Njoh transaksionin tënd
KYT — Njoh transaksionin tënd: Përputhshmëria që vazhdon pas regjistrimit
Njoh transaksionin tënd është shtylla e pestë shpesh e anashkaluar e kuadrit AML — dhe neglizhimi i saj është një nga mënyrat më të zakonshme të dështimit në përputhshmërinë e pasurive të paluajtshme. Logjika është e thjeshtë: një klient që kalon çdo kontroll të procesit të pranimit me rezultate të shkëlqyera mund më pas të angazhohet në sjellje transaksionesh që nuk përputhen me profilin e tij të deklaruar, që tregojnë për pastrim parash ose vendosje të paligjshme, ose që janë ndryshe të dyshimta. Pa monitorim të vazhdueshëm, kjo sjellje mbetet e paidentifikuar.
Sipas Nenit 26 të AMLR-së, kujdesi i vazhdueshëm është një detyrim ligjor i përhershëm — jo një përmirësim opsional. Për profesionistët e pasurive të paluajtshme, kjo përkthehet në:
Monitorimi i transaksioneve — rishikimi i rrjedhave të pagesave, kohëzgjatjes së transaksioneve dhe marrëdhënieve me palët kontraktuese për të identifikuar modele që devijojnë nga profili i pritur i vendosur gjatë procesit të regjistrimit. Sinjalet paralajmëruese përfshijnë: pagesat e marra nga llogari ose juridiksione që nuk përputhen me profilin e klientit; çmimet ndjeshëm më të larta ose më të ulëta se vlera e tregut; shitja e shpejtë e një prone së sapoblerë; përdorimi i ndërmjetësve ose llogarive të shumta pa asnjë arsyetim të dukshëm komercial; dhe kërkesat për ndarjen e transaksioneve ose pagesave në mënyra që sugjerojnë strukturim për të shmangur pragjet e raportimit.
Përditësim periodik i KYC — regjistrat e klientëve, vlerësimet e rrezikut dhe rezultatet e skriningut duhet të përditësohen në intervale të kalibruara sipas nivelit të rrezikut. Një klient me rrezik të lartë mund të kërkojë rishikim vjetor; një klient me rrezik më të ulët mund të kërkojë rishikim çdo dy ose tre vjet. Por "periodik" do të thotë periodik — jo "sa herë që të të vijë në mendje." AMLR kërkon që procesi të jetë sistematik dhe i dokumentuar.
Rishikim i nxitur nga ngjarjet — disa ngjarje kërkojnë rishikim të menjëhershëm pavarësisht nga koha kur është kryer rishikimi i fundit periodik. Këto përfshijnë mbulim negativ në media që identifikon klientin në procedura të reja penale ose rregullatore; një ndryshim në statusin e sanksioneve të klientit; një ndryshim të rëndësishëm në strukturën e pronësisë së përfitueshme të klientit; dhe çdo transaksion që gjeneron një dyshim, sado paraprak.
Raportimi i Aktiviteteve të Dyshimta (SAR) — kur monitorimi gjeneron një dyshim të vërtetë për pastrim parash ose financim të terrorizmit, profesionisti është ligjërisht i detyruar të dorëzojë një raport te Njësia Kombëtare e Inteligjencës Financiare (FIU) — dhe ta bëjë këtë pa "njoftuar" klientin. Ndalesa për njoftimin e klientit është një dispozitë për përgjegjësi penale: informimi i një klienti se ai po hetohet ose po raportohet përbën vetë një vepër penale.
Mënyra e dështimit të verifikimit të pronarëve përfundimtarë (KYT) në sektorin e pasurive të paluajtshme është sistemike: shumica e agjencive nuk kanë fare një infrastrukturë monitorimi të vazhdueshëm. Transaksionet trajtohen si ngjarje të veçuara që fillojnë dhe përfundojnë me përfundimin e tyre. Klienti verifikohet, marrëveshja mbyllet, dosja arkivohet — dhe marrëdhënia konsiderohet e përfunduar nga këndvështrimi i përputhshmërisë. Për agjentët transaksionalë që me të vërtetë nuk kanë asnjë marrëdhënie të vazhdueshme me palët, kjo mund të mbrohet pjesërisht. Për menaxherët e pronave, agjentët e qiradhënies dhe këshilltarët që ruajnë marrëdhënie të vazhdueshme, kjo është një mos-përputhje e qartë.
Immosurance trajton KYT përmes monitorimit të integruar dhe të vazhdueshëm që aktivizohet automatikisht sapo të vendosen dosja e klientit dhe e transaksionit. Lidhjet e platformës me LexisNexis dhe ofrues të tjerë të verifikimit mundësojnë rivlerësim të vazhdueshëm — kur një përditësim i listës së sanksioneve ose një ngjarje negative në media prek një klient ekzistues, gjenerohet një njoftim në kohë reale dhe i dërgohet zyrtarit të përputhshmërisë. Oraret e rishikimeve periodike vendosen automatikisht bazuar në klasifikimin e rrezikut të klientit dhe shfaqen si detyra në panelin e platformës. Regjistrat e auditimit kapin çdo veprim monitorimi, çdo njoftim të rishikuar dhe çdo vendim të dokumentuar — duke siguruar që detyrimi i vazhdueshëm i kujdesit të duhur të jetë po aq i dokumentuar sa ishte procesi fillestar i pranimit.