Viena valsts, viens uzraugs

Gadu desmitiem naudas atmazgātāja labākais draugs Eiropā nebija ne gudrs jurists, ne ārzonas konts. Tas bija sadrumstalotība. Atbildība par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas novēršanu bija sadalīta starp finanšu izlūkošanas vienībām (FIU), ministrijām, nozaru uzraudzības iestādēm un profesionālajām organizācijām — katrai no tām bija tikai daļēja pārskatāmība, ierobežoti resursi un, jo īpaši nefinanšu sektorā, neliela vēlme veikt revīzijas. Nekustamā īpašuma uzņēmumi to zina labāk par visiem: tie jau 25 gadus ir uzraudzības pakļautībā, taču revīzijas tiek veiktas gandrīz nekad.

Šo strukturālo vājumu tagad cenšas novērst no sistēmas. Un Spānija tikko ir spērusi pirmo soli.

Spānijas iniciatīva: ANIFI

2026. gada 28. jūlijā Spānijas Ministru padome apstiprināja likumprojekta sākotnējo redakciju, ar ko tiek izveidota ANIFI — Nacionālā finanšu integritātes iestāde (Autoridad Nacional de Integridad Financiera). Ir vērts pievērst uzmanību tam, ko šī jaunā iestāde apvieno vienā struktūrā: finanšu izlūkošanu (pārņemot SEPBLAC, Spānijas Finanšu izlūkošanas vienību), AML/CFT uzraudzību un pārbaudes, administratīvo sankciju piemērošanas pilnvaras, starptautisko finanšu sankciju administrēšanu un ieroču izplatīšanas finansēšanas uzraudzību.

Viena iestāde. Viens mandāts. Un — šo daļu katram atbilstības nodrošināšanas speciālistam vajadzētu izlasīt divreiz — viens vienots kontaktpunkts ar AMLA, ES Naudas atmazgāšanas novēršanas iestādi Frankfurtē.

Būtiski, ka ANIFI darbības joma neaprobežojas tikai ar bankām. Tās pilnvaras skaidri attiecas uz visu pienākumu pakļauto uzņēmumu spektru, ieskaitot DNFBP — noteiktos nefinanšu uzņēmumus un profesijas. Tie esam mēs: nekustamā īpašuma aģentūras, attīstītāji, kas darbojas kā starpnieki, franšīzes tīkli, hipotekāro kredītu starpnieki. Nozares, kas vēsturiski atradās katras uzraudzības iestādes prioritāšu saraksta pašā apakšā, šajā jaunajā struktūrā ir pilnībā iekļautas labi nodrošinātā iestādē, kuras finansēšanas modelis — nodevas no pienākumu pildītājām organizācijām, ko papildina ieņēmumi no sankcijām — burtiski aug līdz ar izpildes pasākumiem.

Kāpēc „vienots koordinācijas punkts” maina visu

Lai saprastu, kāpēc tas ir svarīgi, aplūkosim to no Frankfurtes perspektīvas. AMLA uzdevums ir nodrošināt stingru, saskaņotu uzraudzību visās 27 dalībvalstīs. Šo uzdevumu ir gandrīz neiespējami veikt, ja katrā valstī pastāv nesaskaņota iestāžu sistēma ar pārklājošām pilnvarām un nesaskaņotiem datiem. Tas kļūst ievērojami vieglāk, ja katra valsts piedāvā vienu konsolidētu partneri — vienu iestādi, kas apkopojas informāciju, veic pārbaudes un apstiprina sankcijas.

Spānijas modelis ir tieši tā struktūra, kāda AMLA ir nepieciešama otrā pusē, un tā ilgi nebūs vienīgā. Kad viena dalībvalsts izveido paraugarhitektūru — skaidras atbildības līnijas, integrētu informāciju un uzraudzību, vienu sarunu partneri Frankfurtes iestādēm —, uz pārējām valstīm nekavējoties tiek izdarīts spiediens no kolēģiem. Jāgaida, ka šādas konsolidācijas variācijas parādīsies visā ES jau labu laiku pirms AMLR pilnīgas stāšanās spēkā 2027. gada jūlijā.

Tiešās sekas: konsekvence, ātrums un lielāki naudas sodi

Nefinanšu sektoram, un jo īpaši nekustamā īpašuma nozarei, šīs jaunās sistēmas sekas ir konkrētas un īstermiņa.

Revīzijas kļūst konsekventas. Sadrumstalotajā modelī tas, vai jūs kādreiz tikuši pārbaudīti, lielā mērā bija atkarīgs no ģeogrāfiskā novietojuma un veiksmes. Konsolidētā iestāde veic uz risku balstītu uzraudzību, izmantojot vienotu datu bāzi, un AMLA nosaka metodiku, kas to regulē. Revīzija, kādu jūs 25 gadu laikā nekad neesat piedzīvojuši, kļūst par plānoto, sistemātisko un atkārtojamu pārbaudi.

Neatbilstības tiek identificētas ātrāk. Kad finanšu izlūkošana un uzraudzība atrodas vienā iestādē, signāli savstarpēji sasaucas. FIU redz ziņojumus par aizdomīgiem darījumiem, kurus nav iesniegusi aģentūra, kas gadā apstrādā desmitiem darījumu. Uzraugs redz uzņēmumu, kas nekad nav reģistrējies, nekad nav apmācījis personālu un nekad nav dokumentējis riska novērtējumu. Salīdzināšana, kas agrāk aizņēma gadiem — vai vispār nenotika —, kļūst par ikdienas vaicājumiem integrētajos datos.

Sodu apjoms un vērtība pieaug. Lielāks revīziju skaits automātiski nozīmē vairāk konstatējumu. Vienotai sankciju piemērošanas iestādei, kuras darbība tiek salīdzināta ar AMLA standartiem un daļēji finansēta no pašu izpildes pasākumu ieņēmumiem, ir gan kapacitāte, gan strukturāls stimuls sankcijas piemērot konsekventi. Šis modelis ir pazīstams no jebkuras nozares, kurā uzraudzība ir konsolidēta: izpilde nepalielinās pakāpeniski — tā tiek pastiprināta.

Vienkārši sakot: gadi, kad varēja izvairīties no uzraudzības, lēnām, bet noteikti tuvojas pilnīgam izskaņojumam. Ne tādēļ, ka būtu mainījušies noteikumi — tie pastāv jau kopš 2001. gada —, bet tādēļ, ka beidzot tiek izveidota sistēma, kas nodrošina to izpildi.

Neērts jautājums ikvienam nekustamā īpašuma uzņēmumam

Ja rīt konsolidēta valsts iestāde veiktu jūsu uzņēmuma riska novērtējumu, ko tā atklātu? Dokumentētu, atjauninātu uzņēmuma riska novērtējumu? Klientu lietas, kurās identifikācija, verifikācija un pienācīgā rūpība ir pierādāma solis pa solim? Pierādījumus par darbinieku apmācību? Funkcionējošu ziņošanas sistēmu?

Uzņēmumiem, kas AML ir uztvēruši kā formalitāti, godīgā atbilde ir nepatīkama. Un laika logs, lai to labotu, nav atkarīgs no jūsu pašu plānošanas, bet gan no diviem ārējiem termiņiem: AMLR, kas stāsies spēkā 2027. gada jūlijā, un valsts līmeņa konsolidācija — šodien Spānijā, rīt citās valstīs —, kas pienāks vēl ātrāk. Pievienojiet tam pieejamo AML ekspertu skaita samazināšanos, tuvojoties termiņam, un manu iepriekšējo rakstu secinājums paliek spēkā, vēl vairāk pastiprināts: laiks rīkoties nav tad, kad ierodas vēstule no jaunās iestādes. Tas ir tagad.

Būt gatavam ir izvēle — un struktūra

Gatavība šajā jaunajā uzraudzības realitātē ir precīzi definēta: spēja uzreiz, failu pa failam, pierādīt atbilstību tajā dienā, kad sazināsies auditors. Tā ir strukturāla spēja, nevis haoss. Tam nepieciešama platforma, kurā vienuviet ir apvienoti „Know Your Business” (riska pašnovērtējums, iekšējās politikas, apmācības, ziņošana par pārkāpumiem), „Know Your Customer” (digitālā identitātes pārbaude, sankciju un politiski ietekmīgo personu (PEP) pārbaude, negatīva informācija medijos) un nekustamā īpašuma nozarei specifiskais riska novērtējums — pārredzami, atbilstoši GDPR prasībām un nekavējoties pārbaudāmi.

Tieši tāda ir „Immosurance“ — pirmā Eiropas mēroga AML atbilstības platforma, kas izstrādāta īpaši nekustamā īpašuma nozarei sadarbībā ar CEPI, Eiropas vadošo nekustamā īpašuma asociāciju — visaptveroša, izsmeļoša, šifrēta, atbilstoša GDPR un gatava AMLR prasībām, gan atsevišķai aģentūrai, gan visam franšīzes tīklam, vairāk nekā 14 valodās. Kad uzraudzība tiks konsolidēta, veiksmīgi darbosies tie uzņēmumi, kuru atbilstības pierādījumi būs pieejami ar vienu klikšķi. Šodien tā ir izvēle; rīt tā būs cīņa.

Spānija ir devusi starta signālu jaunajai AML uzraudzības ērai. Radars vairs netiek vienkārši ieslēgts — tas tiek savienots tīklā, centralizēts un vērsts tieši uz tām nozarēm, kuras pieņēma, ka tas nekad nepievērsīsies tām.

Nekļūstiet par uzņēmumu, kuru tas atradīs nepagatavotu.

Vai jūs sagaidāt, ka jūsu valsts sekos Spānijas konsolidācijas modelim? Un vai jūsu dokumenti izturētu pirmo sistemātisko revīziju? Mēs gaidām jūsu viedokli komentāros — un, ja vēlaties redzēt, kā tūlītēja pārbaudāmība izskatās praksē, mūsu durvis ir atvērtas.