Sarežģītākie izaicinājumi nelikumīgi iegūtu līdzekļu apkarošanas jomā, ar kuriem saskaras nekustamā īpašuma nozares speciālisti

Lielākajai daļai nekustamā īpašuma nozares profesionāļu problēmu saraksts saistībā ar nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu (AML) ir garš. Turpmāk ir uzskaitītas piecas visgrūtākās problēmas, ar kurām viņi saskaras šodien — un ar kurām saskarsies arī rīt.

1. Palielināta sarežģītība saskaņā ar AMLR

Jau tā sarežģītais tiesiskais regulējums nupat ir piedzīvojis būtisku atjauninājumu, vairāk nekā divkāršojot atbilstības nodrošināšanas slogu ikvienam nekustamā īpašuma nozares profesionālim — bez izņēmumiem. Ja iepriekšējā direktīva aptvēra aptuveni 50 galvenās tēmas, tad AMLR aptver vairāk nekā 100. Ņemot vērā, ka lielākā daļa Eiropas nekustamā īpašuma uzņēmumu pat šodien neatbilst prasībām, AMLR atklās reālās nepilnības. Tā nepieļauj izņēmumus, visus pakļauj vienotiem noteikumiem un par izpildinstitūciju nosaka AMLA. Pēc tam, kad pēdējos 25 gadus nekustamā īpašuma nozare palika nepamanīta, tagad tā vairs netiks ignorēta.

2. AML nav tas pats, kas KYC

Atbilstība AML prasībām ir daudz plašāka par vienkāršu klienta identifikāciju. Tā ietver KYB, KYC, KYT, riska novērtējumu, nepārtrauktu modrību un tūlītēju pārbaudāmību. Tā arī prasa pilnīgu pārredzamību visos AML procesos, ko piemēro katrs uzņēmuma darbinieks — ne tikai AML atbilstības vadītājs.

3. Organizācijas gatavība

Katram nekustamā īpašuma uzņēmuma darbiniekam ir jābūt pilnībā informētam par uzņēmuma iekšējo AML politiku un procedūrām. Tas nav tikai nodomu paziņojums: tas jāpierāda ar sertifikācijas procesu, kas apliecina, ka ikviena persona, kas piedalās uzņēmuma darbībā — gan darbinieki, gan līgumdarbinieki — ir patiesi informēta. Tas prasa īpašu iekšējo apmācību programmu (nevis vispārēju ārējo kursu), kurā dalība tiek sertificēta un izpratne pārbaudīta, izmantojot novērtējumus ar punktiem.

4. Katrai darījuma pusei ir jāveic savs pienākums

Ja vienā darījumā ir iesaistītas vairākas puses — vairākas aģentūras, nekustamā īpašuma attīstītājs utt. —, katra no tām ir individuāli atbildīga par klientu identifikāciju un savas riska novērtēšanas veikšanu gan attiecībā uz katru pusi, gan uz pašu darījumu. Aģentūra, kas pārstāv attīstītāju un pārdod jaunuzceltu nekustamo īpašumu, nav atbrīvota no šīm saistībām.

5. Vienkāršota kopīgo klientu reģistrēšana — bez riska datu nodošanas

Tā kā katrai darījuma pusei ir jāidentificē un jānovērtē katra iesaistītā persona, likumdevējs veicina vienkāršāku klientu reģistrēšanu: klienti tiek identificēti tikai vienreiz, un to identifikācijas datus puses var droši apmainīties, vienlaikus vienmēr ievērojot Vispārīgo datu aizsardzības regulu (GDPR). Praksē tas nozīmē, ka drīkst apmainīties tikai ar noteiktiem datiem — piemēram, klienta identifikācijas informāciju un dokumentiem —, bet nekad ar riska novērtējumu. Šis aizliegums attiecas gan uz riskiem, ko norāda KYC rīki, gan uz uzņēmuma paša novērtējumiem, komentāriem un ziņojumiem. Robeža ir smalka, un tā tiks rūpīgi pārbaudīta.

Izaicinājuma pārvarēšana

Vienīgais veids, kā viegli risināt šos izaicinājumus, ir izmantot drošu, centralizētu platformu, kurā visi šie elementi ir ērti integrēti. „Immosurance“ ir izstrādāta tieši šim nolūkam — AMLR prasību integrētai apstrādei, kas padara platformu par stratēģisku, nākotnei gatavu izvēli. Droša un atbilstoša GDPR prasībām, tā apvieno visus nepieciešamos elementus un piedāvā visprogresīvākos pieejamos rīkus.

Klienta pārbaude nav visgrūtākā daļa. Grūtāk ir to pierādīt. Kas veica pārbaudi? Kad tā tika veikta? Kur tā tika veikta? Vai personai bija pilnvaras parakstīties? Uz kāda pamata tika novērtēti riski?

Galu galā AMLR nav papildu sarežģītības izaicinājums: tas ir pārredzamības un tūlītējas pārbaudāmības process. Tā ir drīzāk filozofija nekā prasību kopums, kas prasa arvien vairāk rīku.