Najväčšie výzvy v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí, ktorým čelia odborníci v oblasti nehnuteľností
Pre väčšinu odborníkov v oblasti nehnuteľností je zoznam výziev v súvislosti s bojom proti praniu špinavých peňazí (AML) dlhý. Nižšie uvádzame päť najnáročnejších výziev, s ktorými sa dnes stretávajú – a s ktorými sa budú stretávať aj v budúcnosti.
1. Zvýšená zložitosť v rámci smernice AMLR
Už aj tak zložitá legislatíva práve prešla významnou aktualizáciou, čím sa viac ako zdvojnásobila záťaž spojená s dodržiavaním predpisov pre každého realitného profesionála – bez výnimiek. Kým predchádzajúca smernica pokrývala približne 50 hlavných tém, nariadenie AMLR ich pokrýva viac ako 100. Vzhľadom na to, že veľká väčšina európskych realitných spoločností nie je v súlade s predpismi ani dnes, nariadenie AMLR odhalí skutočné medzery. Neumožňuje žiadne výnimky, podriaďuje všetkých jednotným pravidlám a za jeho dodržiavanie zodpovedá orgán AMLA. Po tom, čo realitný sektor zostával mimo pozornosti posledných 25 rokov, už viac nezostane nepovšimnutý.
2. AML nie je to isté ako KYC
Dodržiavanie predpisov AML je oveľa širšie ako len identifikácia klienta. Zahŕňa KYB, KYC, KYT, posudzovanie rizík, neustálu ostražitosť a okamžitú kontrolovateľnosť. Vyžaduje si tiež úplnú transparentnosť vo všetkých procesoch AML, ktoré uplatňuje každý jednotlivec v spoločnosti – nielen manažér zodpovedný za dodržiavanie predpisov AML.
3. Pripravenosť organizácie
Každá osoba v rámci realitnej spoločnosti musí byť plne oboznámená s internými politikami a postupmi spoločnosti v oblasti AML. Nejde len o vyhlásenie o zámere: musí sa to preukázať prostredníctvom certifikačného procesu, ktorý potvrdí, že každá osoba prispievajúca k činnosti spoločnosti – zamestnanci aj zmluvní partneri – je skutočne informovaná. To si vyžaduje špecializovaný interný vzdelávací program (nie všeobecný externý kurz) s certifikovanou účasťou a overeným pochopením prostredníctvom hodnotených testov.
4. Každá strana transakcie musí splniť svoju úlohu
Ak sa na tej istej transakcii podieľa viacero strán – napríklad viaceré realitné kancelárie, developer a podobne – každá z nich nesie individuálnu zodpovednosť za identifikáciu klientov a vykonanie vlastného posúdenia rizika, a to tak v súvislosti s každou stranou, ako aj s transakciou samotnou. Realitná kancelária, ktorá predáva novostavbu v mene developera, nie je z týchto povinností vyňatá.
5. Zjednodušená registrácia spoločných klientov – bez zdieľania podrobností o rizikách
Keďže každá strana transakcie musí identifikovať a posúdiť každú zúčastnenú osobu, zákonodarca podporuje zjednodušený proces zaradenia: klienti sa identifikujú len raz a ich identifikačné údaje sa môžu bezpečne zdieľať medzi stranami, pričom sa vždy dodržiavajú požiadavky GDPR. V praxi to znamená, že sa môžu vymieňať len určité údaje – napríklad identifikačné informácie a dokumenty klienta –, ale nikdy žiadne posúdenie rizika. Tento zákaz sa vzťahuje na riziká označené nástrojmi KYC, ako aj na vlastné posúdenia, komentáre a správy spoločnosti. Hranica je tenká a bude sa dôsledne kontrolovať.
Ako čeliť tejto výzve
Jediným spôsobom, ako tieto výzvy ľahko zvládnuť, je využitie bezpečnej, centralizovanej platformy, v ktorej sú všetky tieto prvky pohodlne integrované. Immosurance je navrhnutá práve na tento účel – nativne spracováva požiadavky AMLR, čo z tejto platformy robí strategickú voľbu pripravenú na budúcnosť. Je bezpečná a v súlade s GDPR, spája všetky potrebné prvky a ponúka najpokročilejšie dostupné nástroje.
Overenie klienta nie je najťažšia časť. Najťažšie je to dokázať. Kto to overil? Kedy to bolo overené? Kde to bolo overené? Bola daná osoba oprávnená podpísať? Na akom základe boli riziká posúdené?
V konečnom dôsledku nie je AMLR výzvou, ktorá by prinášala väčšiu zložitosť: je to proces transparentnosti a okamžitej kontrolovateľnosti. Je to skôr filozofia než súbor požiadaviek na ďalšie nástroje.