Cele mai mari provocări în materie de combatere a spălării banilor cu care se confruntă profesioniștii din sectorul imobiliar
Pentru majoritatea profesioniștilor din domeniul imobiliar, lista provocărilor legate de combaterea spălării banilor (AML) este lungă. Mai jos sunt prezentate cele mai dificile cinci provocări cu care se confruntă astăzi — și cu care se vor confrunta și în viitor.
1. Complexitate sporită în cadrul AMLR
Legislația, deja complexă, tocmai a suferit o actualizare majoră, dublând practic sarcina de conformitate pentru fiecare profesionist din domeniul imobiliar — fără excepții. În timp ce directiva anterioară acoperea aproximativ 50 de subiecte principale, AMLR acoperă peste 100. Având în vedere că marea majoritate a companiilor imobiliare europene nu respectă normele nici măcar astăzi, AMLR va scoate la iveală lacunele reale. Aceasta nu permite nicio excepție, supune pe toată lumea unui singur set de reguli și plasează AMLA în spatele său ca autoritate de aplicare a legii. După ce a trecut neobservat în ultimii 25 de ani, sectorul imobiliar nu va mai rămâne neobservat.
2. Combaterea spălării banilor nu este echivalentă cu KYC
Conformitatea cu AML este mult mai amplă decât simpla identificare a clientului. Aceasta cuprinde KYB, KYC, KYT, evaluarea riscurilor, vigilența continuă și auditabilitatea imediată. De asemenea, impune transparență deplină în toate procesele AML aplicate de fiecare persoană din cadrul companiei — nu doar de către managerul de conformitate AML.
3. Pregătirea organizațională
Fiecare persoană din cadrul unei companii imobiliare trebuie să fie pe deplin conștientă de politica și procedurile interne AML ale companiei. Aceasta nu este doar o declarație de intenție: trebuie demonstrată printr-un proces de certificare care să ateste că fiecare persoană care contribuie la activitatea companiei — atât angajații, cât și contractanții — este cu adevărat informată. Acest lucru necesită un program de formare intern dedicat (nu un curs extern generic), cu participare certificată și înțelegere verificată prin evaluări notate.
4. Fiecare parte implicată într-o tranzacție trebuie să-și îndeplinească rolul
Atunci când mai multe părți sunt implicate în aceeași tranzacție — mai multe agenții, un dezvoltator imobiliar și așa mai departe — fiecare este responsabilă individual pentru identificarea clienților și efectuarea propriei evaluări a riscurilor, atât în ceea ce privește fiecare parte, cât și tranzacția în sine. O agenție care vinde o proprietate nouă în numele unui dezvoltator nu este scutită de aceste obligații.
5. Înregistrarea simplificată a clienților comuni — fără partajarea detaliilor privind riscurile
Deoarece fiecare parte implicată într-o tranzacție trebuie să identifice și să evalueze fiecare persoană implicată, legiuitorul încurajează o înregistrare mai ușoară: clienții sunt identificați o singură dată, iar datele lor de identificare pot fi partajate în siguranță între părți, respectând în permanență prevederile GDPR. În practică, aceasta înseamnă că pot fi schimbate doar anumite date — cum ar fi informațiile și documentele de identificare ale clientului — dar niciodată vreo evaluare a riscurilor. Această interdicție acoperă atât riscurile semnalate de instrumentele KYC, cât și propriile evaluări, comentarii și rapoarte ale firmei. Linia de demarcație este subțire și va fi inspectată cu atenție.
Răspunsul la această provocare
Singura modalitate de a face față cu ușurință acestor provocări este prin intermediul unei platforme sigure și centralizate, în care toate aceste elemente sunt integrate în mod convenabil. Immosurance este concepută tocmai în acest scop — gestionarea nativă a AMLR, ceea ce face din platformă o alegere strategică, pregătită pentru viitor. Sigură și conformă cu GDPR, aceasta reunește toate elementele necesare și oferă cele mai avansate instrumente disponibile.
Verificarea unui client nu este partea cea mai dificilă. Dovada este. Verificat de cine? Verificat când? Verificat unde? Persoana respectivă era autorizată să semneze? Pe ce bază au fost evaluate riscurile?
În cele din urmă, AMLR nu reprezintă o provocare care adaugă complexitate: este un proces de transparență și auditabilitate imediată. Este mai mult o filosofie decât un set de cerințe pentru mai multe instrumente.