Τέρμα πια το να περνάμε απαρατήρητοι
Η μεγαλύτερη αλλαγή δεν είναι ότι οι επαγγελματίες του κλάδου των ακινήτων θα υπόκεινται ξαφνικά στους κανόνες καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες το 2027. Αποτελούν ήδη υποχρεωμένους φορείς σήμερα.
Η αλλαγή έγκειται στο γεγονός ότι η ΕΕ δημιουργεί ένα σύστημα στο οποίο η μη συμμόρφωση καθίσταται πολύ πιο εύκολο να εντοπιστεί, να συγκριθεί, να ιεραρχηθεί και να επιβληθεί από τις εποπτικές αρχές. Ο συνδυασμός του κανονισμού AMLR, της νέας οδηγίας AML (ΕΕ) 2024/1640 και του νόμου AMLA μεταβάλλει την εποπτική αρχιτεκτονική που διέπει τους κανόνες.
Αυτό καθιστά πολύ πιο δύσκολη τη διατήρηση της παλαιάς κατάστασης — όπου ένα μεσιτικό γραφείο θα μπορούσε θεωρητικά να παραμείνει υπόχρεος φορέας για χρόνια, χωρίς να αποτελεί αντικείμενο ουσιαστικής εποπτικής προσοχής όσον αφορά την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες —.
Γιατί γίνεται πολύ πιο δύσκολο να «περνάει κανείς απαρατήρητος»
1. Ο νόμος AMLA προσθέτει ένα επίπεδο εποπτείας της ΕΕ πάνω από την εθνική εποπτεία
Ιστορικά, η εποπτεία κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων εξαρτιόταν ουσιαστικά από την αποτελεσματικότητα και τις προτεραιότητες του εθνικού συστήματος κάθε κράτους μέλους.
Αυτό δημιούργησε σημαντικές διαφορές μεταξύ χωρών και τομέων.
Ο νόμος AMLA βρίσκεται πλέον στο επίκεντρο ενός ολοκληρωμένου ευρωπαϊκού συστήματος εποπτείας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η AMLA δεν θα επιθεωρεί κανονικά η ίδια μεμονωμένα μεσιτικά γραφεία. Η άμεση εποπτεία της AMLA επικεντρώνεται σε έναν περιορισμένο αριθμό διασυνοριακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων υψηλού κινδύνου.
Ο τομέας των ακινήτων παραμένει κυρίως υπό εθνική εποπτεία.
Ωστόσο, η AMLA διαδραματίζει πλέον ρόλο εποπτείας και σύγκλισης στον μη χρηματοπιστωτικό τομέα, συμπεριλαμβανομένου του τομέα των ακινήτων. (Αρχή για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας)
Αυτή η διάκριση είναι κρίσιμη:
Η AMLA δεν αντικαθιστά τον εθνικό επιθεωρητή. Επηρεάζει όμως όλο και περισσότερο τον βαθμό αποτελεσματικότητας και συνέπειας με τον οποίο ο εθνικός επιθεωρητής ασκεί την εποπτεία.
2. Οι ίδιοι οι εθνικοί εποπτικοί φορείς υπόκεινται πλέον σε έλεγχο
Αυτό ενδέχεται τελικά να αποτελέσει μία από τις πιο σημαντικές αλλαγές για τον τομέα των ακινήτων.
Η AMLA έχει την εξουσία να διενεργεί αξιολογήσεις από ομοτίμους των εποπτικών αρχών του μη χρηματοπιστωτικού τομέα.
Οι αξιολογήσεις αυτές μπορούν να εξετάσουν:
εάν η εποπτική αρχή διαθέτει επαρκείς εξουσίες·
αν διαθέτει επαρκείς ανθρώπινους, οικονομικούς και τεχνικούς πόρους·
πόσο αποτελεσματικά εφαρμόζει την κοινοτική νομοθεσία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες·
εάν οι εποπτικές πρακτικές της είναι αποτελεσματικές·
πώς συγκρίνεται η επιβολή του νόμου σε σχέση με άλλα κράτη μέλη·
εάν εφαρμόζονται πράγματι κυρώσεις και διοικητικά μέτρα.
Η AMLA μπορεί να δημοσιεύσει τα πορίσματα και, στη συνέχεια, να διενεργήσει επανεξέταση για να αξιολογήσει τις ενέργειες στις οποίες προέβη η εθνική εποπτική αρχή ως απάντηση. (EUR-Lex)
Έτσι, η πίεση ασκείται και προς τις δύο κατευθύνσεις:
AMLR → Επιχειρήσεις του κλάδου ακινήτων
αλλά και:
AMLA → Εθνική εποπτική αρχή → Κλάδος ακινήτων
Η δεύτερη αυτή σχέση δεν υπήρχε στο παρελθόν με τη σημερινή θεσμική μορφή.
3. Οι εθνικές αρχές πρέπει να προχωρήσουν προς μια συστηματική εποπτεία βάσει κινδύνου
Η οδηγία (ΕΕ) 2024/1640 απαιτεί ρητά από τις εποπτικές αρχές να εφαρμόζουν μια προσέγγιση βασισμένη στον κίνδυνο.
Πρέπει να κατανοούν τους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας στη χώρα τους και να αξιολογούν τους σχετικούς κινδύνους που συνδέονται με τους πελάτες, τα προϊόντα και τις υπηρεσίες των υπόχρεων οντοτήτων.
Το πιο σημαντικό είναι ότι η οδηγία ορίζει ότι:
η συχνότητα και η ένταση της επιτόπιας, εξ αποστάσεως και θεματικής εποπτείας
πρέπει να βασίζονται στο προφίλ κινδύνου των υποχρεωμένων οντοτήτων και στους σχετικούς εθνικούς κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. (EUR-Lex)
Αυτό έχει μια σημαντική πρακτική συνέπεια.
Η εποπτεία εξαρτάται λιγότερο από το εξής:
«Ποιες επιχειρήσεις τυχαίνει να ελέγχονται;»
και μετατοπίζεται προς:
«Ποιες επιχειρήσεις ή κατηγορίες παρουσιάζουν επαρκή κίνδυνο ώστε να δικαιολογούν την προσοχή των εποπτικών αρχών;»
4. Οι εποπτικές αρχές πρέπει να διαθέτουν ετήσια εποπτικά προγράμματα
Η νέα οδηγία προχωράει ακόμη περισσότερο.
Οι εθνικές εποπτικές αρχές πρέπει να καταρτίζουν ετήσια εποπτικά προγράμματα, λαμβάνοντας υπόψη τον χρόνο και τους πόρους που απαιτούνται για την ταχεία αντίδραση σε περιπτώσεις όπου υπάρχουν αντικειμενικές και σημαντικές ενδείξεις παραβάσεων των κανόνων AMLR. (EUR-Lex)
Αυτό καθιστά την εποπτεία πιο δομημένη.
Για παράδειγμα, μια εθνική αρχή θα μπορούσε να κρίνει ότι ορισμένες κατηγορίες αξίζουν μεγαλύτερη προσοχή:
ακίνητα υψηλής αξίας
διεθνείς αγορές ακινήτων
εταιρικοί αγοραστές
ξένες επενδύσεις
περιοχές με αυξημένο κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας
επιχειρήσεις με ανεπαρκείς ελέγχους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
Αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε μεσιτικό γραφείο θα υποβάλλεται σε ετήσια επιθεώρηση.
Σημαίνει ότι θα πρέπει να υπάρχει όλο και περισσότερο μια μεθοδολογία που θα καθορίζει ποιος υπόκειται σε εποπτεία, με ποια συχνότητα και με ποια ένταση.
5. Ο νόμος AMLA δημιουργεί μια κοινή μεθοδολογία για την αξιολόγηση των υπόχρεων οντοτήτων
Αυτή αποτελεί μια άλλη σημαντική εξέλιξη.
Η AMLA αναπτύσσει Ρυθμιστικά Τεχνικά Πρότυπα για την αξιολόγηση του εγγενούς και υπολειπόμενου προφίλ κινδύνου των μη χρηματοπιστωτικών υποχρεωμένων οντοτήτων.
Στην τρέχουσα διαβούλευση αναφέρεται ρητά ότι ο σκοπός είναι η δημιουργία ενός:
συνεπές, αναλογικό και αποτελεσματικό πλαίσιο για την εποπτεία βάσει κινδύνου των υποχρεωμένων οντοτήτων στον μη χρηματοπιστωτικό τομέα σε ολόκληρη την ΕΕ. (Αρχή AML/CFT)
Από θεωρητική άποψη, οι εποπτικές αρχές θα εξετάζουν όλο και περισσότερο:
ΕΝΔΟΓΕΝΗ ΚΙΝΔΥΝΟ
Ποιοι κίνδυνοι αντιμετωπίζει φυσιολογικά η συγκεκριμένη επιχείρηση;
↓
ΕΛΕΓΧΟΙ
Πόσο αποτελεσματικά μετριάζει αυτούς τους κινδύνους;
↓
ΥΠΟΛΕΙΠΤΙΚΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΣ
Ποιος κίνδυνος παραμένει;
↓
ΠΡΟΦΙΛ ΕΠΟΠΤΙΚΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ
Πόση εποπτική προσοχή απαιτεί η επιχείρηση;
Αυτό αντανακλά αυτό που αναμένεται να κάνει το ίδιο το μεσιτικό γραφείο μέσω της Αξιολόγησης Κινδύνου σε Όλο το Εύρος της Επιχείρησης (BWRA).
6. Η αξιολόγηση κινδύνου της εποπτικής αρχής και η δική σας BWRA αρχίζουν να μιλούν την ίδια γλώσσα
Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για την Immosurance.
Μια μεσιτική εταιρεία πρέπει να διαθέτει τη δική της αξιολόγηση:
Η επιχείρησή μας → οι κίνδυνοί μας → οι έλεγχοί μας → ο υπολειπόμενος κίνδυνος.
Παράλληλα, η εποπτική αρχή αξιολογεί όλο και περισσότερο:
Αυτό το μεσιτικό γραφείο → τον εγγενή κίνδυνό του → την ποιότητα των ελέγχων του → τον υπολειπόμενο κίνδυνο → την εποπτική αντίδραση.
Αυτές οι δύο διαδικασίες αρχίζουν να ευθυγραμμίζονται.
Φανταστείτε έναν επιθεωρητή να ρωτά:
«Δείξτε μου την Αξιολόγηση Κινδύνου σε επίπεδο επιχείρησης.»
Το μεσιτικό γραφείο απαντά:
«Δεν διαθέτουμε τέτοια αξιολόγηση.»
Αυτό δίνει αμέσως στον εποπτεύοντα μια εικόνα για την αποτελεσματικότητα του περιβάλλοντος ελέγχου κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Αντίθετα, ένας οργανισμός που μπορεί να αποδείξει:
BWRA (Εκτίμηση Κινδύνου σε επίπεδο επιχείρησης) → πολιτική → διαδικασίες → KYC → UBO → PEP/κυρώσεις → κίνδυνος πελάτη → κίνδυνος συναλλαγής → CDD/EDD → παρακολούθηση → εκπαίδευση → διαδρομή ελέγχου
μπορεί να προσκομίσει αποδεικτικά στοιχεία για ένα δομημένο πλαίσιο ελέγχου.
7. Ο νόμος AMLA διαμορφώνει το τοπίο της εποπτείας των μη χρηματοπιστωτικών οργανισμών
Αυτό συμβαίνει ήδη.
Το πρόγραμμα της AMLA για την περίοδο 2026–2028 αναφέρει συγκεκριμένα ότι θα καθιερώσει αποτελεσματική εποπτεία του μη χρηματοπιστωτικού τομέα.
Το 2026 η AMLA θα πραγματοποιήσει μια ολοκληρωμένη χαρτογράφηση των εποπτικών πρακτικών σε όλους τους μη χρηματοπιστωτικούς τομείς και προτίθεται να συνδυάσει τα ευρήματα της εποπτείας και της Μονάδας Πληροφοριών για το Ξεπλύμα Χρήματος (FIU) προκειμένου να διαμορφώσει μια κοινή εικόνα κινδύνου για όλες τις κατηγορίες των υπόχρεων οντοτήτων. (Αρχή AML/CFT)
Η AMLA ανέφερε επίσης τον Μάιο του 2026 ότι οι εποπτικές αρχές του μη χρηματοπιστωτικού τομέα σε όλα τα κράτη μέλη είχαν παράσχει πληροφορίες σχετικά με το εποπτικό τους πλαίσιο και τις προσεγγίσεις τους στην εκτίμηση κινδύνου. (Αρχή AML/CFT)
Δεν πρόκειται, λοιπόν, απλώς για κάτι που προβλέπεται για το μακρινό μέλλον.
Η υποδομή βρίσκεται ήδη σε φάση ανάπτυξης.
8. Η αδύναμη εθνική εποπτεία γίνεται πιο ορατή
Φανταστείτε:
Η χώρα Α
εποπτεύει ενεργά τα μεσιτικά γραφεία, διενεργεί θεματικές επιθεωρήσεις και επιβάλλει μέτρα όπου κρίνεται σκόπιμο.
Χώρα Β
έχει χιλιάδες υποκείμενες στην εποπτεία εταιρείες ακινήτων, αλλά ασκεί πολύ περιορισμένη και ουσιαστική εποπτεία.
Ιστορικά, αυτές οι διαφορές μπορούσαν να παραμείνουν σε μεγάλο βαθμό εντός των εθνικών συστημάτων.
Στο πλαίσιο της νέας δομής, η AMLA μπορεί να συγκρίνει τις εποπτικές πρακτικές και την αποτελεσματικότητά τους.
Οι αξιολογήσεις από ομοτίμους εξετάζουν ρητά:
αποτελεσματικότητα
τους πόρους
την εφαρμογή της νομοθεσίας της ΕΕ
τη συγκλίση των εποπτικών πρακτικών
και
αποτελέσματα επιβολής. (EUR-Lex)
Στη συνέχεια, η AMLA μπορεί να εκδώσει κατευθυντήριες γραμμές και συστάσεις και, στη συνέχεια, να εξετάσει την ανταπόκριση.
Αυτό δημιουργεί θεσμική πίεση στα εποπτικά συστήματα με ανεπαρκείς επιδόσεις.
9. Η ίδια η επιβολή του νόμου γίνεται όλο και πιο συνεπής
Ιστορικά, υπήρχαν επίσης σημαντικές διαφορές στον τρόπο με τον οποίο τα κράτη μέλη ανταποκρίνονταν σε ισοδύναμες παραβάσεις της νομοθεσίας κατά της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.
Η AMLA έχει πλέον αναπτύξει μια κοινή προσέγγιση για την αξιολόγηση των παραβάσεων από τις εποπτικές αρχές.
Η τελική έκθεσή της, του Ιουλίου 2026, καθιερώνει μια μεθοδολογία που λαμβάνει υπόψη παράγοντες όπως:
τη σοβαρότητα,
τη διάρκεια,
το αν η παράβαση ήταν επαναλαμβανόμενη·
τον αντίκτυπό της·
και άλλες περιστάσεις.
Ο νόμος AMLA περιγράφει τον στόχο απλά ως εξής:
«Ίδια παράβαση, ίδια αντίδραση».
Τα πρότυπα καλύπτουν τον χρηματοπιστωτικό και τον μη χρηματοπιστωτικό τομέα. Μόλις εγκριθούν από την Επιτροπή, προορίζονται να καταστούν άμεσα εφαρμοστέα σε όλα τα κράτη μέλη. (Αρχή AML/CFT)
Αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε παράβαση επιβάλλεται αυτόματα με το ίδιο πρόστιμο. Η αναλογικότητα και οι περιστάσεις εξακολουθούν να έχουν σημασία.
Σημαίνει ότι παρέχεται στις εποπτικές αρχές ένα κοινό πλαίσιο για να αποφασίζουν πόσο σοβαρή είναι μια παράβαση και ποια είναι η κατάλληλη αντίδραση επιβολής.
10. Τα δεδομένα αποκτούν ολοένα και μεγαλύτερη σημασία
Αυτό ενδέχεται τελικά να έχει τη μεγαλύτερη πρακτική σημασία.
Η AMLA δημιουργεί μια υποδομή πληροφοριών και εποπτείας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) σε επίπεδο ΕΕ.
Στις αρμοδιότητές της περιλαμβάνεται μια κεντρική βάση δεδομένων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML/CFT), η οποία περιέχει πληροφορίες σχετικές με την εποπτεία, ενώ το πλαίσιο αξιολόγησης από ομοτίμους της AMLA μπορεί να λαμβάνει υπόψη πληροφορίες από τη συγκεκριμένη βάση δεδομένων. (EUR-Lex)
Η AMLA συνδυάζει επίσης τα ευρήματα της εποπτείας και της Μονάδας Πληροφοριών για το Ξεπλύμα Χρήματος (FIU) κατά τη διαμόρφωση της αντίληψής της σχετικά με τους κινδύνους του μη χρηματοπιστωτικού τομέα. (Αρχή AML/CFT)
Με την πάροδο του χρόνου, αυτό δημιουργεί ένα περιβάλλον που βασίζεται πολύ περισσότερο στα δεδομένα.
Αντί για:
«Κανείς δεν έχει εξετάσει αυτόν τον τομέα πρόσφατα»,
το σύστημα ρωτά όλο και περισσότερο:
«Πού μας δείχνουν τα στοιχεία ότι βρίσκεται ο κίνδυνος;»
11. Το Ενιαίο Εγχειρίδιο Κανόνων μειώνει τις εθνικές διαφορές
Σύμφωνα με το ισχύον σύστημα:
Οδηγία της ΕΕ
↓
27 εθνικές μεταφορές
↓
διαφορετική νομοθεσία, ερμηνεία και εφαρμογή
Το AMLR αλλάζει σε μεγάλο βαθμό την κατάσταση αυτή:
Κανονισμός της ΕΕ
↓
άμεσα εφαρμοστέοι κανόνες
↓
Πρότυπα και κατευθυντήριες γραμμές της AMLA
↓
κοινές εποπτικές μεθοδολογίες
↓
εθνική εποπτεία
Αυτό καθιστά πιο δύσκολο να παραμείνουν απαρατήρητες σημαντικές διαφορές στην εφαρμογή.
Τι σημαίνει αυτό για τους ελέγχους των επιχειρήσεων του κλάδου των ακινήτων;
Δεν σημαίνει:
«Κάθε μεσιτικό γραφείο θα υποβληθεί αυτόματα σε έλεγχο το 2027.»
Δεν υπάρχει νομική βάση για να γίνει αυτή η δήλωση.
Το νέο σύστημα βασίζεται ρητά στην εκτίμηση κινδύνου. (EUR-Lex)
Σημαίνει όμως ότι οι μηχανισμοί για τον προσδιορισμό του ποιος πρέπει να ελεγχθεί, με ποια ένταση και πώς αποδίδουν οι ίδιες οι εθνικές εποπτικές αρχές, γίνονται ουσιαστικά πιο δομημένοι.
Μια απλοποιημένη εικόνα είναι:
ΠΡΙΝ
Εθνική αρχή
↓
Διαφορετική εθνική μεθοδολογία
↓
Περιορισμένη σύγκριση σε επίπεδο ΕΕ
↓
Εθνικές προτεραιότητες εποπτείας
↓
Μεσιτικό γραφείο
ΝΕΟ ΣΥΣΤΗΜΑ
AMLA
↓
Κοινές μεθοδολογίες αξιολόγησης κινδύνου
↓
Κοινά εποπτικά πρότυπα
↓
Σύγκριση / αξιολόγηση από ομοτίμους των εθνικών εποπτικών αρχών
↓
Εθνική εποπτική αρχή
↓
Ταξινόμηση κινδύνου των υπόχρεων οντοτήτων
↓
Ετήσιο πρόγραμμα εποπτείας
↓
Επιτόπια / εξ αποστάσεως / θεματική εποπτεία
↓
Μεσιτικό γραφείο
Πρόκειται για ένα ριζικά διαφορετικό εποπτικό οικοσύστημα.
Και πότε γίνεται επιθεώρηση σε μεσιτικό γραφείο;
Αυτό συνδέεται άμεσα με τα άρθρα που έχουμε αναπτύξει.
Το ερώτημα δεν θα είναι πλέον:
«Γνωρίζετε τι είναι η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες;»
Ούτε απλώς:
«Φωτοτυπήσατε το διαβατήριο του πελάτη;»
Μια επιθεώρηση βάσει κινδύνου μπορεί να εξετάσει αν η επιχείρηση μπορεί να αποδείξει ότι το σύστημα AML της λειτουργεί πράγματι.
Μπορείτε να παρουσιάσετε:
την αξιολόγηση κινδύνου σε επίπεδο επιχείρησης;
τις πολιτικές και τις διαδικασίες σας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες;
πώς αυτές αντιστοιχούν στους κινδύνους που προσδιορίστηκαν στην αξιολόγηση κινδύνου σε επίπεδο επιχείρησης;
ποιος διενήργησε τον έλεγχο της ταυτότητας του πελάτη (CDD);
πώς προσδιορίστηκε ο πραγματικός δικαιούχος (UBO);
Πότε πραγματοποιήθηκε ο έλεγχος για πρόσωπα που κατέχουν δημόσιο αξίωμα (PEP) και για κυρώσεις;
Πώς προσδιορίστηκε ο κίνδυνος του πελάτη;
Πώς αξιολογήθηκε η συναλλαγή;
όπου ήταν σχετικό, πώς προσδιορίστηκε η προέλευση των κεφαλαίων;
Γιατί απαιτήθηκε ή δεν απαιτήθηκε η διεξοδική εξέταση του πελάτη (EDD);
τι συνέβη όταν άλλαξαν οι συνθήκες;
Ποιος ενέκρινε τις περιπτώσεις υψηλότερου κινδύνου;
Είχαν λάβει οι υπάλληλοι την κατάλληλη εκπαίδευση;
Διατηρήθηκαν τα αποδεικτικά στοιχεία και οι αποφάσεις;
Εκεί ακριβώς η μετάβαση από τη διενέργεια ελέγχων AML στην αποδεδειγμένη συμμόρφωση με τους κανόνες AML αποκτά ιδιαίτερη σημασία.
Γιατί αυτό έχει ιδιαίτερη σημασία για τον κλάδο των ακινήτων
Ο τομέας των ακινήτων εντάσσεται ήδη εδώ και πολλά χρόνια στο πλαίσιο της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Επομένως, το σημαντικό μήνυμα για το 2027 δεν πρέπει να είναι:
«Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) έρχεται στον τομέα των ακινήτων».
Δεν έρχεται.
Ένα πολύ πιο ακριβές μήνυμα είναι:
«Η υποχρέωση υπάρχει εδώ και χρόνια. Αυτό που αλλάζει είναι το ευρωπαϊκό σύστημα που αφορά την εποπτεία και την επιβολή των κανόνων.»
Οι ίδιες οι προτεραιότητες της AMLA για την περίοδο 2026–2028 το καθιστούν σαφές: ολοκλήρωση του Ενιαίου Κανονιστικού Πλαισίου, προώθηση της εποπτικής σύγκλισης, δημιουργία κοινών πλαισίων διαχείρισης κινδύνων, ενίσχυση της συνεργασίας μεταξύ των Μονάδων Πληροφοριών για το Ξέπλυμα Χρήματος (FIU) και καθιέρωση εποπτείας των μη χρηματοπιστωτικών τομέων. (Αρχή AML/CFT)
Και η AMLA δεν αντικαθιστά τις εθνικές αρχές. Οι εθνικές εποπτικές αρχές και οι Μονάδες Πληροφοριών για το Ξέπλυμα Χρήματος (FIU) παραμένουν κεντρικό στοιχείο του συστήματος. (Αρχή AML/CFT)
Αυτό που αλλάζει είναι ότι λειτουργούν όλο και περισσότερο στο πλαίσιο μιας ευρωπαϊκής εποπτικής αρχιτεκτονικής, όπου οι μεθοδολογίες, η αξιολόγηση κινδύνου, οι πρακτικές επιβολής και η εποπτική απόδοση μπορούν να συγκριθούν και να αμφισβητηθούν.
Αυτός είναι ο πραγματικός λόγος για τον οποίο το να βασίζεται κανείς στην παραβλέψη γίνεται μια πολύ λιγότερο βιώσιμη στρατηγική συμμόρφωσης.
Immosurance
Για χρόνια, η συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων εξαρτιόταν σε μεγάλο βαθμό από την εθνική εφαρμογή και την ένταση της εθνικής εποπτείας.
Η AMLR αλλάζει τους κανόνες. Η AMLA αλλάζει το εποπτικό περιβάλλον γύρω από αυτούς.
Από το 2027, η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων θα λειτουργεί όλο και περισσότερο στο πλαίσιο ενός ευρωπαϊκού συστήματος που βασίζεται στα εξής:
ένα ενιαίο κανονιστικό πλαίσιο → κοινή μεθοδολογία κινδύνου → ισχυρότερη εποπτική σύγκλιση → εθνικούς ελέγχους βάσει κινδύνου → συγκρίσιμη επιβολή → αποδεδειγμένη συμμόρφωση.
Για έναν επαγγελματία του κλάδου των ακινήτων, η πιο ασφαλής ερώτηση δεν είναι πλέον:
«Ποιες είναι οι πιθανότητες να με ελέγξει κάποιος;»
Είναι:
«Αν με ελέγξουν, μπορώ να αποδείξω αμέσως ότι συμμορφώνομαι;»