr als 100. Angesichts der Tatsache, dass die große Mehrheit der europäischen Immobilienunternehmen bereits heute nicht konform ist, wird die AMLR die tatsächlichen Lücken offenlegen. Sie lässt keine Ausnahmen zu, unterwirft alle einem einheitlichen Regelwerk und stellt die AMLA als Durchsetzungsbehörde dahinter. Nachdem der Immobiliensektor in den letzten 25 Jahren unter dem Radar geflogen ist, wird er nun nicht mehr unbemerkt bleiben.

2. Geldwäschebekämpfung ist nicht gleichbedeutend mit KYC

AML-Compliance geht weit über die reine Kundenidentifizierung hinaus. Sie umfasst KYB, KYC, KYT, Risikobewertung, fortlaufende Wachsamkeit und sofortige Überprüfbarkeit. Sie erfordert zudem vollständige Transparenz bei allen AML-Prozessen, die von jedem Einzelnen im Unternehmen angewendet werden – nicht nur vom AML-Compliance-Manager.

3. Organisatorische Bereitschaft

Jede Person innerhalb eines Immobilienunternehmens muss die internen AML-Richtlinien und -Verfahren des Unternehmens vollständig kennen. Dies ist nicht nur eine Absichtserklärung: Es muss durch einen Zertifizierungsprozess nachgewiesen werden, der belegt, dass jede am Geschäftsbetrieb beteiligte Person – Mitarbeiter wie Auftragnehmer – tatsächlich informiert ist. Dies erfordert ein spezielles, unternehmensinternes Schulungsprogramm (keinen allgemeinen externen Kurs) mit zertifizierter Teilnahme und nachgewiesener Verständnisüberprüfung durch benotete Tests.

4. Jede an einer Transaktion beteiligte Partei muss ihren Teil beitragen

Sind mehrere Parteien an derselben Transaktion beteiligt – mehrere Maklerbüros, ein Bauträger usw. –, ist jede einzelne dafür verantwortlich, die Kunden zu identifizieren und ihre eigene Risikobewertung durchzuführen, sowohl in Bezug auf die jeweilige Partei als auch auf die Transaktion selbst. Ein Maklerbüro, das im Auftrag eines Bauträgers eine Neubauimmobilie verkauft, ist von diesen Verpflichtungen nicht ausgenommen.

5. Vereinfachte Erfassung gemeinsamer Kunden – ohne Weitergabe von Risikodaten

Da jede an einer Transaktion beteiligte Partei jede einzelne betroffene Person identifizieren und bewerten muss, fördert der Gesetzgeber eine vereinfachte Kundenaufnahme: Kunden werden nur einmal identifiziert, und ihre Identifikationsdaten können sicher zwischen den Parteien ausgetauscht werden, wobei die DSGVO jederzeit eingehalten wird. In der Praxis bedeutet dies, dass nur bestimmte Daten ausgetauscht werden dürfen – wie beispielsweise die Identifikationsdaten und -dokumente eines Kunden –, niemals jedoch eine Risikobewertung. Dieses Verbot umfasst sowohl von KYC-Tools identifizierte Risiken als auch die eigenen Bewertungen, Kommentare und Berichte eines Unternehmens. Die Grenze ist schmal und wird streng überwacht.

Die Herausforderung meistern

Die einzige Möglichkeit, diese Herausforderungen mühelos zu bewältigen, ist eine sichere, zentralisierte Plattform, in der all diese Elemente nahtlos integriert sind. Immosurance wurde genau für diesen Zweck entwickelt – die native Umsetzung der AMLR-Vorschriften, was die Plattform zu einer strategischen, zukunftsfähigen Wahl macht. Sicher und DSGVO-konform vereint sie alle erforderlichen Elemente und bietet die fortschrittlichsten verfügbaren Tools.

Die Überprüfung eines Kunden ist nicht der schwierigste Teil. Der Nachweis ist es. Von wem wurde die Überprüfung durchgeführt? Wann wurde sie durchgeführt? Wo wurde sie durchgeführt? War die Person zur Unterzeichnung befugt? Auf welcher Grundlage wurden die Risiken bewertet?

Letztendlich stellt die AMLR keine zusätzliche Herausforderung dar: Es handelt sich um einen Prozess der Transparenz und sofortigen Überprüfbarkeit. Es ist eher eine Philosophie als eine Reihe von Anforderungen für weitere Tools.